Семейная ипотека
Оформите семейную ипотеку на покупку квартиры или дома без первоначального взноса с государственной поддержкой от 6% годовых. Ознакомьтесь с предложениями банков, предлагающих купить недвижимость молодым семьям с несовершеннолетними детьми. Подготовьте необходимые документы, подайте онлайн заявку на сайте выбранного банка и получите возможность приобрести готовое жилье по льготной ставке.
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 3 - 30 лет до 87 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 7,678% в год 6% От 50% Возраст Решение Одобрение 21 - 70 лет 1 - 3 дня 80% Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 14.796% в год 6% - 14% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 18 - 75 лет 1 - 3 дня 78% Сумма Срок Стоимость жилья до 12 млн ₽ 3 - 30 лет до 50 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 9.616% в год 5,99% - 9,50% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 20 - 59 лет 1 - 3 дня 77% Семейная ипотека - Газпромбанк
Сумма Срок Стоимость жилья до 30 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 22,376% в год 6% - 16,9% От 30% Возраст Решение Одобрение 20 - 70 лет 1 - 3 дня 80% Сумма Срок Стоимость жилья до 12 млн ₽ 3 - 30 лет до 80 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 8.519% в год 6% От 20.1% Возраст Решение Одобрение 21 - 71 лет 1 - 3 дня 72% Сумма Срок Стоимость жилья до 12 млн ₽ 3 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 6.3% в год 6% От 20% Возраст Решение Одобрение 18 - 80 лет 3 дня 74% Сумма Срок Стоимость жилья до 12 млн ₽ 1 - 30 лет до 100 млн ₽ ПСК Ставка Первый взнос 7.147% в год 6% От 50% Возраст Решение Одобрение 18 - 35 лет 1 - 3 дня 67%
Лучшие предложения по семейной ипотеке
| Банк | Сумма, рублей | Срок, дней | Процент в день |
|---|---|---|---|
Семейная ипотека в Альфа-Банке | 870 000 - 30 000 000 | 36 - 360 | 6% |
Семейная ипотека в ВТБ | 500 000 - 30 000 000 | 1 - 360 | 6% |
Семейная ипотека в Совкомбанке | 300 000 - 12 000 000 | 3 - 360 | 5.99% |
Семейная ипотека в Газпромбанке | 700 000 - 30 000 000 | 1 - 360 | 6% |
Семейная ипотека в БЖФ Банке | 500 000 - 12 000 000 | 36 - 360 | 7.6% |
Семейная ипотека в РНКБ | 600 000 - 12 000 000 | 36 - 360 | 5.7% |
Семейная ипотека в МКБ | 500 000 - 12 000 000 | 12 - 360 | 6% |
Что такое семейная ипотека
Программа семейной ипотеки по льготной ставке 6%, ориентированная на семьи, воспитывающих здорового ребенка до 6 лет или ребенка-инвалида до 18 лет. Можно оформить новый кредитный договор и рефинансировать действующий в любом российском банке, государство компенсирует разницу финансовой организации за счет федерального бюджета. С 1 апреля 2025 года по семейной ипотеке можно купить не только квартиры и частные дома от застройщика, но и недвижимость из старого фонда (для регионов с низкими темпами застройки).
На что распространяется семейная ипотека
Для оформления семейной ипотеки подойдут новые объекты и вторичная недвижимость, имеющие статус «Жилой», с износом до 65%, не включенная в программу по сносу и без обременения. К такому жилью относятся:
- Квартиры в новостройках, включая таунхаусы и строящиеся МКД
- Частные, новые дома от юрлиц (сделка проводится по договору купли-продажи)
- Жилье из старого фонда – в субъектах, где возводится не более 2 домов с квартирами в течение года
- Дома по ИЖС на этапе строительства по ДДУ
Несмотря на новые дополнения, большинство банков предлагают такое кредитование только для новых или строящихся объектов.
