Ипотека
Оформите ипотеку на покупку жилья по двум документам с первоначальным взносом на льготных условиях. Ознакомьтесь с выгодными предложениями банков, предлагающих ипотечные программы на приобретение жилой и коммерческой недвижимости под низкий процент. Ниже представлены подробные условия по ипотечным кредитам с господдержкой, на новостройку и вторичное жилье, для семей с детьми, IT-специалистов и военнослужащих, на покупку жилья в Дальневосточном и Арктическом регионах.
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 3 - 30 лет до 87 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 7,678% в год 6% От 50% Возраст Решение Одобрение 21 - 70 лет 1 - 3 дня 80% Сумма Срок Стоимость жилья до 100 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 24,975% в год 22% - 24,9% От 15% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 1 - 3 дня 78% Сумма Срок Стоимость жилья до 18 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 13.774% в год 6% - 13% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 50 лет 1 - 3 дня 75% Сумма Срок Стоимость жилья до 12 млн ₽ 3 - 30 лет до 50 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 9.616% в год 5,99% - 9,50% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 20 - 59 лет 1 - 3 дня 77% Сумма Срок Стоимость жилья до 10 млн ₽ 3 - 30 лет до 10 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 27.642% в год 25,69% От 50% Возраст Решение Одобрение 21 - 75 лет 1 - 3 дня % Сумма Срок Стоимость жилья до 100 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 35.003% в год 22% - 35% От 15.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 1 - 3 дня 79% Сумма Срок Стоимость жилья до 20 млн ₽ 3 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 24.519% в год 18,9% - 22,15% От 15% Возраст Решение Одобрение 18 - 80 лет 1 - 5 дней 72% Ипотека на строительство дома - Альфа-Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 50 млн ₽ 3 - 30 лет до 55 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 17.383% в год 6% - 17% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 21 - 75 лет 1 - 3 дня 76% Сумма Срок Стоимость жилья до 1,6 млн ₽ 1 - 25 лет до 1.6 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 24.975% в год 22,3% От 5% Возраст Решение Одобрение 21 - 50 лет 1 - 3 дня 52% Сумма Срок Стоимость жилья до 9 млн ₽ 3 - 30 лет до 50 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 8.191% в год 6% - 8% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 20 - 50 лет 1 - 3 дня 75% Ипотека на коммерческую недвижимость - Альфа-Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 70 млн ₽ 3 - 30 лет до 300 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 35.003% в год 22,89% От 50% Возраст Решение Одобрение 21 - 75 лет 1 - 3 дня 76% Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 14.796% в год 6% - 14% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 1 - 3 дня 78% Ипотека на готовый дом - Альфа-Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 70 млн ₽ 3 - 30 лет до 87.5 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 22.7% в год 22,69% От 30% Возраст Решение Одобрение 21 - 75 лет 1 - 3 дня 77% Сумма Срок Стоимость жилья до 18 млн ₽ 3 - 30 лет до 18 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 7,678% в год 6% От 50% Возраст Решение Одобрение 21 - 50 лет 1 - 3 дня 79% Ипотека на вторичное жилье - Альфа-Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 70 млн ₽ 3 - 30 лет до 87.5 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 24.519% в год 22,19% От 50% Возраст Решение Одобрение 21 - 75 лет 1 - 3 дня 76% Сумма Срок Стоимость жилья до 70 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 30.646% в год 25,5% - 30% От 15% Возраст Решение Одобрение 20 - 85 лет 1 - 3 дня 68% Сумма Срок Стоимость жилья до 50 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 25.18% в год 23% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 1 - 3 дня 72% Сумма Срок Стоимость жилья до 70 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 29.649% в год 25,5% - 29% От 15% Возраст Решение Одобрение 20 - 85 лет 1 - 3 дня 69% Ипотека на вторичное жилье - Ак Барс Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 4 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 29.853% в год 27,8% - 28% От 50.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 3 дня 70% На вторичное жилье - Газпромбанк
