Что такое МФК и МКК

Сегодня многим известна аббревиатура МФО. Количество микрофинансовых организаций постоянно увеличивается, несмотря на то, что проценты на займ здесь выше, чем в банках. В ближайшее время планируется обновление законодательной основы для деятельности таких предприятий, и в связи с этим появятся новые аббревиатуры, МФК и МКК. Рассмотрим, что они означают.

МФК (микрофинансовая организация) 

Согласно изменениям, данная компания должна иметь более 70 млн рублей в качестве уставного капитала. Выдавать кредиты такая организация может частным лицам до 1 млн рублей, а организациям — до 5 млн рублей. Также МФК может принимать у населения денежные средства от 1,5 млн рублей с выдачей процентов. Это могут быть как физические, так и юридические лица. Выдача денег может происходить удаленно, заемщикам не нужно будет приходить в офис такой организации.

МКК (микрокредитная компания) 

Может выдавать займы до 500 тыс. рублей, а если это частный предприниматель — то до 5 млн рублей. Принимать вклады МКК вправе лишь от собственников компаний, от физических лиц и остальных юридических принимать займы запрещено. Также МКК не может выдавать займы дистанционно, посещение офиса организации для оформления договора обязательно.

У компании, которая занимается выдачей займов, непременно должен быть номер по реестру ЦБ, чтобы подтвердить статус как МКК или МФК. Статус также обязательно отражается в наименовании. Если указанные выше процедуры не соблюдены, то компания ликвидируется как незаконная правоохранительными органами.

Изменения в законодательстве

Изменения в законодательстве, касающиеся МФО, прошли одобрение Советом Федерации 25.12.2015 года. Дмитрий Щеголихин, являющийся директором Юридического центра «Догма», рассмотрит их подробнее.

1. Как уже говорилось, все организации стали подразделяться на микрокредитные и микрофинансовые. Все МФО, включенные в реестр уже после вступления в силу нового закона, автоматически станут микрокредитными. В названии после действия ФЗ нельзя будет иметь комбинацию «Микрофинансовая организация» (кратко МФО).
2. Обновить название компании необходимо будет за 365 дней с момента, когда закон вступил в действие (плюс 90 дней с момента публикации). Действие должно произойти в марте или начале апреля следующего года. Если за год организация не поменяет название, согласна по ФЗ № 151 от 02. 07. 2010 года, она будет исключена из списка. При выходе из реестра компания теряет статус микрокредитной или микрофинансовой. Данные об организации в реестр подаются теперь в срок 30 рабочих дней (ранее было 14) со дня, когда сведения были представлены в компетентные органы.
3. Микрофинансовые компании смогут идентифицировать клиента (физлицо) по упрощенной схеме. Также идентификации будут подлежать представители клиента на законных основаниях, выгодоприобретатели или бенефициарные владельцы. К данным микрофинансовым организациям Банком России будут установлены специальные требования.
4. В актах будут указаны причины проведения банкротства организации и процедура закрытия долгов перед кредиторами. Данные требования прописаны в ФЗ № 151 от 2 июля 2010 и нормативных актах ЦентроБанка РФ.
5. Микрокредитные компании не могут брать займы от физлиц и предпринимателей, которые не являются их учредителями. Жилищные кооперативы теперь не могут выдавать микрозаймы. Кроме того, учреждения, некоммерческие партнерства теперь не имеют права присвоить себе статус МФО.
6. Микрозайм теперь не ограничивается 1 млн рублей, как это было ранее, а может выдаваться в предельно допустимом размере обязательств перед заемщиком по долгам, которые будут установлены данным ФЗ.
7. Для изменения информации по компании в реестре нужно предоставить справку о том, что директора и участники МФО не были осуждены и документ о назначении лица, несущего ответственность за соблюдение правил контроля по действиям против отмывания доходов.
8. Необходимо предоставить сведения об имеющихся 70 млн рублей для взноса в качестве УК, об источниках поступления этих финансов, вносимых учредителями, участником или акционерами. Если в ходе ведения деятельности сумма уставного капитала станет меньше, компании придется покинуть ряды микрофинансовых либо докапитализироваться. Также существует вариант — стать МКК, для которых нет предельного значения уставного капитала.
9. Запрещение использования аббревиатуры МФК/МКК, полных названий, кроме моментов, когда информация об организации есть в реестре. Также запрет не действует, если организация создана уже после действия нового закона в качестве МКК или МФК. После регистрации предприятия у вновь созданной компании есть 90 дней для использования таких терминов в своем названии.
10. Если микрофинансовая организация в течение года не смогла выдать ни одного микрозайма, то она исключается из реестра.
11. При явных нарушениях действий МФО может быть принудительно вычеркнута из списка МФО, а также ее могут принудить к ликвидации и процедуре банкротства.
12. В новом ФЗ установлено право МФО осуществлять иные виды деятельности. Вместе в тем микрофинансовые организации не вправе вести торговую или производственную деятельность. Нельзя упоминать об осуществлении таких видов деятельности в Уставе и иных бумагах.
13. Термин «заявка» изменен на «заявление» относительно заемщиков.
14. Процентные ставки могут быть уменьшены в одностороннем порядке при выдаче займов физлицам.
15. Максимально допустимый предел процентов не должен превышать сумму займов в 4 раза. Об этом необходимо указать на 1 странице договора. Займ необходимо вернуть в срок, не превышающий 365 дней. В договоре должна фигурировать таблица с особенными условиями займа.
16. МФК могут выдавать средства физ. лицу до 1 млн рублей, МКК — до 500 тыс. рублей.
17. Для МКК запрещены эмиссия и размещение ценных бумаг.
18. Для МКК и МФК Банк России может установить экономические нормы.
19. МФК обязаны ежегодно предоставлять ЦентроБанку заключение аудитора, а также раскрывать годовую отчетность в сроки, установленные Банком России. Проводится аудит в МФК регулярно, их отчетность составляется очень подробно.

Все организации, выдающие микрозаймы или принимающие вложения от населения, должны обязательно вступить в СРО (саморегулируемая организация).

МФК разрешено принимать вклады от населения до 1,5 млн рублей. Сделано это для того, чтобы граждане не смогли положить небольшие сбережения, гоняясь за высокими процентами. МФК так же, как и банк, может стать банкротом. Если это произойдет, физлица получат свои вклады обратно.

Итак, данные изменения меняют права и обязанности МФО, что говорит об обязанности внести изменений в Устав, учредительные документы, смену условий в договоре займа и процедуре его предоставления. Со временем станет ясно, как будут использоваться на практике эти изменения. Уже в настоящее время ясно, что в России наступает новый этап регулировки рынка микрофинансовых организаций.

Выбирать микрокредитные организации необходимо очень тщательно: даже в условиях обновленного закона могут попасться нелегальные компании. Если вы стали жертвой недобросовестных кредиторов, можно написать жалобу в СРО или ЦентроБанк. Для нарушителей действуют такие меры, как штраф, исключение из списка, из СРО, что будет означать окончание деятельности. Также можно проверить номер организации на сайте Банка России.

На нашем сайте представлена полная единая электронная база данных по займам, в нее вошли только официальные компании из реестра ЦБ РФ.