• Займы
    • На карту
    • Без отказа
    • До зарплаты
    • Без процентов
    • До зарплаты
    • Новые
    • Список МФО
    • Отзывы заёмщиков
    • Рейтинг МФО
    • Калькулятор займов
    • Webbankir
    • Турбозайм
    • Веб-Займ
    • Лайм-Займ
    • МигКредит
  • Кредиты
    • Наличными
    • Под низкий процент
    • По паспорту
    • Под залог недвижимости
    • Рефинансирование
    • Для бизнеса
    • Автокредиты
    • Список кредитов
    • Отзывы клиентов
    • Рейтинг кредитов
    • Кредитный калькулятор
    • Альфа-банк
    • Т-Банк
    • Банк ВТБ
    • Совкомбанк
    • Газпромбанк
  • Карты
    • Кредитные карты
    • 100 дней без процентов
    • Виртуальные
    • С плохой КИ
    • Без отказа
    • Дебетовые карты
    • Бесплатные
    • С процентом на остаток
    • С кэшбэком
    • С доставкой на дом
    • Рейтинг кредитных карт
    • Рейтинг дебетовых карт
    • Отзывы держателей
  • Вклады
    • С частичным снятием
    • С капитализацией
    • Накопительные счета
    • С ежемесячной выплатой
    • На 3 месяца
    • Список вкладов
    • Отзывы вкладчиков
    • Рейтинг вкладов
    • СмартВклад
    • Накопительный счет
    • Альфа-Счет
  • РКО
    • РКО для ИП
    • РКО для ООО
    • Счет за 1 день
    • Список РКО
    • Отзывы
    • Т-Банк
    • ВТБ
    • Альфа-Банк
    • Газпромбанк
    • Банк Уралсиб
  • Банки
  • Курсы валют
  • Россия
  • Сравнение: 0
  • Журнал
  • Новости
Сравнение: 0
Россия
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Самара
  • Челябинск
  • Ростов-на-Дону
  • Уфа
  • Красноярск
  • Пермь
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Краснодар
  • Саратов
  • Тюмень
  • Тольятти
  • Ижевск
  • Барнаул
  • Иркутск
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Ярославль
  • Владивосток
  • Махачкала
  • Томск
  • Оренбург
  • Кемерово
  • Новокузнецк
Бесплатный подбор кредитов и займов
Банки и МФО имеют лицензии ЦБ РФ
Проверка условий экспертами
Лучший займ
Главная / Журнал / Что такое МФК и МКК

Что такое МФК и МКК

  1. Микрофинансовые компании (МФК)
  2. Микрокредитные компании (МКК)
  3. Главные отличия МФК и МКК
  4. Условия и механизм изменения статуса МФО
  5. Что изменилось с появлением разделения
  6. Как проверить МФО
    1. Проверка на сайте ЦБ РФ
    2. Проверка через СРО
Показать всё

Все микрофинансовые организации делятся на МФК и МКК, различие заключается в масштабе и условиях предоставляемых финансовых услуг. Классификация закреплена на законодательном уровне и обязательно учитывается в уставе конкретного юридического лица. Обе категории подчиняются строгому законодательству в сфере микрофинансирования, которое устанавливает правила выдачи займов, права и обязательства как для заемщиков, так и для кредиторов.

Микрофинансовые компании (МФК)

Микрофинансовые компании являются довольно крупными коммерческими организациями с большим уставным капиталом, максимальный лимит займа может составить несколько десятков тысяч рублей. МФК выделяются характерными признаками:

  • Ведут деятельность под контролем Центробанка
  • Имеют уставной капитал не менее 70.000.000 рублей
  • Выдают деньги в долг онлайн, независимо от места нахождения клиента в пределах страны
  • Дополнительно могут использовать сеть отделений, где можно заключить договор лично
  • Занимаются не только выдачей займов, но и привлекают к своей деятельности инвесторов
  • Обязательно состоят в профильной СРО
  • Сотрудничают с частными лицами и владельцами малого бизнеса
  • Предлагают довольно крупные суммы
  • Четко следуют законодательным нормам
  • Предпочитают решать проблемы с задолженностями через суд

МФК наделены максимальной ответственностью за счет своего статуса крупной компании. В связи с этим большинство МФО, соответствующие самым жестким критериям, предпочитают оставаться в разряде МКК.

