Что такое кредитная история
Это может показаться странным, но сегодня при оформлении кредита преимущество не у того, кто ни разу не занимал деньги у банка, а у того, кто брал и вовремя их возвращал. Отслеживается всё это при помощи кредитной истории.
Кредитная история – это информация о заёмщике, в которой отражено исполнение обязательств по возврату кредитов. Данный документ предназначен для стимулирования людей к надлежащему исполнению своих обязательств по кредиту. Кредитная история доступна всем кредитующим организациям. Регламентировано всё это Федеральным законом № 218 «О кредитных историях» от 30 декабря 2004 года.
Формирование истории начинается при запросе кредита в банке. Для этого вы должны дать согласие на передачу информации о займе третьим лицам, но можете и отказать. Срок хранения документов в бюро кредитных историй составляет 10 лет с момента последних изменений.
Состав кредитной истории
- Титульная страница, которая содержит сведения о заёмщике, по которым его можно идентифицировать. Для физического лица это ФИО, паспортные данные.
- Основная часть включает дополнительные сведения о заёмщике и его обязательствах. Здесь указывается сумма кредита, срок исполнения обязательств, информация о невыполнении обязательств и судебных разбирательствах и т.п.;
- Дополнительная или закрытая часть содержит данные о кредиторе и сведения о пользователях кредитной истории.
Виды кредитной истории
Условно все кредитные истории можно разделить на три вида:
- нулевая – означает, что человек отказался от формирования этого документа или никогда раньше не брал кредит в банке;
- положительная – заёмщик ранее уже оформлял кредиты и возвращал долг в срок и в полном объёме;
- отрицательная – у заёмщика возникали трудности с возвратом займа: были просрочки платежей, начисление штрафов либо другие финансовые трудности в отношениях с финансовыми организациями.
Важно знать, что у каждого банка своя политика по отношению к кредитной истории. Её отсутствие для многих банков является негативной чертой заёмщика и говорит о высоких рисках. Отрицательная кредитная история является довольно субъективным фактором. Для одного банка может иметь большое значение, для другого быть неприятным, но устраивающим фактором для оформления очередного кредита. Но одно правило работает во всех банках: чем лучше кредитная история, тем ниже будет стоимость нового кредита.
