• Займы
    • На карту
    • Без отказа
    • Без процентов
    • С плохой КИ
    • Новые
    • До зарплаты
    • Список МФО
    • Отзывы заёмщиков
    • Рейтинг МФО
    • Калькулятор займов
    • Webbankir
    • Турбозайм
    • Веб-Займ
    • Лайм-Займ
    • МигКредит
  • Кредиты
    • Наличными
    • Под низкий процент
    • По паспорту
    • Под залог недвижимости
    • Рефинансирование
    • Для бизнеса
    • Автокредиты
    • Список кредитов
    • Отзывы клиентов
    • Рейтинг кредитов
    • Кредитный калькулятор
    • Альфа-банк
    • Т-Банк
    • Банк ВТБ
    • Совкомбанк
    • Газпромбанк
  • Карты
    • Кредитные карты
    • 100 дней без процентов
    • Виртуальные
    • С плохой КИ
    • Без отказа
    • Дебетовые карты
    • Бесплатные
    • С процентом на остаток
    • С кэшбэком
    • С доставкой на дом
    • Рейтинг кредитных карт
    • Рейтинг дебетовых карт
    • Отзывы держателей
  • Вклады
    • С частичным снятием
    • С капитализацией
    • Накопительные счета
    • С ежемесячной выплатой
    • На 3 месяца
    • Список вкладов
    • Отзывы вкладчиков
    • Рейтинг вкладов
    • Альфа-Вклад
    • СмартВклад
    • В Плюсе
    • Альфа-Счет
  • РКО
    • РКО для ИП
    • РКО для ООО
    • Счет за 1 день
    • Список РКО
    • Отзывы
    • Т-Банк
    • ВТБ
    • Альфа-Банк
    • Газпромбанк
    • Банк Уралсиб
  • Банки
  • Курсы валют
  • Россия
  • Сравнение: 0
  • Журнал
  • Новости
Сравнение: 0
Россия
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Самара
  • Челябинск
  • Ростов-на-Дону
  • Уфа
  • Красноярск
  • Пермь
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Краснодар
  • Саратов
  • Тюмень
  • Тольятти
  • Ижевск
  • Барнаул
  • Иркутск
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Ярославль
  • Владивосток
  • Махачкала
  • Томск
  • Оренбург
  • Кемерово
  • Новокузнецк
Бесплатный подбор кредитов и займов
Банки и МФО имеют лицензии ЦБ РФ
Проверка условий экспертами
Лучший займ
Главная / Журнал / Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

Почему банки отказывают в кредите с хорошей кредитной историей

  1. Как осуществляется оценка заемщика
  2. Несоответствие требованиям банка
  3. Некорректная информация в БКИ
  4. Высокая долговая нагрузка (ПДН)
  5. Целевое назначение кредита
  6. Низкий и нестабильный доход
  7. Наличие судимости или административной ответственности
  8. Испорченная КИ у близкого родственника
  9. Отсутствие собственной недвижимости
  10. На что обращают внимание банки при проверке заемщика
    1. Платежеспособность клиента
    2. Полный возраст заемщика
    3. Официальная кредитная история
  11. Визуальная оценка клиента сотрудником банка
    1. Внешний вид клиента
    2. Поведение в отделении банка
    3. Предметы, подчеркивающие статус и платежеспособность
Показать всё

Хорошая кредитная история – важный критерий, увеличивающий вероятность получения кредита, но даже идеальное финансовое прошлое не гарантирует заемщику одобрения. Вынести отрицательное решение банки могут и по ряду других причин. Как осуществляется оценка клиентов, какие критерии учитываются при проверке заемщика и вынесения окончательного решения по заявке, что необходимо делать, чтобы избежать отказа.

