Возврат страховки по кредиту в 2023 году

Страховая система, используемая в процессе совершения кредитных операций, является средством обеспечения должником своих обязательств при возникновении страхового случая. Страхованию подлежит жизнь и здоровье, а также залоговое имущество по кредиту. С юридической точки зрения, досрочная выплата задолженности – весомый факт, дающий возможность требовать возврата страховки, начиная со дня полной выплаты займа и заканчивая окончательной датой погашения задолженности. Согласно нормам, прописанным в Указаниях ЦБ РФ № 3854-У от 20.11.2015 г., возврат страховки по потребительским займам правомерен в течение двух недель с даты оформления полиса. Данное условие актуально и в 2023 году.

Основания для возврата страхового взноса

Если клиент не смог вернуть деньги за две недели, прежде чем предпринимать другие шаги, нужно внимательно изучить кредитное соглашение. От него зависит, обязан ли кредитор возвращать деньги по страховке или данное требование нужно оспаривать в суде.

В данном вопросе возможны два варианта развития событий:

• Выгодоприобретателем является страховщик. Такой порядок практикуется в банках, выступающих в роли посредника между заемщиком и страховщиком. В этом случае все требования должны быть направлены прямо к страховой фирме.
• Выгодоприобретатель страхового взноса – банк. Чаще всего это происходит при ипотечном кредитовании, автокредитах и потребительских займах, а также в случаях, когда страховка внесена в общую стоимость услуг. Тогда требования предъявляются к банку.

В условиях соглашения по займу должен быть отображен порядок выплаты страховки, но на практике это далеко не так. Многие финансовые учреждения обходятся типовыми вариантами соглашений, общими фразами, где данный момент нередко упускается. Такой подход существенно уменьшает вероятность компенсации страховки.

Порядок возврата страховки по договору кредитования

Первый вариант – напрямую предъявить требования банку или страховой фирме. При обращении к страховщику речь идет о прекращении действия соглашения в силу отсутствия страхового случая, а также в процессе пересчета взноса и компенсации его части. Закон позволяет страховщику отказать в выплате полученной премии при преждевременном расторжении соглашения по инициативе компании, если другое не отражено в соглашении. Оспорить данное решение можно и через суд, но вероятность удовлетворения иска будет невысокой, а сумма компенсация не возместит все расходы.

В банке можно потребовать возврат страховки по кредиту в размере суммы, выплаченной в рамках страховки, а также при пересчете и возмещении части таких выплат.

Вне зависимости от ситуации, заемщику необходимо подготовить заявление. В документе отразите свои требования, сославшись на определенные разделы соглашения. При отказе или неполучении ответа заемщик может подать жалобу на действия страховщика или кредитора в Роспотребнадзор.

Подать в суд для возврата страховки по кредиту можно даже при наличии решения Роспотребнадзора. Чаще всего это сложный и трудоемкий процесс, поскольку заемщику нужно оспаривать не только факт отказа в возврате взноса, но и условия кредитного соглашения. Статистика показывает, что вероятность успеха высокая, но она зависит от условий договора, где прописана возможность возврата таких премий в случае преждевременного погашения займа.

Можно попробовать решить проблему самостоятельно или обратиться в одну из фирм, которые специализируются на возврате страховок по кредитам. Их услуги платны, но подобные вопросы рассматриваются опытными юристами, досконально изучившими процесс возврата денег через суд.

Можно ли отказаться от страховки по кредиту

Существует добровольное и обязательное страхование. Рассчитывать на возврат денежных средств можно только в первом случае. То есть если вы сами решили застраховаться при оформлении потребительского кредита, можно вернуть часть потраченных денег. Отказаться от заключения дополнительного соглашения вы сможете как до подписания договора, так и после (подав соответствующее заявление).

Если кредит подразумевает объект залога (например, квартиру или дом), страхование является обязательным.

Как отказаться от страховки по кредиту

Даже если в банке настойчиво пытаются навязать клиенту страховку, он имеет право от нее отказаться. Сообщите кредитному менеджеру о своем решении до оформления кредитного договора, при необходимости позвоните на горячую линию или обсудите вопрос со старшим специалистом. При подписании договора внимательно читайте условия, в особенности те, которые указаны мелким шрифтом.

После отказа от услуги процентная ставка в большинстве банков возрастает сразу на 4–6 пунктов.

Как вернуть страховые выплаты

Заемщик вправе частично вернуть сумму страховых взносов, если задолженность была погашена досрочно. Закон № 353-ФЗ от 21.12.2013 в новой редакции устанавливает условие, что оставшаяся часть рассчитывается пропорционально ко всему сроку действия договора. Данный расчет возможен, если страховой случай не наступил.

Кроме этого, заемщик имеет право без указания причины отказаться от страховки после оформления кредита. С момента подписания договора наступает «период охлаждения», в течение которого клиент имеет право изменить решение относительно покупки полиса у страховой компании (СК). Его продолжительность – от 14 дней до даты, установленной СК.

Для возвращения страховых выплат необходимо подать заявление о возврате неиспользованной части страховой премии. Документ передается в страховую компанию с копией договора и квитанциями об оплате. В течение 10-дневного срока компания должна выплатить заемщику деньги.

Отказаться от страховки можно в период охлаждения при одновременном соблюдении двух условий:

• Страхование – добровольное, а не обязательное;
• Страхователь – физическое лицо, то есть заемщик не присоединен к договору коллективного страхования.