Сумма Срок Стоимость жилья до 80 млн ₽ 1 - 17 лет до 80 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 24.471% в год 23,7% - 24,4% От 30% Возраст Решение Одобрение 20 - 70 лет 1 - 3 дня 79% Сумма Срок Стоимость жилья до 20 млн ₽ 3 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 22.376% в год 6% - 22,15% От 20% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 1 - 3 дня 74% Ипотека на строительство дома - РНКБ
Сумма Срок Стоимость жилья до 20 млн ₽ 3 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 23.677% в год 3% - 22,15% От 20% Возраст Решение Одобрение 18 - 80 лет 1 - 3 дня 73% Сумма Срок Стоимость жилья до 20 млн ₽ 3 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 24.519% в год 18,6% - 22,15% От 10% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 1 - 5 дней 73% Сумма Срок Стоимость жилья до 12 млн ₽ 3 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 6.3% в год 6% От 20% Возраст Решение Одобрение 18 - 80 лет 3 дня 74% Сумма Срок Стоимость жилья до 12 млн ₽ 3 - 30 лет до 80 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 8.519% в год 6% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 21 - 71 лет 1 - 3 дня 72% Ипотека на покупку дома - Ак Барс Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 4 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 29.853% в год 27,8% - 28% От 50.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 3 дня 69% Ипотека на новостройку - Банк Синара
Сумма Срок Стоимость жилья до 8 млн ₽ 3 - 30 лет до 8 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 25.3% в год 25,3% От 20% Возраст Решение Одобрение 21 - 70 лет 1 - 3 дня 72% Ипотека на новостройку - Ак Барс Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 4 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 29.088% в год 27,8% - 28% От 50.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 1 - 3 дня 69% Сумма Срок Стоимость жилья до 12 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 7.147% в год 6% От 50% Возраст Решение Одобрение 18 - 35 лет 1 - 3 дня 67% Дальневосточная и Арктическая ипотека - Альфа-Банк
Сумма Срок Стоимость жилья до 9 млн ₽ 3 - 20 лет до 9 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 4.831% в год 2% От 30% Возраст Решение Одобрение 21 - 36 лет 1 - 3 дня 78% Сумма Срок Стоимость жилья до 20 млн ₽ 3 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 8.433% в год 6% От 20% Возраст Решение Одобрение 18 - 50 лет 1 - 5 дней 73% Сумма Срок Стоимость жилья до 80 млн ₽ 1 - 20 лет до 80 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 24.471% в год 23,7% - 24,4% От 30% Возраст Решение Одобрение 20 - 70 лет 1 - 3 дня 78% На строительство дома - Газпромбанк
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 24,519% в год 23,7% - 24,5% От 20% Возраст Решение Одобрение 20 - 70 лет 1 - 3 дня 79% На коммерческую недвижимость - МКБ
Сумма Срок Стоимость жилья до 70 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 28.5% в год 26,5% От 15% Возраст Решение Одобрение 18 - 65 лет 1 - 3 дня 69% Сумма Срок Стоимость жилья до 9 млн ₽ 1 - 30 лет до 9 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 24.917% в год 6% - 24,5% От 30% Возраст Решение Одобрение 20 - 50 лет 1 - 3 дня 77% Семейная ипотека - Газпромбанк
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 22,376% в год 6% - 16,9% От 30% Возраст Решение Одобрение 20 - 70 лет 1 - 3 дня 80%
Что такое ипотечный кредит
Ипотека – кредит, предоставляемый на покупку жилой и коммерческой недвижимости, где в качестве залога выступает сам приобретаемый объект. Процентная ставка по таким программам формируется в соответствии с ключевой ставкой ЦБ и внутренней политикой конкретного банка. Ограничений по количеству одновременно действующих ипотечных кредитов нет, при рассмотрении заявки в расчет принимается только показатель предельной финансовой нагрузки будущего заемщика. Кроме того, клиентам доступно рефинансирование под более низкий процент. После полного погашения долга кредитная организация снимает с недвижимости любые обременения.
Как работает ипотека
Согласно условиям договора, клиенту выдается определенная сумма под оговоренный процент и на определенный срок. Кредитные средства можно потратить на покупку квартиры или дома, а также ремонт от сертифицированных бригад. Заемщику необходимо каждый месяц вносить аннуитетные платежи в соответствии с графиком. Пока ипотечный кредит полностью не погашен, недвижимость остается в залоге у банка. На этот период времени в Росреестре квартира или дом числятся в обременении, однако при желании их можно продать третьему лицу, который переоформит на себя договор.
