Согласно закону о защите прав потребителей, заемщик может отказаться от дополнительных опций, предложенных кредитором, включая покупку страхового полиса. Воспользоваться таким правом разрешается практически на любом этапе сотрудничества с банком как до, так и после заключения сделки.
Все микрофинансовые организации делятся на МФК и МКК, различие заключается в масштабе и условиях предоставляемых финансовых услуг. Классификация закреплена на законодательном уровне и обязательно учитывается в уставе конкретного юридического лица.
При неисполнении заемщиком договорных условий микрофинансовые организации вправе уже на следующий день после наступления просрочки назначить неустойку.
На портале Госуслуги доступен сервис по самозапрету на оформление кредитов, который позволяет гражданам добровольно ограничить выдачу денег в долг через онлайн-сервисы банков и микрофинансовых организаций.
Кредитные каникулы – это специальная отсрочка по выплатам в банке, которая действует от 1 месяца до полугода. В тяжелой жизненной ситуации граждане имеют право оформить отсрочку на несколько кредитов или один договор.
Договор займа является официальным документом, свидетельствующим об оформлении кредита в банке или в МФО. Как и любой другой, он может быть обжалован в течение года, но для этого нужны веские основания.
Кредитная история содержит все данные клиента, которые связаны с погашенными и текущими займами, кредитами, заключенными договорами, просрочками, долгами по алиментам и ЖКХ. Получить отчет можно онлайн и бесплатно (дважды в год), остальные запросы оплачиваются по актуальным тарифам.
Кредитная история – база данных, которая фиксирует действия заемщика по кредитам и займам, а также другим случаям финансовой дисциплины. В ней отражаются не только открытые и закрытые долговые обязательства, но и все платежи, включая просроченные.
Пролонгация займа – это продление срока возврата денег, выданных микрофинансовой компанией. Заемщик может перенести выплаты на новую дату, которая определяется автоматически или на выбор, в зависимости от политики конкретной МФО.
Благодаря лояльному отношению к клиентам и минимальной проверке документов микрофинансовые компании часто сталкиваются с неплатежеспособными должниками и заемщиками, которые заранее не планировали возвращать займ.
Выдавая деньги без поручителей и проверок, МФО находятся в зоне риска – клиент может оказаться неспособным выполнять свои обязательства или вовсе использовать мошеннические схемы.
Под СИД, или сроком давности подачи иска, понимают период, на протяжении которого кредитор может требовать у заемщика оплаты долга. Для большинства ситуаций этот срок равен 3 годам. Однако в кредитовании физических и юридических лиц всегда есть нюансы.
Кредитная история формируется всеми финансовыми организациями, которые предоставляют свои услуги в РФ на легальной основе. Согласно положениям № 758-П Центробанка и 218-ФЗ, здесь указываются все кредиты и займы, которые когда-либо брал заемщик.
Ключевым направлением деятельности любого коллекторского агентства является выкуп долгов у банков и других кредитных организаций. Чаще всего коллекторы приобретают долги целыми лотами, куда входят кредиты определенного типа.
Ведение кредитной истории осуществляется не только для физических, но и для юридических лиц, которые когда-либо имели дело с заемными средствами. Данные собирают организации, которые выдают займы и кредиты, а затем на основании актуального законодательства отправляют их в специальные бюро – БКИ.