Условия ипотеки в 2025 году

Для многих семей остро стоит вопрос приобретения собственного жилья. Далеко не все располагают внушительными сбережениями, позволяющими единовременным платежом приобрести собственную квартиру. Помочь в решении квартирного вопроса призвана ипотека. Но всем ли она доступна и на каких условиях банки принимают решение о выдаче кредита?

Возраст и трудовой стаж заёмщика

Банки ориентируются при выдаче ипотечных кредитов на трудоспособный возраст заявителя. В некоторых случаях верхняя планка возраста заемщика может незначительно превышать пенсионный возраст на момент полного погашения кредита. Для военнослужащих, чей пенсионный возраст наступает к 45 годам, эта планка гораздо ниже.

Обычно банки предпочитают иметь дело с клиентами, чей общий трудовой стаж составляет не менее одного года, а трудовой стаж на последнем месте работы должен быть больше 6 месяцев. Нужно быть готовым к вопросам о занимаемой должности, образовании и сферах деятельности компании или организации.

Уровень дохода

Размер предоставляемого ипотечного кредита напрямую зависит от размера ежемесячного дохода кредитополучателя. Дело в том, что по закону ежемесячные платежи заемщика не должны превышать 50% дохода заемщика. Чем выше ваш подтвержденный доход, тем на большую сумму вы сможете рассчитывать.

Процентная ставка

В среднем, по ипотечным кредитам у различных банков процентная ставка колеблется в пределах 12–15% годовых, а платежи разбиваются равными долями на весь период кредитования.

Кредитная история и брачные узы

В случаях, если у вас уже имеется опыт кредитования, банки изучают кредитную историю заемщика. Наличие значительных просрочек может негативно повлиять на принятие решения.

В приоритете находятся семейные пары, в которых работают оба. В этом случае учитывается совокупный доход супругов.

Срок кредитования

Банки предлагают различные сроки ипотечного кредита. Как правило, от 5 до 30 лет (некоторые банки практикуют срок кредитования до 50  лет). Следует помнить, что чем меньше срок кредитования, тем выше будет ежемесячный платеж, но ниже общая переплата по кредиту.

Первоначальный взнос

Практически все банки практикуют обязательный первоначальный взнос на приобретаемое жилье из личных средств заемщика. В различных финансовых организациях величина взноса может варьировать от 5 до 30% рыночной стоимости жилья. Например, в банк ВТБ предлагает оформить ипотеку с первоначальным взносом от 15% по ставке от 22% годовых.

Страхование

Одним из обязательных условий всех ипотечных программ в РФ является страхование залога (жилья). Некоторые коммерческие банки могут включать в договор дополнительные виды страховок, например, жизни или потери трудоспособности кредитополучателя.