Участники ипотечной системы
К числу участников ипотечной системы относятся как физические, так и юридические лица, участвующие в сделке:
- Заемщики
- Продавцы недвижимости
- Кредиторы
- Посредники (агентства и инвесторы)
- Страховщики
- Риелторские компании и нотариат
Виды ипотечных программ
- Ипотека с господдержкой. В рамках данной программы можно оформить ипотечный кредит под сниженный процент. Разницу в ставках компенсирует государство
- Семейная ипотека. Данная программа позволяет семьям с детьми приобрести жилплощадь на выгодных условиях. Для подачи заявки на льготную ипотеку семьи должны соответствовать возрастным требованиям, а также нуждаться в собственном жилье
- Ипотека для ИТ-специалистов. Дает возможность оформить кредит под сниженный процент. В рамках данной программы можно купить новую или вторичную квартиру, а также построить собственный дом. Программа распространяется только на сотрудников зарегистрированных организаций
- Дальневосточная ипотека. Предлагает семьям с детьми или одиноким гражданам приобрести жилье на Дальнем Востоке или Крайнем Севере
- Военная ипотека. По данной программе действует накопительно-ипотечная система. Предложение распространяется на военнослужащих, проходящих службу по контракту.
- Ипотека на новостройку. Позволяет купить жилье в сданном доме или на этапе строительства. Приобретаемый объект не должен не находиться в праве собственности (даже если здесь никто никогда не жил), то есть сделка заключается напрямую с девелопером. Процент по ипотеке в новостройке ниже рыночного, а условия кредита более гибкие.
- Ипотека на вторичное жилье. Данная программа предполагает приобретение имущества с уже зарегистрированным правом собственности. Чаще всего позволяет заселиться в приобретенную жилплощадь сразу после заключения сделки.
Виды процентных ставок
- Фиксированная ставка – процент, который остается неизменным на протяжении всего срока ипотеки. Такой вид процентной ставки получил максимальное распространение. Ставка прописывается в ипотечном договоре и не меняется в одностороннем порядке
- Плавающая ставка. В ипотечных кредитах встречается гораздо реже и зависит от экономической ситуации в стране. Плавающая ставка обычно ниже фиксированной, однако именно она несет определенные риски для заемщика, поскольку банк вправе в дальнейшем увеличить размер ежемесячного платежа
- Переменная ставка. Данный вид процентной ставки также называют комбинированным за счет сочетания свойств неизменного и плавающей процента. Например, в течение первых 5 лет действует неизменная ставка по ипотеке. По истечении этого срока процент может измениться на плавающий
Отличия ипотеки от потребительского кредита
Объекты сравнения | Ипотека | Кредит |
Назначение | Покупка недвижимости | Целевое назначение или по усмотрению заемщика |
Процентная ставка | Обычная ипотека – 22,3% Льготная ипотека – 6% | Обычный кредит – от 23,5% до 43,5% Льготный кредит – от 14,9% |
Первоначальный взнос | 15–20% от стоимости квартиры | Не требуется |
Срок кредитования | До 30 лет | До 10 лет |
Лимиты, рублей | 100 миллионов | 5 миллионов |
Страхование | Страхование недвижимости – обязательное условие | Не требуется |
Какими законами регулируется ипотека
Ипотечное законодательство регламентировано рядом федеральных законов и постановлений:
- ФЗ от 16. 07.1998 г. № 102-ФЗ «Об ипотеке»
- ФЗ от 29.12.2004 г. № 188-ФЗ «Жилищный кодекс РФ»
- ФЗ от 21.07.1997 г. № 122-ФЗ «О государственной регистрации прав на недвижимое имущество и сделок с ним»
- ФЗ от 30.11.1994 г. № 51-ФЗ «Гражданский кодекс РФ. 1 часть»
- ФЗ от 30.12.2004 г. № 218-ФЗ «О кредитных историях»
- ФЗ от 20.08.2004 г. № 117-ФЗ «Об ипотечном кредитовании для военнослужащих»
- Постановление РФ от 17.12.2010 г. № 1050 «Обеспечение жильем молодых семей»
Какие документы нужны для подачи заявки на ипотеку
- Российский паспорт
- Заявка клиента
- СНИЛС
- Справка о доходах
Иногда по требованию банка нужно подготовить и другие документы. Например, военный билет для некоторых категорий граждан или заверенная выписка из трудовой книжки. Кроме того, после заключения сделки кредитная организация вправе запросить документы по недвижимости.
