Плюсы и минусы ипотеки

Для многих вопрос, стоит ли брать жилье в ипотеку или копить на свою квартиру, ютясь в съемном жилье, остается актуальным. Чтобы ответить на него, нужно рассмотреть плюсы и минусы данного вида кредитования.

Когда стоит приобретать жилье в ипотеку

Стоимость недвижимости стабильно растет, поэтому самостоятельно накопить необходимую для покупки квартиры сумму получается не у всех. Во многих случаях ипотека – единственная возможность стать собственником жилья. Важно перед подписанием договора кредитования стоит учесть несколько нюансов:

• Трезво оценивайте свои финансовые возможности. Брать квартиру в ипотеку стоит при наличии стабильного заработка – его должно хватать на ежемесячный платеж и повседневные траты. При взятии долгосрочных финансовых обязательств желательно сразу продумать возможности дополнительного заработка для погашения долга (сдача недвижимости в аренду и др.);
• Подробно изучите условия льготных программ ипотечного кредитования и возможность поучаствовать в них. Это могут быть семейная ипотека, с господдержкой, для дальневосточников, сельская, с привлечением средств материнского капитала.

Также важно обратить внимание на изменения валютного рынка. При его нестабильности, возрастании курса доллара по отношению к рублю процент может повыситься с момента подачи заявки до ее полного одобрения. Довольно высок риск при оформлении кредита в иностранной валюте – ежемесячные платежи могут значительно возрасти при росте курса доллара.

Плюсы ипотеки

Начнем рассматривать ипотеку с положительной стороны, а несомненные плюсы у этой формы кредитования, безусловно, имеются:

• Появляется возможность приобрести квартиру не имея всей суммы на руках – и переехать в собственное жилье на правах собственника, следующие несколько лет внося платежи.
• Стоимость жилья продолжает стабильно расти, поэтому в будущем у вас появится возможность выгодно продать квартиру.
• Существует ряд льготных ипотечных программ, которые позволяют существенно сэкономить на выплате процентов или даже погашении платежей.
• Длительный срок сотрудничества с банком – позволяет снизить ежемесячный платеж до уровня, не обременительного для семейного бюджета.
• Ипотека, как и любой кредитный продукт, допускает возможность рефинансирования. Это значит, что со временем ипотечный кредит можно будет перевести в другой банк с меньшей процентной ставкой либо уменьшить ежемесячный платеж, увеличив сроки погашения долга.
• Любой банк, перед тем как оформить ипотеку, досконально проверяет приобретаемое вами жилье, гарантируя юридическую чистоту сделки.

Минусы ипотеки

Несмотря на все положительные стороны, не обошлась ипотека и без минусов:

• Впечатляющая переплата при больших сроках кредитования.
• Необходимость вносить первоначальный взнос и дополнительные затраты на ипотечное страхование.
• Риск в случае ухудшения финансовой ситуации и невозможности вовремя оплачивать взносы потерять жилье.
• Обременение. Жилье, приобретенное по ипотеке, нельзя продать, переоформить, разменять или завещать по наследству до полного погашения долга.

Собираясь приобрести жилье в ипотеку, следует тщательно взвесить все за и против, трезво оценить все риски такой сделки. Приняв положительное решение, обращайтесь в банк с хорошей репутацией и минимальным начальным вкладом. Например, в банке Открытие он составляет всего 20% от общей суммы жилья.

Как снизить ставку по ипотеке

В основе формирования процентной ставки по ипотеке лежат три фактора – состояние кредитной истории заемщика, срок и размер первоначального взноса. Рассчитывать на минимальный процент помогут следующие рекомендации:

• О формировании хорошего кредитного рейтинга позаботьтесь заранее. Банк будет тщательно проверять всю информацию о просрочках, задолженностях, количестве отказов;
• Накопите на первоначальный взнос. Чем крупнее сумма взноса – тем меньшую ставку предложит банк. Желательно к моменту подписания договора иметь хотя бы 15–20% от общего объема кредита;
• Грамотно выбирайте срок кредитования. Банку не выгодно выдавать ипотеку на срок до 5 лет, поэтому на короткие программы он предложит более высокие процентные ставки. Если оформить кредит на 10–20 лет, ставка снизится, а ежемесячные выплаты уменьшатся. Это сократит финансовую нагрузку на заемщика.

При необходимости закрыть задолженность можно раньше окончания срока, установленного договором, без штрафов и прочих санкций со стороны банка.