Как осуществляется оценка заемщика

1. Кредитный скоринг

Автоматическая система оценки клиента основана на сопоставлении данных о заемщике требованиям банка. Скоринговая программа анализирует анкету заемщика и сведения, полученные из других источников, после чего рассчитывает итоговый балл. Если скоринговый балл выше заданных параметров, заемщик вправе рассчитывать на положительное решение. Если он ниже, банк выдает отказ уже на первом этапе оценки

2. Персональная кредитная проверка

На данном этапе происходит подробный анализ всех данных в анкете заемщика. Специалисты могут позвонить по указанным номерам родственников и работодателей, задать уточняющие вопросы. Проверяется и долговая нагрузка заемщика, и его кредитный статус

Банки также анализируют организацию, в которой трудоустроен клиент. Изучается положение компании на рынке и ее статус. Весомым фактором является трудовой стаж клиента (желательно, чтобы он не прерывался как минимум 1 год).

Несоответствие требованиям банка

У каждого банка есть свои требования, которым должен соответствовать потенциальный заемщик. Основные требования:

  • Возраст от 18 до 75 лет
  • Российское гражданство
  • Наличие постоянной или временной регистрации по месту жительства
  • Официальный стаж на последнем месте работы (от 3 месяцев, в некоторых банках – от полугода)
  • Минимальный порог ежемесячного дохода

Перед подачей заявки необходимо внимательно изучить требования банка на официальном сайте. В случае несоответствия высока вероятность получения отказа.

Некорректная информация в БКИ

Часто случается так, что банки не вовремя подают сведения в Бюро кредитных историй. Кроме того, эти сведения могут быть ошибочными. Это значительно уменьшает вероятность получения одобрения при обращении заемщика в банк. Чтобы избежать подобной неприятной ситуации, рекомендуем регулярно проверять свою кредитную историю на предмет просрочек. Согласно законодательству, любой гражданин вправе бесплатно запрашивать сведения о своей КИ не чаще 1 раза в год. В случае выявления несоответствий рекомендуем обратиться в БКИ с письменным заявлением, указав ошибочную информацию. Как правило, на рассмотрение заявления уходит не более 14 календарных дней. 

Высокая долговая нагрузка (ПДН)

Высокая долговая нагрузка, или закредитованность заемщика, является веской причиной отказа в получении кредитных денег. Самые добросовестные заемщики, соблюдающие условия договора и не имеющие ни единой просрочки, тоже могут получить отказ именно по причине закредитованности. Запрашиваемая сумма должна соответствовать уровню дохода клиента, а размер всех платежей укладываться в установленные 50% от суммы ежемесячного заработка. В идеале ПДН не превышает 30–40% от средней зарплаты клиента. Кроме того, на уровень долговой нагрузки могут повлиять кредитные карты, которыми заемщик даже не пользуется.

Непосредственно перед обращением в банк за кредитом стоит закрыть все ненужные кредитные продукты, в том числе кредитные карты и карты-рассрочки.

Целевое назначение кредита

Многие банки в своих условиях договора не ограничивают цели, на которые можно потратить кредитные средства, но не стоит это принимать за чистую монету. Клиенты, которые указывают в графе «Цель кредита» такие назначения, как развитие бизнеса или закрытие действующего кредита, рискуют получить отказ. Для данных целей предусмотрены другие программы. Чтобы повысить шансы на одобрение, рекомендуем указывать четкую цель: получение образования, улучшение жилищных условий, ремонт или покупка автомобиля.

Низкий и нестабильный доход

Любой банк заинтересован в том, чтобы клиент в первую очередь был платежеспособным. Для оценки проводится сравнительный анализ дохода заемщика по отрасли и региону. Предпочтение отдается клиентам с постоянным источником дохода, который можно подтвердить официально (справкой 2-НДФЛ). Кроме того, учитывается официальный стаж на последнем месте работы и общий непрерывный стаж.

Чтобы повысить вероятность одобрения, в анкете желательно указать все источники дохода. Это может быть доход, полученный от сдачи жилья в аренду или неофициальные подработки. Банки оценивают, сколько остается у заемщика свободных средств после уплаты всех финансовых обязательств, поэтому дополнительный доход точно не станет лишним.

Наличие судимости или административной ответственности

При рассмотрении заявки всегда проверяется следующая информация о клиенте:

  • Судимость за кражу, насилие, мошеннические действия и другие правонарушения
  • Штрафы за нарушение правил дорожного движения, неуплату алиментов
  • Наличие открытых исполнительных производств
  • Долги за услуги ЖКХ
  • Неуплата налогов

При наличии хотя бы одного из вышеперечисленных факторов клиент сразу получает статус недобросовестного.

