Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2025 году

Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2025 году

Показатель ставки рефинансирования оказывает большое влияние на многие экономические процессы. Инструмент кредитно-денежной политики является своеобразным индикатором, на основании которого рассчитываются депозитные и кредитные ставки, размеры пени и штрафов при нарушении порядка выплат налоговых сборов. От величины ставки зависят специальные выплаты для оказания финансовой поддержки малому и среднему бизнесу, размеры материальной ответственности при нарушении графика выплат зарплаты работникам.

Что такое ставка рефинансирования

Ставка рефинансирования определяет, на каких условиях и по какой процентной ставке банки будут принимать земные средства от Центрального банка РФ. Ключевое значение ставки заключается в том, что именно от нее будет зависеть размер процента, по которому клиенты смогут оформлять кредиты и размещать вклады в российских банках. Ни одна финансовая организация не предоставит заемные средства ниже установленного Центробанком РФ показателя. Его размер является строго фиксированным и зависит от текущей экономической ситуации в стране. Показатель может регулироваться следующим образом:

• При росте инфляции Центробанк принимает решение об увеличении показателя;
• При понижении уровня инфляции показатель ставки уменьшается.

Ставка рефинансирования устанавливается Центральным банком РФ, опорные заседания Совета Директоров по изменению показателя проводятся 1 раз в квартал по заранее определенному графику. Размер ключевой ставки ЦБ таргетирует инфляцию и определяется рядом факторов:

• Состояние мирового финансового рынка и внутренней экономики
• Уровень востребованности кредитов, депозитов, ипотек, займов среди граждан
• Санкционная политика
• Уровень инфляции
• Объем государственных закупок

После анализа и определения всех показателей информация об изменении ставки публикуется в официальных источниках и закрепляется Постановлением. Размер ставки можно лишь прогнозировать, однако рассчитать его по заранее определенной формуле не удастся.

Ставка рефинансирования - таблица 2012-2025

Сферы влияния ЦБ РФ на кредитные продукты банков

Перед принятием решения о размере ставки рефинансирования Центробанк анализирует все параметры, на которые будет влиять показатель:

• вычисление размеров выплат по налоговым обязательствам;
• начисление штрафных выплат за непогашенные кредиты;
• выплата процентов по договору займа;
• расчет денежных выплат за нарушение обязательств между кредиторов и заёмщиков.

Для каждого показателя существует установленная формула расчета. Например, для вычисления пени за каждый день просрочки используется значение 1/300 от ставки рефинансирования:

Пеня = задолженность × (ставка рефинансирования ÷ 300) × количество дней просрочки

Если ставка рефинансирования менялась в течение расчетного периода, то показатель пени рассчитывается по каждому периоду отдельно.

Прогноз по ключевой ставке на 2025 год

Эксперты надеятся, что ключевая ставка будет снижаться в первой половине 2025 года, но есть мнение, что улучшений в первом полугодии ждать не стоит. Если произойдет расширение бюджетного дефицита, то Центробанк может и дальше пойти на ужесточение денежно-кредитной политики. Часть экспертов сходятся во мнении, что до конца года показатель ставки будет находиться в пределах 18-23%.