На каких условиях выдается семейная ипотека
Разницу в процентах по семейной ипотеке относительно рыночного показателя выплачивает государство, при этом льготная ставка сохраняется в размере 6% годовых. Среди других параметров кредитования следует выделить первый взнос – от 15% (можно компенсировать маткапиталом). Лимиты устанавливаются до 12.000.000 рублей для Москвы, Санкт-Петербурга и прилегающих к ним областей, для остальных регионов – до 6.000.000 рублей. Предельного срока возврата нет, но большинство банков выдают деньги на 30 лет. Возможно увеличение суммы кредитования, однако часть долга, которая превышает установленный лимит, погашается заемщиком по среднерыночной ставке.
Как оформить семейную ипотеку
Перед оформлением семейной ипотеки нужно выбрать недвижимость и убедиться, что она подходит под условия государственной программы по всем критериям. Далее выполнить следующие шаги:
- Выберите банк для кредитования
- Подготовьте паспорт, свидетельство о рождении детей, СНИЛС, справку об официальных доходах
- Укажите информацию о недвижимости
- Приложите к анкете справки, подтверждающие наличие первого взноса
- Посетите филиал выбранной финансовой организации
- Заполните заявление
- Передайте сотруднику банка пакет документов
- Дождитесь одобрения и подпишите договор кредитования
- Получите право собственности
Большинство банков предлагают подать заявление через онлайн-форму на сайте, ожидание решения занимает от 5 минут до 5 дней.
Кому подходит семейная ипотека
Воспользоваться программой льготного кредитования по семейной ипотеке могут семьи, где есть ребенок до 6 лет включительно или инвалид, которому нет 18 лет. Для новостроек в населенном пункте с населением до 50 тыс. человек - не менее двух детей от 7 до 18 лет. Для регионов с низким объемом строительства требования к возрасту детей - от 7 до 18 лет. Если ребенку менее 6 лет, то молодые семьи могут рассчитывать на покупку вторичной недвижимости в субъекте РФ, где ежегодно возводится не более 2 жилых объектов.
Подводные камни семейной ипотеки
Как и любой вид кредита, семейная ипотека имеет свои нюансы – например, банк всегда оставляет за собой право пересмотреть и изменить условия для заемщика. К основным подводным камням льготных кредитов на недвижимость относятся:
- Ограничения на досрочное погашение долга – компании-кредиторы накладывают штрафы или устанавливают определенные лимиты
- Зависимость от государственного финансирования – если оно будет урезано или отменено, заемщика ждет увеличение трат по выплатам
- Наличие стабильного официального дохода
- Трудности с рефинансированием
- Дополнительные расходы на страхование здоровья, жизни и имущества
При оформлении льготной ипотеки выбор потенциальных кредиторов и недвижимости существенно сужается – с государственной программой поддержки работают не все финансовые организации и застройщики. Кредитование жилья в недостроенном объекте связано с повышенными рисками.
Чем отличается семейная ипотека от ипотеки с господдержкой
От ипотеки с господдержкой семейная программа отличается процентной ставкой и условиями – в первом случае она составляет 7%, во втором 6%. Воспользоваться ей могут семьи с детьми (1 ребенок до 6 лет или двое несовершеннолетних детей), жители Арктической зоны, субъектов ДФО, а также сотрудники ИТ-сферы. Ипотека с господдержкой распространяется только на новостройки от застройщика.
В каких городах доступна программа
Недвижимость по льготной ипотеке доступна по всей территории РФ, для новостроек по всем городам, если ребенку не исполнилось 7 лет или если ребенок с инвалидностью и ему нет 18 лет. Вторичное жилье можно приобрести в городах с населением до 50 тыс. человек (кроме Ленинградской области и Подмосковья) и в регионах с медленным жилым строительством, если в семье двое детей от 7 до 18 лет. Купить жилые объекты вторичного рынка недвижимости с низкой ставкой можно только в тех городах, где возводится не более 2 многоквартирных объектов в год. Москва, область, а также города Ленинградской области являются исключениями.
Требования к недвижимости
Под программу семейного кредитования с поддержкой государства подходят жилые помещения чей возраст не превышает 20 лет. Квартира или дом не должны подлежать сносу и иметь статус аварийного. Максимальный износ здания не более 65%.
