Национальное бюро кредитных историй (БКИ)
НБКИ – это национальное бюро кредитных историй, где содержится вся кредитная история граждан, которые когда-либо сотрудничали с микрофинансовыми организациями или банками. Основанное весной 2005 года (инициатором создания выступила ассоциация банков АРБ), с мая 2021 года оно носит статус квалифицированного бюро. Его работа базируется на нормах Федерального закона №218, который призван регулировать всю финансовую сферу, связанную с ведением кредитных историй.
Чем БКИ отличается от НБКИ
БКИ – любая организация из Госреестра, которая собирает, систематизирует и хранит информацию об истории займов на легальной основе. На территории России основными БКИ считаются:
- Национальное бюро кредитных историй (НБКИ)
- ОКБ (Объединенное кредитное бюро)
- КредитИнфо
- Скоринг бюро
- Спектрум
В крупнейшей из них, НБКИ, можно найти всю актуальную информацию относительно заемщиков, которая подается абсолютно всеми финансовыми компаниями.
Любое новое бюро должно получить лицензию в Службе по техническому и экспортному контролю и попасть в Госреестр. Только после этого оно будет вправе осуществлять свою деятельность на территории РФ.
Кто работает с Национальным бюро кредитных историй
В базе представлены кредитные истории, которые предоставляют самые разные финансовые компании. Среди них:
- Банки
- МФО
- Ломбарды
- Кооперативы, выдающие займы
- Страховые организации
Иногда в БКИ также попадают данные о долгах по алиментам, коммунальным и другим обязательным платежам.
Какие услуги предоставляет БКИ
Главная задача любого бюро – обеспечить эффективное сотрудничество между кредиторами и заемщиками, то есть снизить все возможные риски и для финансовых организаций, и для их клиентов, а также рассчитать оптимальные условия сотрудничества.
БКИ предоставляет свои услуги как для заемщиков, так и для кредитов.
Для кредиторов:
- Составление отчетов по КИ потенциального клиента
- Услуги скоринга, позволяющие узнать рейтинг заемщика
- Проверка предоставленных данных потенциального клиента, включая его паспорт
Для заемщиков:
- Предоставление полного отчета по личной кредитной истории
- Получение справки из каталога по КИ
- Возможность оспорить данные, внесенные в реестр ошибочно
Благодаря составлению скоринговых карт, которыми также по запросу занимается БКИ, можно рассчитать риски, связанные с мошенничеством. На основании полученных данных финансовая компания принимает решение о дальнейшем сотрудничестве с потенциальным клиентом.
Зачем заемщику обращаться в БКИ перед оформлением кредита
Чаще всего физические лица обращаются в бюро за выпиской, которая содержит его историю по займам, это и есть полный отчет по КИ. Она позволяет:
- Оценить свои шансы на получение очередного кредита
- Убедиться в отсутствии займов, оформленных мошенниками на его имя
- Узнать причину частых отказов со стороны банков и МФО
- Проверить корректность данных
Что содержит кредитная история
Официально кредитная информация состоит из 4 разделов и содержит всю информацию, найденную по конкретному заемщику:
Раздел | Содержание |
Титульная часть | ФИО, дата и место рождения, данные паспорта, ИНН и СНИЛС |
Основная часть | Детализированный отчет по открытым и закрытым займам, их лимитам и срокам, своевременности оплат и остатку, который не погашен на текущий момент |
Закрытая часть | Данные о кредиторах и компаниях, которые запрашивали информацию о КИ заемщика |
Информационная часть | Дополнительные сведения о выданных займах, их типах, просрочках более 90 дней, отказах, если таковые были, с описанием причин |
Причины популярности НБКИ
К услугам НБКИ прибегают не только крупные финансовые компании, но и новички этой области. Его главные преимущества:
- Сотрудничество с FICO
- Большой пакет услуг
- Возможность проверить свою КИ как оффлайн, так и онлайн
- Огромная актуальная база, по всем регионам и местам регистрации
Поскольку НБКИ является самым масштабным реестром, который действует на основании лицензии, сюда чаще всего обращаются как представители кредитных организаций, так и потенциальные заемщики.
Инструкция по получению справки в НБКИ
Самым простым и быстрым способом получить сведения о своей кредитной истории из бюро считается заявка через портал Госуслуги. Любому гражданину России, имеющему авторизованный профиль, доступна возможность узнать историю своих кредитов из Национального бюро или другой организации из реестров Центробанка. Порядок действий следующий:
- Авторизуйтесь на официальном сайте: gosuslugi.ru
- Откройте раздел «Справки и выписки»
- Через поиск найдите «Сведения из бюро кредитных историй»
- Выберите нужный сервис
- Нажмите кнопку «Начать»
- Проверьте персональные данные
- Отправьте заявление
- Загрузите файл в личный кабинет
Бесплатно узнать свою кредитную историю из любого бюро КИ через Госуслуги можно 2 раза в течение одного календарного года. За дополнительные запросы предусмотрена плата по актуальному тарифу.