Перед обращением в банк необходимо проверить открытые задолженности на портале Госуслуги или на сайте Федеральной службы судебных приставов. При наличии таких обязательств необходимо в срочном порядке уплатить все штрафы и задолженности.

Испорченная КИ у близкого родственника

Просрочки по кредитам у близких родственников (супругов, родителей, детей) могут также препятствовать получению кредита. Настоятельно рекомендуем ежегодно делать бесплатные запросы в Бюро кредитных историй. Если у близкого родственника имеется текущая непогашенная задолженность, постарайтесь убедить его в необходимости решить проблему как можно скорее.

Отсутствие собственной недвижимости

Если у заемщика в собственности находятся квартира, дом, машина или иное имущество, это увеличивает его шансы на получение кредитных средств. В случае финансовых трудностей имущество заемщика может выступать запасным вариантом решения возникших проблем.

На что обращают внимание банки при проверке заемщика

Для вынесения конечного решения во внимание принимаются все факторы в совокупности. Это позволяет финансовым организациям снизить свои потенциальные риски.

Платежеспособность клиента

Специалисты анализируют, способен ли клиент выплатить свои финансовые обязательства перед банком, это неотъемлемый этап любой проверки. В соответствии с действующим законодательством, сумма всех платежей не должна превышать 50% от суммы среднемесячного заработка. Клиенты, имеющие неофициальный или нерегулярный доход, рискуют получить отказ.

Полный возраст заемщика

В условиях многих банков прописаны довольно лояльные возрастные ограничения, но на деле не все финансовые организации готовы идти на риски. Сравнительно молодой возраст клиента сопряжен с рядом возможных нежелательных ситуаций, таких как призыв в армию, нестабильность дохода, непродолжительный трудовой стаж. У граждан старше 60 лет вероятность получить одобрение так же снижается

Официальная кредитная история

Ключевым фактором при принятии решения по заявке является КИ клиента. Просрочки и несоблюдение условий договора по прошлым кредитным обязательствам влекут за собой высокую вероятность отказа

Как правило, банки отдают большее предпочтение семейным парам, имеющим собственную недвижимость. Клиенты должны по первому запросу подтвердить свою заработную плату документально. Желательно, чтобы уровень был средним или высоким.

Визуальная оценка клиента сотрудником банка

Субъективное мнение кредитного специалиста является еще одним важным фактором при рассмотрении заявки на кредит. Кредитный специалист обращает внимание на ряд моментов.

Внешний вид клиента

Оценивается соответствие одежды клиента погоде, ухоженность и опрятность, наличие криминальной символики на теле и в одежде, яркий макияж, неопрятная прическа.

Поведение в отделении банка

Под подозрение попадают клиенты, которые заметно нервничают, торопятся, несвязно формулируют свою речь, путаются в данных. Абсолютной причиной отказа является алкогольное или наркотическое опьянение.

Предметы, подчеркивающие статус и платежеспособность

Кредитный специалист также может обратить внимание на ювелирные украшения, брендовую одежду, ключи от автомобиля и другие предметы, которые в ряде случаев повышают вероятность одобрения.

