Что будет если не платить микрозайм взятый через Интернет
По закону, МФО при наступлении просрочки имеет право начислять штрафы, обратиться к коллекторам для взыскания задолженности, а впоследствии – обратиться в суд. Что будет, если не платить микрозайм, оформленный онлайн через Интернет, мы расскажем в этой статье. Также вы узнаете свои законные права, последствия неуплаты задолженности и получите рекомендации юристов.
Последствия невыплаты онлайн займа по закону
Деятельность МФО строго должна соответствовать нормам закона № 151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО». При нарушении сроков возврата задолженности микрофинансовые организации имеют право начать начисление штрафов. В соответствии с внесенными поправками, в 2021 году установлены ограничения на штрафы – их общий размер не может превышать 100% от суммы займа по договору.
При этом по ранее заключенным договорам действуют ограничения, установленные на момент заключения договора. То есть для договоров, заключенных после 01.01.2020 г., переплата не может превышать полуторакратный размер займа.
Что делает МФО, если должник не возвращает займ в срок
- Напоминает заемщику о необходимости погасить задолженность. Это могут быть звонки, сообщения, обновление сведений в личном кабинете.
- С первого дня просрочки начинает начислять штраф.
- Передает сведения о должнике службе безопасности. Сотрудники звонят, шлют сообщения, письма на электронную почту или письменные уведомления по адресу регистрации. На этом этапе МФО может предложить пути урегулирования ситуации.
- Передает долг коллекторским агентствам.
- Дело рассматривается в суде и передается приставам, напрямую в банк, который вправе заблокировать счета или производить регулярные списания.
Если не вносить платежи по займу, МФО передаст сведения в Бюро кредитных историй. Это ухудшит кредитный рейтинг, поэтому при последующих обращениях в банки или МФО может последовать отказ в сотрудничестве.
Встречается еще один вариант развития ситуации, когда заемщик дал свое согласие при заключении договора. В этом случае МФО может автоматически списать деньги с банковской карты клиента в счет погашения задолженности. Списание осуществляется в последний день действия соглашения.
Максимальные штрафные санкции и пени
МФО указывают размеры неустойки в условиях договора. С первого дня просрочки, как правило, начисляется штраф в размере не более 20% годовых и пеня 0,1% за каждый день нарушения обязательств. Такие санкции компания использует в том случае, если клиент не воспользовался услугой пролонгации (действие одного договора можно продлить до 5 раз в течение года).
Что делают коллекторы и служба безопасности МФО
Если компания передала долг коллекторам, заемщик столкнется с:
- поступлением СМС, в которых будут содержаться призывы и требования добровольно вернуть долг;
- частыми звонками на телефон и просьбами привлечь к возврату долга указанных в анкете контактных лиц;
- сообщениями о визите выездной группы по адресу регистрации и проживания.
По закону, коллектору разрешается встречаться лично для общения не более 1 раза в неделю, звонить с 8:00 до 22:00 в будние дни и с 9:00 до 20:00 в субботу, воскресенье и праздничные дни. При этом звонить чаще двух раз в неделю запрещено. Коллекторы имеют право сообщить о размере задолженности и спросить, когда она будет погашена.
ВАЖНО! Коллекторские агентства должны быть зарегистрированы в едином реестре ФССП и иметь общедоступный сайт с актуальными контактными данными. Если коллекторы оказывают противоправные действия, вы вправе обратиться за помощью в ФССП, прокуратуру, правоохранительные органы, Роскомнадзор.
Если коллектор не представляется, угрожает, оказывает явное моральное давление, запугивает или применяет меры физического воздействия, рекомендуем сразу подавать жалобу в вышеперечисленные инстанции.
Подает ли МФО в суд, если не платить микрозайм
Если взыскать задолженность коллекторам не удалось, то МФО вправе обратиться в суд. Это случается довольно редко, но такая практика все же есть. Заключаемый между компанией и заемщиком договор имеет полную юридическую силу, поэтому суд в большинстве случаев становится на сторону кредитора. Как правило, компании обращаются в суд в течение 6 месяцев с момента образования просрочки.
Если должник получил повестку, стоит сразу обратиться к адвокату, который сможет проверить ее законность и обнаружить возможные нарушения со стороны компании (условия договора, изменение условий без уведомления, незаконный штраф, подтвержденные факты угроз от коллекторов). На обжалование принятого решения дается 30 дней.
Пристав может взыскать задолженность с зарплаты (50% от нее будет идти на погашение) через бухгалтерию, арестовать счета, установить ограничения на имущество и даже поставить запрет на выезд за пределы страны.
Что делать, если нет возможности погасить займ
Мы узнали, что будет, если не платить микрозайм взятый через Интернет, теперь стоит разобраться – как вести себя, если нет возможности погасить задолженность. Есть несколько действенных советов:
- Воспользуйтесь услугой пролонгации до момента наступления просрочки. Это самый простой способ избежать штрафа и ответственности, но он требует финансовых вложений. Для активации услуги оплатите проценты, начисленные за фактический срок пользования займом.
- Реструктуризируйте задолженность. Совет действует, если заемщик реально попал в тяжёлое финансовое положение и может документально подтвердить потерю работы, временную нетрудоспособность, проблемы со здоровьем.
- Не игнорируйте общение с МФО. Если не общаться с представителями компании, то штрафов, коллекторов и суда не избежать, а в процессе разговора можно договориться о мирном урегулировании вопроса. Микрофинансовая компания, скорее всего, предложит льготы в виде финансовых каникул, рассрочки, отсрочки платежа и т. д.
- Ищите реальные нарушения со стороны МФО и подавайте на них жалобу.
Чего точно не стоит делать: скрываться, грубить по телефону (звонки могут записываться), думать, что про долг забудут.
Что советуют юристы
Юристы рекомендуют:
- При общении с представителями компании записывайте телефонные звонки, сохраняйте уведомления, чеки, квитанции, договор. В процессе разбирательств эти данные точно вам пригодятся.
- Получив повестку, обязательно явитесь в суд. Присутствие клиента на заседании способно смягчить решение суда, даже если дело заведомо проигрышное.
- Если хотите вернуть долг, но денег действительно нет, старайтесь подтвердить это документами. Подойдут справки с места работы, учебы, из больницы.