Условия получения ипотечного кредита
- Максимальный лимит кредита – 100 миллионов рублей
- Максимальный срок договора – 30 лет
- Процентная ставка – от 6%
- Первоначальный взнос – от 15,1%
Как оформить ипотеку в банке
Для оформления ипотечного кредита в банке необходимо обратиться лично в офис или оставить онлайн-заявку. Для этого:
- Перейдите на официальный сайт выбранной организации
- В разделе «Ипотечное кредитование» ознакомьтесь с актуальными предложениями
- Выберите желаемую программу
- Ознакомьтесь с условиями
- Заполните анкету заемщика
- Укажите параметры ипотечного кредита, включая размер первого взноса
- Выберите жилье
- Отправьте данные о недвижимости кредитору
- Дождитесь проверки и ответа банка по заявке
- Свяжитесь с сотрудником и следуйте дальнейшей инструкции
- Получите деньги на счет
- Проведите сделку купли-продажи, рассчитавшись за объект кредитными средствами
- Пройдите регистрацию права собственности
- Закажите выписку из ЕГРН
Чаще всего сделки с ипотечной недвижимостью проводятся в специальных отделениях банка, а не в МФЦ или у нотариуса. Представитель кредитора сообщит все подробности на личной консультации.
ТОП-5 ипотечных кредитов
Название ипотечной программы | Макс. сумма, рубли | Макс. срок, лет | Годовая ставка | Минимальный первоначальный взнос |
30 миллионов | 30 | 6% | 20,1% | |
70 миллионов | 30 | 22,69% | 30% | |
100 миллионов | 30 | 22–35% | 15,1% | |
30 миллионов | 30 | 6–14% | 20,1% | |
18 миллионов | 30 | 6–13% | 20,1% |
Типы недвижимости доступные для ипотеки
- Квартира в новостройке
- Вторичная квартира
- Строящийся дом
- Готовый дом с земельным участком
- Апартаменты
- Таунхаус
- Отдельный земельный участок
- Вторичное жилье на территории с/х поселений
- Жилплощадь под залог
Как увеличить свои шансы на одобрение ипотеки
- Убедиться в чистоте кредитной истории
- Закрыть действующие долги и просрочки
- Снизить долговую нагрузку
- В анкете указать дополнительные источники дохода
- Оформить услугу страхования
- Указать до 3-х созаемщиков
- Оформить услугу страхования
- Стать постоянным клиентом банка
- Внести первоначальный взнос больше минимального порога
- Собрать все необходимые документы
Наличие созаемщиков значительно повышает вероятность одобрения ипотеки и позволяет увеличить сумму кредита. Они должны соответствовать минимальным требованиям банка – быть в возрасте от 18 лет, иметь постоянный источник дохода и российское гражданство.
Плюсы ипотеки
- Решение квартирного вопроса за короткий срок
- Оптимальная процентная ставка
- Возможность выплатить задолженность в течение длительного срока
- Крупные лимиты
- Помощь в оформлении сделки
- Выгодный вариант вложения инвестиций
- Возможность сэкономить при оформлении льготной ипотеки
- Налоговые вычеты как за покупку жилья, так и за проценты по ипотеке
Минусы ипотечного кредитования
- Долгосрочная кредитная нагрузка
- Обременение на весь срок действия договора
- Трудоемкая процедура оформления
- Ежегодная покупка страховки
- Сложная процедура реализации залогового жилья
- Довольно высокие требования к заемщику
- Необходимость подобрать созаемщиков