Микрокредитные компании (МКК)

Микрокредитные компании – небольшие организации, которые составляют на сегодняшний день основную долю рынка займов. Их уставной фонд считается небольшим, поэтому они заметно ограничены в правах. Каждая из таких компаний:

  • Находится под контролем одной из официальных СРО
  • Вкладывает в уставной капитал от 5.000.000 рублей.
  • Вправе заниматься только выдачей микрокредитов
  • Не привлекает вклады от инвесторов и физлиц
  • Обычно работает онлайн, не располагает сетью офисов
  • Чаще всего предлагает только переводы на карту
  • При образовании задолженности чаще прибегает к услугам коллекторов

Центробанк может заинтересоваться деятельностью МКК только в случае проверки контролирующей ее СРО или при сильном нарушении закона, когда дело доходит до суда. В целом, такие организации отличаются невысокой стабильностью, но избавлены от пристального надзора законодательных органов.

Главные отличия МФК и МКК

Параметр

МФК

МКК

Уставной капитал, в рублях

От 70.000.000

От 5.000.000 (с июля 2024 года)

Источники уставного капитала

Физлица и юрлица

Юрлица и от любых лиц

Суммы инвестирования

От 1.500.000

Нет

Максимальный займ для физлица

1.000.000

500.000

Максимальный лимит для юрлица

5.000.000

5.000.000

Выдача займов нерезидентам России

Да

Нет

Торговая деятельность

Запрещена

Разрешена

Обязательное членство в СРО

Да

Да

Контролирующий орган

ЦБ

СРО (в частном порядке – ЦБ)

Право выпуска облигаций

С ограничениями

Нет

Право выпускать пластиковые карты

Да

Нет

Периодичность аудита

Ежегодно

Не обязателен

Изменение условий для инвесторов

Нет

Да

Система взысканий

Чаще – в судебном порядке

Через коллекторские агентства

Условия и механизм изменения статуса МФО

Микрокредитная компания считается более надежным займодавцем, поскольку привлекает средства напрямую от инвесторов. Это обеспечивает большой запас уставного капитала в случае непредвиденных ситуаций. МКК обладают большей популярностью на рынке за счет массовости клиентского потока, выдавая круглосуточные займы без проверок и отказа. Учитывая, что заемщики не всегда платежеспособны, риски у микрофинансовых организаций значительно выше. Главные условия и механизм получения статуса:

  • Любые МФО, которые смогли показать уставной капитал свыше 70 миллионов, могут добиться статуса МФК
  • Остальные организации, выдающие займы и попавшие в реестр МФО с начала 2017 года, автоматически стали МКК
  • Каждая новая микрофинансовая компания получает окончательный статус только после проверки
  • МКК ориентированы на онлайн-аудиторию, где ведут львиную долю своей деятельности.

Что изменилось с появлением разделения

Главный плюс классификации МФО заключается в том, что заемщик может легко убедиться в надежности организации. В частности:

  • Быстро проверять потенциального кредитора по реестру
  • Следить за актуальными отчетами
  • Запрашивать увеличенный лимит (при сотрудничестве с МФК)
  • Определять самого надежного кредитора из предложенного списка
  • Получать определения непонятных формулировок в области кредитования

Еще одним неоспоримым достоинством законодательства, связанного с делением финансовых организаций, является упразднение агрессивной деятельности коллекторов. Спорные вопросы все чаще решаются через суд с учетом уважительных причин образования задолженностей. Среди других положительных сторон обновлений – максимальный штраф за просрочку, он тоже регламентируется законом и не может превышать 20% для всех МФО.

