Вклады в банках

Что такое вклад

Вкладом называют размещение собственных денежных средств в банке с целью сохранения и получения дохода на определенных условиях. За использование денег вкладчика кредитная организация выплачивает проценты. По окончании срока действия договора банк обязуется вернуть всю сумму и начисленные проценты. Открытие вклада доступно даже несовершеннолетним с 14 лет, если у него есть российский паспорт.

Виды банковских вкладов

• Срочные - размещение денег на определенный срок
• До востребования – с возможностью вносить или снимать деньги
• Сберегательные - с максимальной высокой процентной ставкой
• Накопительные – бессрочный депозит с пополнением без ограничений
• Валютные – размещение валюты, отличной от российского рубля
• С капитализацией – начисленные проценты прибавляется к основной части, увеличивая доходность
• Расчетные – с частичным снятием без потери всех процентов

Банки также предлагают специальные программы и дополнительные опции для пенсионеров, студентов, зарплатных или премиальных клиентов. Некоторые кредитные организации позволяют размещать социальные и благотворительные вклады, доходы по которым направляются на благотворительность.

Условия размещения вклада в банке

Практически все вклады для физических лиц принимаются на стандартных условиях. Главные отличия касаются процентных ставок, сумм и сроков размещения, а также дополнительных опций. Рассмотрим параметры подробнее:

• Суммы – от 1000 рублей
• Сроки - от 3-х месяцев до 3 лет
• Процентные ставки – от 5% годовых
• Выплата процентов — в конце срока, ежедневно, ежемесячно, ежегодно

Дополнительно доступны такие функции: пролонгация, капитализация, пополнение, частичное снятие. Банковский вклад можно открыть в пользу третьего лица, для этого указывается его ФИО.

Отличия вклада от накопительного счета

Способы открытия вкладов

• В онлайн банке – самый быстрый и простой способ разместить деньги. Нужно выбрать сумму и срок и пополнить счет вклада с банковской карты.
• В мобильном приложении – авторизоваться в системе и выбрать параметры вклада.
• В отделении банка – посетить ближайший офис кредитной организации с паспортом. Деньги внести на счет можно через кассу банка или переводом с карты
• По телефону – достаточно позвонить на горячую линию и согласовать открытие депозита с представителем банка

Как правильно выбрать банк для вклада

При выборе банка сначала нужно убедиться в его надежности. Для этого проанализируйте следующую информацию:

• Наличие государственной лицензии
• Является ли банк участником системы страхования вкладов
• Сравнить финансовые показатели: прибыль, убытки, величину собственного капитала
• Посмотреть рейтинги и почитать отзывы вкладчиков

Далее уточните сумму вклада, которую хотите разместить. Как правило, чем больше денег клиент передает банку, тем выгодней условия депозита. Важный шаг - срок депозита, не всегда максимальный доход можно получить при длительном размещении. Некоторые банки предлагают повышенную ставку только на короткий срок – 3-6 месяцев. Следует обратить внимание и на дополнительные функции:

• Пополнение или частичное снятие
• Капитализация
• Способ начисления процентов
• Условия досрочного расторжения договора

Поищите специальные предложения – очень часто банки предлагают повышенный процент для новых клиентов, бонусы и подарки. Исходя из вышеперечисленных факторов, выберите банк и тип вклада, который лучше всего подходит под ваши финансовые цели.

ТОП банковских вкладов

Как правильно закрыть вклад

Первое что нужно сделать - правильно определить дату окончания вклада, она прописана в договоре. Если это число выпадает на выходной и праздничный день, то она переносится на первый после него рабочий день. Второе – выбрать способ закрытия вклада –чаще это можно сделать онлайн, не выходя из дома, но некоторые виды депозитов требуют личного присутствия клиента в офисе банка. Закрыть вклад и получить деньги имеют право:

• Сам вкладчик
• Доверенное лицо вкладчика (потребуется нотариально заверенная доверенность)
• Наследники (в случае смерти вкладчика)
• Опекуны несовершеннолетнего (при наличии разрешения от органов опеки)

Если сумма вклада большая, то необходимо заранее уведомить банк о факте снятия, чтобы зарезервировать деньги в кассе.

Преимущества вкладов

• Простота оформления
• Прогнозируемый доход
• Минимальный порог для инвестиций
• Надёжность – все вклады застрахованы государством
• Широкий выбор вариантов

Минусы депозита в банке

• Низкая доходность – ставки ниже, чем по другим инвестициям
• Ограничения на использование денег
• Потеря процента при досрочном снятии денег
• Отсутствие пополнения и частичного снятия (зависит от вида вклада)
• Инфляция – проценты не всегда покрывают инфляцию

Вопросы и ответы