Как инфляция влияет на ставку по кредитам и переплату

Инфляция – это процесс снижения стоимости национальной валюты. Чаще всего ее показатель связан с ситуацией в экономике – как в государстве, так и в мире. От ее размера зависят цены и тарифы, а также формирование процентной ставки по всем видам кредитования.

Зависимость процентной ставки от инфляции

Средства, которые банк выдает заемщикам, он сам «одалживает»:

• у физических и юридических лиц (привлечение средств на депозит);
• у Центробанка. Процент, под который банки получают деньги у регулятора, называется ставкой рефинансирования.

Соответственно, чем выше уровень инфляции, тем выше ставка рефинансирования, тем больше банки стараются привлечь дополнительных средств (повышают доходность по депозитам), а значит – повышаются процентные ставки по кредитам. Кроме того, высокий уровень инфляции – это показатель ухудшения экономической ситуации и уровня жизни населения. Увеличиваются риски невозврата кредитов заемщиками. Учитывая это, банки вынуждены «перекрывать» риски за счет увеличения процентных ставок.

Влияние инфляции на переплату по кредиту

Если вы взяли потребительский кредит в национальной валюте, повышение инфляции может сыграть вам на руку. Ведь на протяжении срока действия договора кредитования ставка не корректируется, а потому выплатить банку нужно ту сумму, которая изначально предусмотрена договором. Однако данная сумма обесценится на размер инфляции, а значит, переплата будет менее обременительной. Особенно это заметно, если кредит взят на длительный срок.

С кредитом в иностранной валюте все обстоит иначе. Удорожание курса иностранной валюты  приводит к значительному увеличению переплаты по кредиту. В данном случае заемщик может либо погасить кредит в досрочном порядке, либо обратиться в банк для реструктуризации задолженности.

Выгодно ли при инфляции брать кредит

Уменьшение процентной ставки при инфляции – большой плюс для любого заёмщика, но не стоит забывать, что инфляции оказывает такой же эффект и на реальные доходы клиента. Выгодно брать кредит только в том случае, если ставка по договору фиксированная (банк не сможет ее регулировать), а значит, увеличение доходов заёмщика создаст некий профицит денежных средств и поможет погашать задолженность без ущерба финансовому состоянию семьи. При этом не рекомендуется досрочный возврат, так как чем выше инфляция, тем больше экономия по кредиту. Аннулировав договор раньше срока, вы ничего не выигрываете.