Ставка рефинансирования ЦБ РФ в 2024 году
Показатель ставки рефинансирования оказывает большое влияние на многие экономические процессы. Инструмент кредитно-денежной политики является своеобразным индикатором, на основании которого рассчитываются депозитные и кредитные ставки, размеры пени и штрафов при нарушении порядка выплат налоговых сборов. От величины ставки зависят специальные выплаты для оказания финансовой поддержки малому и среднему бизнесу, размеры материальной ответственности при нарушении графика выплат зарплаты работникам.
Что такое ставка рефинансирования
Ставка рефинансирования определяет, на каких условиях и по какой процентной ставке банки будут принимать земные средства от Центрального банка РФ. Ключевое значение ставки заключается в том, что именно от нее будет зависеть размер процента, по которому клиенты смогут оформлять кредиты и размещать вклады в российских банках. Ни одна финансовая организация не предоставит заемные средства ниже установленного Центробанком РФ показателя. Его размер является строго фиксированным и зависит от текущей экономической ситуации в стране.
Показатель может регулироваться следующим образом:
- При росте инфляции Центробанк принимает решение об увеличении показателя;
- При понижении уровня инфляции показатель ставки уменьшается.
Ставка рефинансирования устанавливается Центральным банком РФ. Ее размер определяется рядом факторов:
- Состояние мирового финансового рынка и внутренней экономики;
- Уровень востребованности кредитов, депозитов, ипотек, займов среди граждан;
- Санкционная политика;
- Уровень инфляции;
- Объем государственных закупок.
После анализа всех факторов и определения показателя на Совете Директоров информация об изменении ставки публикуется в официальных источниках и закрепляется Постановлением. Размер ставки можно лишь прогнозировать, однако рассчитать его по заранее определенной формуле не удастся.
Ставка рефинансирования - таблица 2012-2024
Период | Значение, % |
| С 27.07.2024 по настоящее время | 18% |
| С 18.12.2023 по 26.07.2024 | 16% |
| С 28.10.2023 по 15.12.2023 | 15% |
| С 16.09.2023 по 27.10.2023 | 13% |
| С 16.08.2023 по 15.09.2023 | 12% |
| С 21.07.2023 по 15.08.2023 | 8,5% |
| С 17.09.2022 по 20.07.2023 | 7,5% |
| С 23.07.2022 по 16.09.2022 | 8% |
| С 11.06.2022 по 22.07.2022 | 9,5% |
| С 27.05.2022 по 10.06.2022 | 11% |
| С 30.04.2022 по 26.05.2022 | 14% |
| С 11.04.2022 по 29.04.2022 | 17% |
| С 28.02.2022 по 10.04.2022 | 20% |
| С 12.02.2021 по 27.02.2022 | 9,5 |
| С 18.12.2021 по 11.02.2022 | 8,5 |
| С 22.10.2021 по 17.12.2021 | 7,5 |
| С 10.09.2021 по 21.10.2021 | 6,75 |
| С 23.07.2021 по 10.09.2021 | 6,5 |
| С 11.06.2021 по 23.07.2021 | 5,5 |
| С 23.04.2021 по 11.06.2021 | 5 |
| С 22.03.2021 по 23.04.2021 | 4,5 |
| С 24.07.2020 по 21.03.2021 | 4,25 |
| С 19.06.2020 по 23.07.2020 | 4,5 |
| С 24.04.2020 по 18.06.2020 | 5,5 |
| С 07.02.2020 по 23.04.2020 | 6 |
| С 13.12.2019 по 06.02.2020 | 6,25 |
| С 25.10.2019 по 12.12.2019 | 6,5 |
| С 09.09.2019 по 24.10.2019 | 7 |
| С 29.07.2019 по 09.09.2019 | 7,25 |
| С 17.06.2019 по 29.07.2019 | 7,50 |
| С 26.04.2019 по 17.06.2019 | 7,75 |
| С 16.12.2018 по 26.04.2019 | 7,75 |
С 14.09.2018 по 16.12.2018 | 7,50 |
С 26.03.2018 по 14.09.2018 | 7,25 |
С 12.02.2018 по 26.03.2018 | 7,50 |
С 18.12.2017 по 12.02.2018 | 7,75 |
С 30.10.2017 по 18.12.2017 | 8,25 |
С 18.09.2017 по 29.10.2017 | 8,50 |
| С 19.06.2017 по 18.09.2017 | 9 |
| С 02.05.2017 по 19.06.2017 | 9,25 |
| С 26.03.2017 по 02.05.2017 | 9,75 |
| С 19.09.2016 по 26.03.2017 | 10 |
| С 14.06.2016 по 18.09.2016 | 10,5 |
| С 01.01.2016 по 14.06.2016 | 11 |
| С 14.09.2012 по 31.12.2015 | 8,25 |
Сферы влияния ЦБ РФ на кредитные продукты банков
Перед принятием решения о размере ставки рефинансирования Центробанк анализирует все параметры, на которые будет влиять показатель:
- вычисление размеров выплат по налоговым обязательствам;
- начисление штрафных выплат за непогашенные кредиты;
- выплата процентов по договору займа;
- расчет денежных выплат за нарушение обязательств между кредиторов и заёмщиков.
Для каждого показателя существует установленная формула расчета. Например, для вычисления пени за каждый день просрочки используется значение 1/300 от ставки рефинансирования:
Пеня = задолженность × (ставка рефинансирования ÷ 300) × количество дней просрочки
Если ставка рефинансирования менялась в течение расчетного периода, то показатель пени рассчитывается по каждому периоду отдельно.
Прогноз по ключевой ставке на 2024 год
ЦБ РФ прогнозирует, что ключевая ставка не будет снижаться до конца 2024 года. Если произойдет расширение бюджетного дефицита, то Центробанк может и дальше пойти на ужесточение денежно-кредитной политики. Самым ожидаемым сценарием развития событий на конец года аналитики видят сохранение показателей на уровне до 20%.
