Ипотечный договор

Все чаще желающие приобрести недвижимость обращаются к ипотечному кредитованию. Но незнание юридических тонкостей договора может привести к неприятным сюрпризам. Ипотечный договор должен соответствовать определенным требованиям, которые установлены на законодательном уровне. Залогом такого вида кредитования является приобретаемое имущество, поэтому следует знать подробности оформления этого документа.

Содержание ипотечного договора

Сутью ипотечного договора является оформление залога в виде недвижимости за кредитование заемщика. Стороны, участвующие в договоре — банк и физические лица (заемщик, созаемщик, поручители). Имеет силу только тот договор, который заключен с совершеннолетними и дееспособными лицами. Если в сделке участвует юридическое лицо, то оно должно иметь возможность передавать недвижимость в ипотеку. Отсутствие согласия между банком и заемщиком по весомым пунктам лишает договор юридической силы, руководствуясь 432 статьей Гражданского кодекса. То, что является значимым в рамках договора, зафиксировано в Федеральном законе «Об ипотеке».

Kaкиe cвeдeния включaeт ипoтeчный дoгoвop

В ипотечном договоре должны быть указаны следующие данные:

• цель ипотеки (недвижимое имущество);
• оценочная стоимость недвижимости;
• обязанности, обеспечивающиеся ипотечным кредитованием;
• право владения недвижимостью, которая попадает в залог.

Для объекта ипотеки следует указывать его полные данные: название, расположение, описание (квадратные метры, комнаты, этажность, ремонт и пр.).

Документы для регистрации договора ипотеки

Пакет включает:

• оригинал документа и его заверенная копия;
• договор купли продажи недвижимости;
• акт приёма-передачи квартиры или дома;
• документы, подтверждающие право собственности на жилье;
• заявление от заёмщика и кредитора;
• квитанция об уплате госпошлины.

Оформление ипотечного договора

Заключают договор ипотеки физическое лицо и кредитор (банк). Одновременно подписывается залоговое осглашение. Обращаем внимание, что залог не может распространятся на то имущество, которое принадлежит государству или не может быть приватизировано. Оценка стоимости предмета залога производится банком или независимой аккредитованной организацией и является денежной единицей. Как правило, банк сотрудничает с агентством, которое может провести оценку недвижимости. Обязанности по ипотечному кредитованию указываются в договоре, также как их суммы, основания и сроки. Возможность частичного исполнения обязательства также должна быть зафиксирована в договоре. Наличие залога фиксируется в договоре (ФЗ, статья 9, пункт 3). 10 статья ФЗ РФ обязывает заключать договора об ипотеке с заложением недвижимого имущества строго в письменной форме и с заверением у нотариуса.

Права и обязанности сторон по договору ипотечного кредита

Заемщик обязан предупредить банк, если знает о правах других лиц на имущество. Установление факта сокрытия этой информации может стать поводом для того, чтобы банк потребовал выплату всей суммы единовременно либо изменил условия ипотечного кредитования. Имущество, находящееся в залоге, остается в собственности у заемщика, и полномочия последнего не могут быть ограничены договором об ипотечном кредитовании. Ипотечный договор чаще всего не исключает возможности передачи имущества третьим лицам в пользование на срок, не превышающий срока ипотеки.

В заложенной квартире или доме заемщик может жить сам или с членами семьи, а также имеет возможность прописывать проживающих. Банк, предоставивший ипотеку, вправе проверять состояние имущества. В случае выявления нарушений пользования имуществом или просроченных платежей банк имеет право отчуждать собственность. Если на имущество наложено судебное взыскание, то оно может быть продано с торгов.