Как начать кредитную историю с нуля

Кредитный статус играет важную роль во многих финансовых операциях. Многие не учитывают данный факт, ошибочно полагая, что полное отсутствие кредитной истории — это положительный пункт в их биографии. На практике нулевой кредитный рейтинг может принести немало проблем в процессе обращения в банк. Только при наличии положительной КИ можно получить займ на самых выгодных условиях. Чем больше погашенных кредитных обязательств без просрочек, тем выше вероятность заключить договор с минимальной процентной ставкой. Поэтому каждому заёмщику стоит позаботится о своей кредитной истории заранее.

Зачем нужна кредитная история

Кредитная история физических лиц прежде всего интересна банкам, микрофинансовым организациям и другим структурам, предоставляющим деньги в долг. При рассмотрении заявки они практически всегда направляют запросы в БКИ и на основании полученного ответа принимают решение о выдаче займа и итоговой сумме.

Кроме того, многие работодатели в процессе приема на работу новых сотрудников пытаются проверить наличие кредитной истории соискателей. Для них чрезмерная физическая нагрузка свидетельствует о невысокой финансовой грамотности, а наличие просрочек — о низкой ответственности.

Как начать кредитную историю

• Потребительский кредит на продукцию в торговой точке. В POS-кредитовании (займы в магазинах) кредитный скоринг максимально лоялен по отношению к клиентам. В процессе выплат будет формироваться кредитная история клиента. Процентная ставка выше обычного, поскольку банки закладывают в комиссионные свои риски, но вероятность одобрения всегда очень высока.
• Займ в микрофинансовой организации. Оптимальный вариант начать кредитную историю, если клиент получил отказ в банке — здесь требования к заемщикам самые лояльные. Для получения денег в долг достаточно гражданского паспорта, вся процедура проходит удаленно, в режиме онлайн. Наиболее популярные и рейтинговые МФО с самыми приемлемыми условиями — СМСфинанс, Турбозайм, Манимен и Кредито 24.
• Кредитная карта. Вы можете создать кредитную историю, оформив этот банковский продукт с минимальным лимитом и льготным периодом. Требования банков достаточно просты, а вероятность получения кредитки всегда высока. У клиента, который использует средства с карты и вовремя пополняет ее, формируется положительная кредитная история.
• Займ с обеспечением. При таком варианте многие банки закрывают глаза на отсутствие кредитного рейтинга. Наличие залога или поручительства минимизирует банковские риски, поэтому они охотно идут на сотрудничество.
• Участие в отдельных банковских программах. Как правило, это специальные виды кредитования, которые носят акционный характер и призваны увеличить общее количество клиентов финансового учреждения. Используя такие предложения и соблюдая все условия, заемщик сможет получить кредитную историю в короткие сроки.

После начала формирования кредитной истории вам остается только поддерживать ее. Делать это можно, своевременно погашая задолженность, без допущения просрочек и других нарушений финансовых обязательств.