Чтобы увеличить свои шансы на получение кредита, необходимо позаботиться о своем внешнем виде, опрятности, а также подготовиться к предстоящему интервью. Для этого рекомендуем заранее проиграть возможный сценарий, ответить на общие вопросы из анкеты. Важно помнить, что некорректные данные приводят к однозначному отказу.
Елена Катаева
Автор:
Елена Катаева
Фёдоров Дмитрий
Проверил эксперт:
Фёдоров Дмитрий
Обновлено: 12.05.2025
Просмотрено: 35 614 раз
Оцените, была ли информация полезной?
Вас может заинтересовать
  • Показатель долговой нагрузки
  • В какой банк обратиться, если не брал кредитов
  • Почему могут отказать в кредите?
Все характеристикиТолько различия
Написать комментарий
Другие виды займов
  • Займы для должников МФО
  • Займы на карту круглосуточно
  • Займы 100000 рублей в Москве
ТОП 5 МФО
  • Webbankir
  • Турбозайм
  • Веб-Займ
  • Лайм-Займ
  • МигКредит
Перевод денег
  • На карту
  • На ЮМани
  • На банковский счет
  • Наличными
  • Золотая Корона
  • На карту Сбербанка
  • МИР
  • UnionPay
  • Мастеркард
  • Виза
  • Без карты
  • Денежным переводом
  • Юнистрим
  • Зарплатная карта
  • На электронный кошелек
  • На карту кукуруза
  • С доставкой на дом
Виды займов
  • Микрозаймы
  • Без процентов
  • Новые
  • Без отказа
  • Круглосуточно
  • Под низкий процент
  • До зарплаты
  • Самые выгодные
  • ТОП-10
Заёмщик
  • Пенсионерам
  • Безработным
  • Студентам
  • Самозанятым
  • Для ИП
  • С 18 лет
  • С 19 лет
  • С 20 лет
  • С 21 года
  • С 22 лет
  • С 23 лет
  • С 24 лет
  • С 25 лет
Кредитная история
  • Без кредитной истории
  • С просрочками
  • С плохой кредитной историей
  • Без проверки
  • Первый займ
Скорость
  • Быстрые
  • Мгновенно
  • За 5 минут
  • За 15 минут
  • Срочные займы
  • В день обращения
Особые условия
  • Без паспорта
  • Через Госуслуги
  • Без телефона
  • С хорошими отзывами
  • Деньги в долг
  • По паспорту
  • Без поручителей
  • 100% одобрения
  • Робот займов
  • Малоизвестные
  • Надежные
  • По телефону
  • Автоматом
  • Экспресс
  • С нулевым балансом
  • Без звонков
  • Без СНИЛС и ИНН
  • Под залог ПТС
  • Без прописки
Сумма займа
  • 100 рублей
  • 300 рублей
  • 500 рублей
  • 1000 рублей
  • 2000 рублей
  • 3000 рублей
  • 4000 рублей
  • 5000 рублей
  • 10000 рублей
  • 15000 рублей
  • 20000 рублей
  • 25000 рублей
  • 30000 рублей
  • 40000 рублей
  • 50000 рублей
  • 60000 рублей
  • 90000 рублей
  • 100000 рублей
Срок займа
  • 1 день
  • Неделя
  • 10 дней
  • 2 недели
  • Месяц
  • 3 месяца
  • 6 месяцев
  • 1 год
  • Долгосрочные
  • Краткосрочные
Полезные советы
  • Дадут ли микрозайм, если есть кредит
  • Можно ли взять займ по чужому паспорту
  • Чем МФО отличается от банка
  • Куда жаловаться на работу МФО
  • Что такое МФК и МКК, чем отличаются
Бесплатный займ
Займы без процентов
Онлайн калькулятор
Рассчитайте стоимость займа
8 (800) 100-60-25
Звонок на горячую линию бесплатный
Время работы:Круглосуточно
Служба поддержки:ask@credits-on-line.ru
YoutubeВконтактеTelegram
  • Займы
  • Кредиты
  • Карты
  • РКО
  • МФО
  • Банки
  • Вклады
  • Ипотека
  • Курсы валют
  • Калькулятор
  • Журнал
  • Карта сайта
  • Наши эксперты
  • Редакция
  • О сервисе
  • Контакты

Предложения не являются публичной офертой. Сайт не предоставляет финансовые услуги, любые решения и условия кредитования оговариваются и принимаются непосредственно банками или микрофинансовыми организациями в индивидуальном порядке. Содержание статей основано на субъективном мнении экспертов и авторов.

Мы используем файлы cookie для гарантии удобства и качества работы сервиса. Оставаясь на сайте, вы принимаете условия соглашения.

© 2015-2025 «Кредиты Онлайн», официальный сайт

Свидетельство на товарный знак №652458 от 17.04.2018. Зарегистрированный оператор персональных данных №78-18-005607.

ИП Тычков Эдуард Андреевич, ИНН 782001197321, ОГРНИП 312784732400596

Политика конфиденциальности
Пользовательское соглашение