Если МФО любого вида нарушает закон, заемщик имеет право обратиться с жалобой в СРО, членом которой является организация.

Как проверить МФО

Любой заемщик может проверить МКК или МФК на легальность действий и соблюдение ими требований Центробанка. Это позволит исключить риск мошенничества и обезопасить себя от непродуманного шага при выборе кредитора. Существует 2 основных способа проверки – на сайте ЦБ РФ или профильной СРО.

Проверка на сайте ЦБ РФ

  • Перейдите на официальный сайт ЦБ: cbr.ru
  • Выберите раздел с проверкой участника финансового рынка
  • Внесите название компании или любые другие известные о ней данные
  • Нажмите «Поиск»
  • В открывшемся списке найдите нужную организацию
  • Проверьте номер свидетельства и дату выдачи

Кредиторы, исключенные из реестра, имеют соответствующую пометку, также в карточке указано, к какой именно категории относится организация – МКК или МФК. Проверяйте на соответствие всю информацию о компании, включая название, ИНН, адрес и другие контактные данные.

Проверка через СРО

  • Перейдите на сайт профильной СРО
  • Выберите «Реестр организаций»
  • Кликните на раздел «Действующие»
  • Используйте поиск нужной компании по любым параметрам
  • Сопоставьте все известные данные из реестра и сайта самого кредитора
  • Проверьте компанию по списку «Исключенные»
  • Убедитесь, что здесь нет компаний-двойников
  • Перейдите на официальный сайт МФО по ссылке из реестра

На ресурсах СРО «МиР» или «Микрофинансовый альянс» можно оставить жалобу на организацию, уже исключенную из реестра или никогда не состоявшую в нем, а также на действующих членов, которые нарушают права заемщика. Заявка рассматривается в течение 3 календарных дней.

Елена Катаева
Автор:
Елена Катаева
Фёдоров Дмитрий
Проверил эксперт:
Фёдоров Дмитрий
Обновлено: 19.06.2025
Просмотрено: 148 487 раз
Оцените, была ли информация полезной?
Вас может заинтересовать
  • Налогообложение беспроцентного займа в МФО
  • Под какие проценты дают деньги в долг
  • Виды потребительских кредитов
Все характеристикиТолько различия
Написать комментарий
ТОП 5 МФО
  • Webbankir
  • Турбозайм
  • Веб-Займ
  • Лайм-Займ
  • МигКредит
Бесплатный займ
Займы без процентов
8 (800) 100-60-25
Звонок на горячую линию бесплатный
Время работы:Круглосуточно
Служба поддержки:ask@credits-on-line.ru
YoutubeВконтактеTelegram
  • Займы
  • Кредиты
  • Карты
  • РКО
  • МФО
  • Банки
  • Вклады
  • Ипотека
  • Курсы валют
  • Калькулятор
  • Журнал
  • Карта сайта
  • Эксперты
  • Редакция
  • О сервисе
  • Контакты

Предложения не являются публичной офертой. Сервис не предоставляет финансовые услуги, любые решения и условия кредитования оговариваются и принимаются непосредственно банками или микрофинансовыми организациями в индивидуальном порядке.

Мы используем файлы cookie для гарантии удобства и качества работы сервиса. Оставаясь на сайте, вы принимаете условия соглашения.

  • 4,9
Наш рейтинг 4.9 из 5 (156 отзывов)

© 2015-2025 «Кредиты Онлайн», официальный сайт

Свидетельство на товарный знак №652458 от 17.04.2018. Зарегистрированный оператор персональных данных №78-18-005607.

ИП Тычков Эдуард Андреевич, ИНН 782001197321, ОГРНИП 312784732400596

Политика конфиденциальности
Пользовательское соглашение
Мы используем файлы Cookie