Как работают антиколлекторские агентства
Услуги антиколлекторских компаний появились в противовес агентствам по досудебному взысканию долгов, большинство из которых не могут корректно общаться с недобросовестными клиентами финансовых организаций. По сути, это юридические фирмы с особенной специализацией, которая никак не прописана документально и не имеет своего ОКВЭД, но на практике существенно помогает кредитным должникам пресечь грубые нарушения их гражданских прав.
Когда появились антиколлекторские агентства
Услуги антиколлектора появились в 2006 году, но активное создание агентств с такой специализацией началось в 2015. Первая компания получила логичное название «Первое антиколлекторское агентство». Сама формулировка «антиколлекторское» была придумана ее учредителем Сергеем Капустиным. Услуги такого формата стали особенно популярными в период кризиса, который всегда характеризуется задержкой зарплат и увольнениями.
Почему возникает высокая задолженность
Нередко заемщик подписывает договор с кредитной организацией, не читая его или пропуская некоторые пункты. Вместе с тем документ может содержать скрытые комиссии и платежи, например:
- Дополнительные проценты, которые хитро прячутся между строк
- Большие неустойки за просрочку, что является прямым нарушением закона
- Невыгодные для заемщика условия, которые трудно понять без знаний в области юриспруденции
В результате кредит приобретает довольно крупные размеры, а потому выплачивать его заемщик не может. Кроме того, на финансовую стабильность влияют:
- Потеря работы
- Внезапная болезнь
- Семейные трудности
- Непредвиденные траты
Когда должники обращаются к антиколлекторам
Как показывает статистика, заемщиков пугает не столько наличие самого долга, сколько угрозы и даже риск физической расправы. Некоторые коллекторы не гнушаются самыми жесткими методами: запугивают самого клиента, угрожают его родственникам, используют методы психологического давления. Если МФО требует гигантских выплат, противоречащих законодательству, а коллекторские агентства оказывают сильное давление на заемщика и его близких, стоит обратиться к антиколлекторам с просьбой представлять свои интересы. Если заседание уже состоялось, а решение должника не устроило, с помощью профильного юриста стоит подать на апелляцию. Но стоит понимать, что такая процедура превращается в длительную тяжбу и потребует немало расходов.
Как работают антиколлекторы
Алгоритм действий специалистов в большинстве агентств стандартный:
- Должник обращается в агентство и описывает свою проблему
- Специалист изучает дело и предлагает возможные варианты решения проблемы
- Стороны заключают договор и определяют гонорар специалиста
- Заемщик оформляет доверенность на антиколлектора
- Новые звонки получает антиколлектор, а бумажные письма – сам должник
После заключения официального договора представитель антиколлекторского агентства самостоятельно ведет переговоры или участвует в диалоге с компанией-кредитором. В частности, он подготоваливает заявления и письма, формирует ходатайства в суд, составляет обращения к коллекторам.
При необходимости юрист будет представлять интересы должника в судебной инстанции. В ходе таких разбирательств он может добиться:
- Снижения процентной ставки
- Рефинансирования
- Кредитных каникул
В среднем, первые видимые результаты можно увидеть примерно через 2–6 месяцев. Нужно ли ускорять судебный процесс или лучше максимально затянуть его, зависит от конкретной ситуации. Антиколлектор с опытом определяет целесообразность тех или иных мероприятий только после изучения дела.
Основные полномочия антиколлекторов
- Консультации и юридическая помощь заемщику, попавшему в сложную финансовую ситуацию
- Сокращение затрат заемщика за счет списания незаконных штрафов и скрытых процентов
- Защита прав своих клиентов и их родственников, которые страдают от морального давления
Грамотный специалист должен хорошо разбираться в юриспруденции и в актуальном законодательстве, выстроить верную стратегию и:
- Правильно составить претензии, жалобы
- Довести разбирательство до суда
- Снизить сумму долга на законных основаниях
В штате серьезного антиколлекторского агентства всегда есть не только опытные юристы, но и узкопрофильные адвокаты, которые специализируются на спорах с банками и МФО, а также коллекторами. Главная задача должника – выбрать профессионала, который не будет давать утопичных обещаний, а поможет максимально выгодно решить ситуацию в его пользу. Если антиколлектор обладает достаточными знаниями и практическим опытом, он сможет вернуть средства за навязанную страховку, комиссию за кредит, начисленные неустойки и пени.
Что точно не сможет сделать антиколлектор
Некоторые агентства, предлагающие антиколлекторские услуги, стараются привлечь к себе максимум клиентов. Вот некоторые обещания «специалистов», которым не следует верить:
Обещание | Что на самом деле |
Исправить кредитную историю | Законным путем можно только уменьшить долг, но не кредитную историю. На нее влияет сам факт просрочки, соответствующая информация поступает в БКИ |
Отменить проценты | Банк имеет полное право требовать проценты за пользование деньгами, указанные в договоре |
Избавить от уплаты неустойку | Кредитор может аннулировать неустойку только в том случае, если заемщик полностью погасит и тело кредита, и проценты по нему |
Реструктурировать долг | Обычно такая процедура в одной и той же финансовой организации не практикуется |
Полная отмена кредита | Допускается только при банкротстве должника, которое влечет распродажу его имущества и другие проблемы |
Признаки плохого и хорошего антиколлектора
Отличить действительно компетентного специалиста от сомнительного можно по нескольким параметрам.
| Настоящий антиколлектор | Сомнительный специалист |
Изучение ситуации | Тратит время на доскональное изучение ситуации, включая кредитную историю должника и договор, по которому образовалась крупная просрочка | Не утруждает себя изучением документов заемщика, сразу переходит к описанию своих преимуществ |
Оценка и прогнозы | Подробно излагает проблему и рассказывает, какого результата можно добиться | Обещает полное решение проблемы и легкого избавления от долгов уже в ближайшее время |
Поиск решения проблемы | Перечисляет все возможные варианты решения проблемы в рамках закона. Это могут быть снижение процента, уменьшение суммы долга за счет вычета штрафов, возврат комиссии, навязанной страховки и т. д. | Предлагает решения, которые противоречат актуальному законодательству |
Действительно грамотный специалист будет интересоваться всеми тонкостями дела, однако сразу рассчитывайте на высокие тарифы и длинные очереди.
Как определить легальное антиколлекторское агентство
- У компании есть сайт с подробной информацией о предоставляемых услугах
- Адрес и номера телефонов находятся в открытом доступе
- Можно легко найти развернутые положительные отзывы бывших клиентов на независимых площадках
- Первая консультация всегда будет четкой и подробной, при этом специалист досконально расспросит клиента обо всех подробностях дела
Грамотный специалист всегда предупреждает, что все контакты с коллекторами нужно свести к минимуму. В частности, нельзя сообщать им номера телефонов родственников, информацию о месте работы, наличии имущества и т. д. Не стоит пытаться объяснить коллекторам причины, по которым образовалась просрочка. Разжалобить их точно не получится.
Сколько стоят услуги антиколлектора
Цена услуг антиколлектора обычно определяется сложностью ситуации и размером образовавшегося долга. Тариф начинается от 500 рублей за онлайн-консультацию и может достигать нескольких десятков тысяч рублей за решение конкретного вопроса. Гонорар может выглядеть как фиксированная сумма или процент от размера долга. Как правило, чем больше заемщик должен кредитору, тем больше ему придется заплатить антиколлектору.
За сумму долга ниже 50.000 рублей специалисты обычно не берутся. Должник потратит приличную сумму за услуги юриста, поэтому в данном случае ничего не сэкономит на решении проблем с кредитом.
