Что такое МФК и МКК

Все микрофинансовые организации делятся на МФК и МКК, различие заключается в масштабе и условиях предоставляемых финансовых услуг. Классификация закреплена на законодательном уровне и обязательно учитывается в уставе конкретного юридического лица. Обе категории подчиняются строгому законодательству в сфере микрофинансирования, которое устанавливает правила выдачи займов, права и обязательства как для заемщиков, так и для кредиторов.

Микрофинансовые компании (МФК)

Микрофинансовые компании являются довольно крупными коммерческими организациями с большим уставным капиталом, максимальный лимит займа может составить несколько десятков тысяч рублей. МФК выделяются характерными признаками:

• Ведут деятельность под контролем Центробанка
• Имеют уставной капитал не менее 70.000.000 рублей
• Выдают деньги в долг онлайн, независимо от места нахождения клиента в пределах страны
• Дополнительно могут использовать сеть отделений, где можно заключить договор лично
• Занимаются не только выдачей займов, но и привлекают к своей деятельности инвесторов
• Обязательно состоят в профильной СРО
• Сотрудничают с частными лицами и владельцами малого бизнеса
• Предлагают довольно крупные суммы
• Четко следуют законодательным нормам
• Предпочитают решать проблемы с задолженностями через суд

МФК наделены максимальной ответственностью за счет своего статуса крупной компании. В связи с этим большинство МФО, соответствующие самым жестким критериям, предпочитают оставаться в разряде МКК.

Микрокредитные компании (МКК)

Микрокредитные компании – небольшие организации, которые составляют на сегодняшний день основную долю рынка займов. Их уставной фонд считается небольшим, поэтому они заметно ограничены в правах. Каждая из таких компаний:

• Находится под контролем одной из официальных СРО
• Вкладывает в уставной капитал от 5.000.000 рублей.
• Вправе заниматься только выдачей микрокредитов
• Не привлекает вклады от инвесторов и физлиц
• Обычно работает онлайн, не располагает сетью офисов
• Чаще всего предлагает только переводы на карту
• При образовании задолженности чаще прибегает к услугам коллекторов

Центробанк может заинтересоваться деятельностью МКК только в случае проверки контролирующей ее СРО или при сильном нарушении закона, когда дело доходит до суда. В целом, такие организации отличаются невысокой стабильностью, но избавлены от пристального надзора законодательных органов.

Главные отличия МФК и МКК

Условия и механизм изменения статуса МФО

Микрокредитная компания считается более надежным займодавцем, поскольку привлекает средства напрямую от инвесторов. Это обеспечивает большой запас уставного капитала в случае непредвиденных ситуаций. МКК обладают большей популярностью на рынке за счет массовости клиентского потока, выдавая круглосуточные займы без проверок и отказа. Учитывая, что заемщики не всегда платежеспособны, риски у микрофинансовых организаций значительно выше. Главные условия и механизм получения статуса:

• Любые МФО, которые смогли показать уставной капитал свыше 70 миллионов, могут добиться статуса МФК
• Остальные организации, выдающие займы и попавшие в реестр МФО с начала 2017 года, автоматически стали МКК
• Каждая новая микрофинансовая компания получает окончательный статус только после проверки
• МКК ориентированы на онлайн-аудиторию, где ведут львиную долю своей деятельности.

Что изменилось с появлением разделения

Главный плюс классификации МФО заключается в том, что заемщик может легко убедиться в надежности организации. В частности:

• Быстро проверять потенциального кредитора по реестру
• Следить за актуальными отчетами
• Запрашивать увеличенный лимит (при сотрудничестве с МФК)
• Определять самого надежного кредитора из предложенного списка
• Получать определения непонятных формулировок в области кредитования

Еще одним неоспоримым достоинством законодательства, связанного с делением финансовых организаций, является упразднение агрессивной деятельности коллекторов. Спорные вопросы все чаще решаются через суд с учетом уважительных причин образования задолженностей. Среди других положительных сторон обновлений – максимальный штраф за просрочку, он тоже регламентируется законом и не может превышать 20% для всех МФО.

Как проверить МФО

Любой заемщик может проверить МКК или МФК на легальность действий и соблюдение ими требований Центробанка. Это позволит исключить риск мошенничества и обезопасить себя от непродуманного шага при выборе кредитора. Существует 2 основных способа проверки – на сайте ЦБ РФ или профильной СРО.

Проверка на сайте ЦБ РФ

• Перейдите на официальный сайт ЦБ: cbr.ru
• Выберите раздел с проверкой участника финансового рынка
• Внесите название компании или любые другие известные о ней данные
• Нажмите «Поиск»
• В открывшемся списке найдите нужную организацию
• Проверьте номер свидетельства и дату выдачи

Кредиторы, исключенные из реестра, имеют соответствующую пометку, также в карточке указано, к какой именно категории относится организация – МКК или МФК. Проверяйте на соответствие всю информацию о компании, включая название, ИНН, адрес и другие контактные данные.

Проверка через СРО

• Перейдите на сайт профильной СРО
• Выберите «Реестр организаций»
• Кликните на раздел «Действующие»
• Используйте поиск нужной компании по любым параметрам
• Сопоставьте все известные данные из реестра и сайта самого кредитора
• Проверьте компанию по списку «Исключенные»
• Убедитесь, что здесь нет компаний-двойников
• Перейдите на официальный сайт МФО по ссылке из реестра

На ресурсах СРО «МиР» или «Микрофинансовый альянс» можно оставить жалобу на организацию, уже исключенную из реестра или никогда не состоявшую в нем, а также на действующих членов, которые нарушают права заемщика. Заявка рассматривается в течение 3 календарных дней.