Кредитные карты

Что такое кредитная карта

Кредитная карта - это банковская карта для расчетов и платежей за счет денежных средств банка в рамках установленного (одобренного) лимита. Кредитка позволяет совершать переводы на карты других физических лиц, снимать наличные в банкомате, оплачивать товары и услуги в Интернете и розничных магазинах. При возврате средств клиент может снова пользоваться кредитным лимитом по своему усмотрению.

Основные параметры кредитной карты

Рассмотрим ключевые параметры, которые позволяют  потенциальному заёмщику понять принцип использования кредитной карты.

Кредитный лимит

Лимит кредитования - это максимальная сумма, которую банк готов предоставить в долг заёмщику в рамках договора облуживания кредитной карты. Кредитный лимит устанавливается банком индивидуально для каждого клиента. На его размер влияют кредитная история, платежеспособность и финансовая нагрузка заемщика.

Грейс-период

Это льготный период, в течение которого проценты за пользование деньгами банка не начисляются. Если погашать образовавшуюся задолженность до окончания льготного периода, то пользоваться деньгами можно бесплатно. Грейс состоит из расчетного и платежного периода. Первый служит для совершения покупок по карте, второй – для погашения долга. Клиенту важно знать, какие операции не попадают под действие льготного периода, например, снятие наличных, переводы и т.д.

Стоимость обслуживания

Кредитная карта может быть бесплатной и платной. Стоимость обслуживания включает различные услуги: персонификацию владельца, доставку карты, возможность снятия наличных, оплату покупок в Интернете и другие финансовые операции. Плата за обслуживание может списываться при выдаче карты или после первой финансовой операции.

Минимальный платеж

Обязательная сумма, которую заёмщик должен вернуть банку в течение платежного (отчетного) периода. Сумма минимального платежа рассчитывается в зависимости от тарифов банка и индивидуальных условий по кредитной карте.

Отличия кредитки от кредита

Как оформить кредитную карту

Для получения кредитной карты, обратитесь в отделение банка или воспользуйтесь официальным сайтом кредитной организации. В первом случае необходимо лично посетить офис банка с оригиналами документов, во втором – заполнить онлайн заявку. Для этого следуйте простой инструкции:

• Выберите кредитную карту из предложенного списка
• Нажмите «Оформить карту»
• Перейдите на официальный сайт банка
• Ознакомьтесь с условия и тарифами
• Заполните анкету с личной и контактной информацией
• Отправьте запрос на рассмотрение
• Дождитесь положительного решения
• Заберите карты в отделении банка или закажите курьерскую доставку

Чтобы максимально увеличить шансы на одобрение, укажите в заявке как можно больше данных о себе. Банк определяет надежность клиентов по множеству критериев - от семейного положения и наличия автомобиля до аккаунта в социальных сетях. Лимит по кредитной карте в целом зависит только от банка. В любой момент он может увеличить кредитную сумму или уменьшить, что не всегда на руку заемщику.

Как правильно пользоваться кредитной картой

• Старайтесь не выходить за рамки льготного периода, чтобы избежать начисления процентов
• Своевременно вносите плату за обслуживание кредитки, чтобы не уйти в минус даже при положительном балансе
• Для увеличения лимита активно пользуйтесь картой
• Минимизируйте операции по снятию наличных и переводы на карты и счета
• Вовремя вносите минимальный ежемесячный платеж
• Не используйте кредитную карту для ежедневных покупок
• Не стоит вносить платеж в крайнюю дату, старайтесь вносить деньги за 2-3 дня до истечения срока платежа
• Изучите условия программы лояльности и не пренебрегайте бонусами
• Правильно используйте кэшбэк и партнерские программы
• Если не пользуетесь кредитной картой, обязательно обратитесь в банк и закройте ее.

ТОП кредитных карт

Требования банков для владельцев кредитных карт

Чтобы стать владельцем кредитной карты нужно соответствовать следующим условиям:

• Российское гражданство
• Постоянная или временная прописка на территории РФ
• Возраст с 21 до 65 лет (иногда с 18 лет)

Более высокие шансы на одобрение имеют зарплатные клиенты банка, а также те, кто является держателем дебетовой карты или вклада (депозита). Из документов в большинстве случаев потребуется только паспорт, иногда для получения крупного лимита нужно приложить справку о доходах и второй документ на выбор:

• Водительское удостоверение
• СНИЛС
• ИНН
• Загранпаспорт

Как правильно закрыть кредитную карту

Простое погашение задолженности по кредитной карте не является ее закрытием. Заёмщик рискует уже в следующем месяце выйти на отрицательный баланс за счет начисленных процентов, платы за дополнительные услуги и обслуживание. Подать заявку на закрытие карты можно онлайн на сайте банка или в мобильном приложении и в одном из отедлений кредитной организации. Важно соблюдать следующий порядок действий:

• Лично посетить отделение банка с оригиналом паспорта
• Обратиться к менеджеру с просьбой закрыть кредитную карту
• Заполнить соответствующий бланк заявления
• Внести деньги через кассу банка (полностью погасить остаток долга)
• Счет кредитной карты будет закрыт в течение 30-60 дней с момента подачи заявления
• Дождитесь подтверждения о закрытии карты и аннулировании счета

Плюсы кредитной карты

• Наличие льготного периода
• Оплата в Интернете без комиссии
• Нецелевое использование заемных средств
• Кэшбэк и бонусы от партнеров-банка
• Возобновляемый кредитный лимит
• Рефинансирования невыгодных кредитов
• Возможность снятия наличных и переводов
• Быстрое оформление

Кроме того, проценты по кредитной карте начисляются только на потраченную часть денег, а не на весь лимит.

Минусы кредитной карты

• Большая процентная ставка вне льготного периода
• Обязательный ежемесячный платеж
• Лимит на снятие наличных
• Пени за просрочку ежемесячного платежа
• Дополнительные комиссии при переводах

Вопросы и ответы