Рефинансирование займов

Условия рефинансирования микрозаймов

Некоторые микрофинансовые организации предлагают специальные программы для рефинансирования займов, взятых в других МФО, выдавая деньги в долг под более выгодный процент. Это позволяет снизить долговую нагрузку на бюджет и избежать штрафных санкций по взысканию долга. На практике скидка на размер комиссии может составить до 30%-50%, а лимит увеличиться до 100.000 рублей. Новый срок кредитования будет зависеть от количества рефинансируемых займов и общей суммы долга, но обычно он не превышает 12 месяцев. Иногда требуется отчетность – нужно загрузить в личный кабинет или привезти лично выписки об оплате.

Кто может воспользоваться услугой рефинансирования

Подать заявку на рефинансирование микрокредита без отказа могут все категории заёмщиков в возрасте с 18 до 70 лет. Из обязательных требований: наличие российского гражданства и постоянный источник дохода, достаточный для исполнения долговых обязательств по новому договору. Для оформления потребуется документ, удостоверяющий личность, мобильный номер телефона и адрес электронной почты для направления кредитного договора. Подтверждение дохода не требуется, в заявке стоит указать его размер и информацию о занятости.

Как оформить рефинансирование в МФО

Чтобы объединить несколько микрокредитов в один платеж, сначала нужно указать те долги, которые планируете рефинансировать. Достаточно указать общую сумму объединяемых займов и перейти к оформлению онлайн заявки:

• Выберите предложение по перекредитованию
• Нажмите «Получить деньги» и дождитесь перехода на сайт МФО
• Ознакомьтесь с требованиями заёмщику
• Укажите требуемую сумму и срок
• Заполните форму онлайн анкеты с личными данными
• Привяжите к личному кабинету банковскую карту
• Загрузите в профиль фотографии страниц паспорта
• Получите решение по заявке

После одобрения деньги поступят на счет мгновенно без скрытых комиссий и платежей. Останется погасить имеющие задолженности перед другими МФО.

Как снизить ставку по текущим микрозаймам

Самый выгодный способ снизить размер процентной ставки при длительном кредитовании, воспользоваться услугой рефинансирования в другой МФО. Можно объединить несколько микрозаймов в один и вносить платежи только по одному договору. Еще один вариант снижения ставки - попробовать изменить условия погашения. Попытаться договорится с кредитором об уменьшении комиссии или увеличение срока выплат. Во многих компания есть услуга пролонгации – переноса даты окончательного платежа, она бесплатная. Но имеет ограниченный срок – 30 дней.

Какие займы нельзя рефинансировать

Нельзя рефинансировать займы, выданные в той же организации, где оформляется услуга перекредитования, так как это противоречит условиям самой компании. Не удастся объединить договора с просрочками свыше 2-3 месяцев, а также соглашения с минимальным сроком кредитования до 30 дней. В эту категорию также попадают микрозаймы, по которым началось судебное разбирательство или запущен процесс взыскания задолженности через приставов.

Когда возникает необходимость в рефинансировании займа

Чаще всего необходимость в рефинансировании возникает, когда заемщик сталкивает с трудностями в погашении долга и назревает просрочка. Изменение условия кредитования помогает снизить ежемесячные платежи за счет снижения процентной ставки, избежать штрафов. Среди других обстоятельств стоит выделить:

1. Требуется продление договора
2. Есть желание объединить несколько займов в один
3. Нужно исправить кредитную историю

Еже одна причина - оптимизации долговой нагрузки, когда у клиента увеличились или уменьшились доходы.

Как вносить платежи по новому договору

При заключении договора рефинансирования, заёмщик получает новый график платежей, по которому обязан погашать задолженность. Если полученная сумма больше 40-50 тысяч рублей, то платежи нужно будет вносить равными частями ежемесячно. Не стоит допускать просрочек, так это скажется на кредитном рейтинге и спровоцирует штрафы и неустойки. В некоторых МФО выплаты осуществляются 1 раз в 2 недели, что увеличивает платеж, но уменьшает срок возврата.

Причины отказа в рефинансировании

Отказать в рефинансировании могут по двум причинам, если у микрофинансовой организации нет такой услуги или заёмщик не попадает под условия программы. В первом случае нужно позвонить на горячую линию и убедиться, что МФО не занимается перекредитованием, во втором – внимательно изучить требования к заёмщикам и попытаться исправить недочеты. Обычно отрицательный ответ связан с плохой кредитной историей, низкой платежеспособностью или проблемами с документами.

Как повысить вероятность одобрения

Чтобы повысить вероятность одобрения займа, необходимо убедитесь в наличии стабильного дохода, который позволит продемонстрировать финансовую состоятельность. Немаловажным является улучшение кредитной истории, нужно погасить текущие задолженности. При заполнении заявки указывайте точную и полную информацию о себе. Если есть возможность, пройдите авторизацию с помощью учетной записи на Госуслугах или через T-ID.

Ответы на популярные вопросы