Как отказаться от страховки по кредиту

Согласно закону о защите прав потребителей, заемщик может отказаться от дополнительных опций, предложенных кредитором, включая покупку страхового полиса. Воспользоваться таким правом разрешается практически на любом этапе сотрудничества с банком как до, так и после заключения сделки, при условии, что страхование обозначено как добровольная, а не обязательная услуга. 

Когда можно расторгнуть страховой договор

• При подписании договора
• Во время периода охлаждения
• При досрочном погашении
• Во время действия кредитного договора

В последнем случае заемщику придется доказывать, что его не устраивает покрытие страховки или он не знал, что она вообще прописана в договоре. Это самый сложный вариант, который может потребовать обращения в контролирующие органы или суд.

Отказ от страховки до оформления кредита

Заемщик имеет полное право отказаться от предложенного договора еще до его подписания – для этого достаточно не ставить или убрать автоматически проставленную галочку в соответствующем пункте документа. В качестве ответной меры кредитор вправе пересмотреть условия сотрудничества, пересчитав ставку, срок действия договора или вовсе отклонить заявку. Прикрепляя к кредитному договору полис, финансовые компании снижают свои риски – если заемщик не сможет исполнять свои обязательства, его долг перед банком или МФО погасит страховщик. Тщательно сопоставляйте все возможные факторы: как правило, отказ от страховки для микрозаймов на небольшую сумму и срок является целесообразным, а для крупных потребительских кредитов – нет.

Варианты отказа от страховки после заключения договора

После подписания кредитного договора полис можно рассматривать как навязанную услугу, далее разрешается полностью расторгнуть соглашение или купить другую страховку, которая будет соответствовать требованиям кредитора. Для возврата платежа есть важно условие – страховой случай по расторгаемому договору за это время не наступил и заемщик не получал никаких выплат.

Расторжение полиса в период охлаждения

Заключив договор заемщику проще всего отменить подключенную опцию в период охлаждения – с 2024 года для полисов этой категории он составляет не 14 дней, а 30 дней. В течение указанного времени можно аннулировать услугу без объяснения причин и вернуть ее полную стоимость, правда кредитор имеет полное право отменить льготные ставки и изменить условия сотрудничества. 

Переоформление договора страхования

Если срок действия кредитного договора превышает 3 месяца и сумма довольно большая, рекомендуем выбрать другой вариант – перезаключить договор с той же или другой СК, готовой предложить более подходящие условия, меньший тариф или расширенное покрытие за те же деньги. При наличии полиса кредитор гарантированно не изменит параметры сотрудничества (в том числе не аннулирует договор о кредитовании).

Отказ от страхования после 14/30 дней без объяснения причин

Аннулировать документ после окончания 30-дневного периода охлаждения можно при наличии соответствующего пункта в договоре, но сделать это сложнее – важно соблюсти больше условий. Придется доказать, что заемщику не предоставили полную и достоверную информацию по полису, однако на практике добиться положительного решения практически невозможно.

Закрытие страховки при досрочном погашении

Вернуть деньги без отказа реально, если долг погашен досрочно, а заемщик в течение сотрудничества с кредитором не получал выплаты по данному договору. Сумму части страховой премии будут рассчитывать пропорционально числу оставшихся дней, то есть чем позже принято решение о возврате, тем меньше будет выплата. Иногда при оформлении долгосрочного договора заемщику целесообразнее сохранить полис страхования жизни и здоровья – он продолжит действовать в обозначенные сроки, а значит, в случае форс-мажора стоит рассчитывать на компенсацию от СК.

Необходимые документы для оформления

• Паспорт РФ
• Заявление по форме банка
• Оригинал кредитного договора
• Полис и чек об его оплате

Если погашаете договор займа досрочно, нужно прикрепить справку об отсутствии задолженности по форме. Для личной встречи с ответственным специалистом подготовьте оригиналы и копии документов, для онлайн-обращения сделайте фото, сканы или используйте файлы в формате pdf.

Процедура отказа от договора страхования

• Перейдите на сайт компании, у которой вы покупали полис
• Скачайте соответствующий бланк
• Заполните заявление
• Прикрепите необходимые документы
• Отправьте его по адресу банка или МФО
• Дождитесь официального ответа
• Получите деньги на счет

Просьбу о компенсации нужно подавать напрямую кредитору или сразу в СК – в письменной форме, по e-mail, заказным письмом или лично. В документе важно указать контактные данные кредитора, реквизиты для перевода, информацию о заемщике, размер выплат, дату заполнения.

От какой страховки нельзя отказаться

• Заемщик успел воспользоваться выплатой
• В договоре не прописан пункт о компенсации при досрочном погашении
• Заемщик упустил период возврата по досрочному погашению
• Срок действия полиса уже истек
• Полис прикреплен к автокредиту или ипотеке

Период охлаждения и право на расторжение полиса не распространяются на ипотеку и автокредиты, где объектом страхования выступает само имущество, то есть отказаться от обязательной услуги по кредитам с залоговым обеспечением нельзя.

Как вернуть страховку по ипотеке

Заемщик вправе вернуть часть премии на общих основаниях при досрочном погашении кредита наличными, включая переуступку (продавец погашает свой долг перед банком за счет собственных или заемных средств покупателя, приобретающего кредитный автомобиль или квартиру в ипотеке). Для этого напишите заявление в банк или СК, прикрепив базовый же комплект документов, а также справку об отсутствии долга перед кредитной организацией.