Влияет ли рефинансирование кредита на кредитную историю

Рефинансирование – это целевое оформление нового кредита для выполнения уже имеющихся у заявителя обязательств перед банками. Процедура проходит по общим правилам, с проверкой заявителя и изучением кредитной истории. Новая сумма также попадает в базу и всегда тем или иным образом влияет на репутацию заемщика.

Рефинансирование и кредитная история

Рефинансирование включается в КИ как отдельный кредит. Один или несколько предыдущих договоров фиксируются как исполненные, а новый становится активным и формирует репутацию в данный момент. Не имеет значения, оформлен договор в том же банке или другой организации. Его наличие будет учитываться как нагрузка, уже имеющаяся у заемщика, показатель его добросовестности и дисциплинированности, а также уровня платежеспособности.

Взаимное влияние рефинансирования и кредитной истории имеется в любом случае – важно грамотно рассчитать, каким оно будет в конкретной ситуации.

Как влияет рефинасирование кредита на КИ

В самом факте перекредитования нет ничего плохого, он даже может улучшить ситуацию с заемщиком:

• уменьшить количество открытых кредитов, что повышает показатель его платежеспособности;
• избежать ситуаций с просрочками по платежам из-за более выгодных условий, что также повышает надежность клиента;
• увеличить процент погашенных долгов.

Совокупность этих факторов повышает вероятность одобрения заявок в будущем и сыграет на руку обратившемуся.

Когда рефинансирование может испортить кредитную историю

Перекредитование портит историю, если:

• по первоначальному кредиту уже были просрочки, в том числе длительные (пропуск двух и более платежей подряд за 120 дней);
• у заемщика есть крупная задолженность по рефинансируемому кредиту на момент подачи новой заявки;
• досрочное погашение старого долга нарушает условия договора, особенно если речь идет о давно заключенных соглашениях, в которых часто прописывались штрафные санкции. При этом факт досрочной выплаты не отражается непосредственно в кредитной истории;
• нарушение условий нового договора – каждая просрочка по платежу негативно сказывается на репутации заемщика.

Уменьшаем влияние перекредитования

Чтобы рефинансирование благотворно отразилось на вашей репутации, придерживайтесь нескольких простых правил:

• прибегайте к перекредитованию до возникновения просрочек и штрафов по первому займу;
• изучайте разные предложения на рынке и выбирайте банк с оптимальными условиями;
• обращайтесь в лояльные финансовые учреждения, которые составят индивидуальную программу, потребуют минимум документов и предоставят условия, позволяющие улучшить кредитную историю;
• тщательно изучайте условия договора, чтобы избежать подводных камней;
• для начала обратитесь к собственному банку, уточнив возможность отсрочек, кредитных каникул или изменения условий сотрудничества. Отсутствие нового долга – также хороший показатель для вас.

Повторное рефинансирование в других банках и кредитная история

У повторного перекредитования нет никаких особенностей, кроме возможного установления ограничения по срокам, которые должны пройти с предыдущего рефинансирования. Законодательство не ограничивает количество перекредитований, но проверка банками в данном случае ведется более тщательно.

Если у вас не было нарушений по предыдущим кредитам, повторное рефинансирование не пойдет вам в минус. Но новый банк, скорее всего, настороженно отнесется к клиенту, который настолько часто менял кредиты и обслуживающие организации.