Ипотека с переменной ставкой

Иногда на протяжении действия кредитного договора ставка по ипотеке может изменяться. Происходит это из-за скачков финансовых индексов (например, ставки рефинансирования ЦБ РФ или западных бирж Euribor, Libor или MosPrime). Банки пересматривают ставки ежегодно, что влияет на ежемесячные выплаты и избавляет заёмщиков от необходимости перекредитовываться в случае резких скачков индексируемого показателя.

Несмотря на риски, связанные с переменной ставкой, такая программа кредитования может стать выгодной для любого заемщика. Почему? Давайте разберемся.

Расчет процентной ставки

Ставка рассчитывается по следующей формуле: маржа банка (фактический доход финансового учреждения в виде процентов) + переменный индикатор (средневзвешенный показатель ставки на межбанковском кредитном рынке) = переменная ставка в процентах. Это принцип расчета делит риски между кредитором и заёмщиком. Как правило, банки пересматривают величину процентной ставки или раз в год/полгода или раз в 3 месяца.

Преимущества переменных ставок по ипотечному кредиту

• Ипотечный кредит с переменной ставкой обходится на 1–2% дешевле, чем ипотека с фиксированным процентом.
• При уменьшении инфляции ипотека будет гаситься быстрее.
• При выборе любого срока кредитования величина процентной ставки будет неизменной.

Плавающая (переменная) ипотечная ставка может быть и преимуществом, и недостатком одновременно, так как колебания на рынке способны спровоцировать ее рост. В этом случае предусмотрен предел высокой ставки — она не может быть больше установленной величины.

Некоторые банки предлагают свои клиентам воспользоваться смешанной ипотечной ставкой - на протяжении определенного времени банк делает фиксированную ставку, а затем переменную.

Каждый заёмщик выбирает более выгодную для себя программу банка. Мы рекомендуем тщательно изучать условия каждой из них.