Почему рефинансирование кредита невыгодно

Рефинансирование кредита – оформление нового договора для погашения одного или нескольких имеющихся долгов (ипотека, кредитные карты, потребительские программы). Иногда оно бывает выгодным, а иногда – нет. В идеале программа позволяет объединить несколько задолженностей в одну, избавиться от залога, изменить сроки, ставки и ежемесячные платежи на более удачные для плательщика. Однако в ряде случаев рефинансирование становится гораздо затратнее, чем стандартное погашение кредита.

Основные недостатки рефинансирования

В качестве главных недостатков процедуры рефинансирования можно выделить следующие:

• необходимость подготовки комплекта документов на новый кредит и прохождения повторной проверки банком – затраты сил, времени и риск получения отказа в одобрении заявки иногда слишком велики;
• возможность остаться в минусе, если внесено больше половины платежей по первоначальному кредиту;
• дополнительные расходы в виде комиссий банку за рефинансирование, на подготовку документов, оплату услуг кредитного брокера и др.

Такие недостатки не столь существенны, чтобы отказываться от процедуры вовсе. Если финансовая выгода или удобство покроет временные затраты или переплата не имеет для вас значения, если нужно продлить срок договора или уменьшить ежемесячный платеж, есть смысл прибегнуть именно к рефинансированию.

Подводные камни при рефинансировании кредитов

Обратите внимание на несколько моментов:

• процентную ставку нового договора (желательно снизить ее на 5 пунктов);
• возможность досрочного погашения без пени и штрафных санкций;
• сумму ежемесячного платежа (чем больше срок, тем меньше сумма ежемесячного платежа и больше – общая переплата).

Если вы тщательно выбрали банк и подходящие условия, некоторыми минусами можно пренебречь. Так, для одного заемщика важно сэкономить на процентах и уменьшенный срок его не смутит, другой, наоборот, хочет снизить ежемесячную нагрузку или избавиться от залога, а итоговая переплата для него не столь существенна. Тщательно изучите условия рефинансирования и просчитайте, насколько эта программа подходит вам по всем параметрам.

Ошибки при рефинансировании кредита

Ошибки при использовании услуг перекредитования сугубо индивидуальны:

• выбор неподходящей программы рефинансирования, не отвечающей конкретным ожиданиям;
• обращение в первый попавшийся банк без ознакомления с другими предложениями;
• неточные расчеты сроков, процентов, запрашиваемой суммы и других условий сотрудничества;
• обращение в банк с заведомым пониманием того, что даже на новых условиях у вас не будет возможности гасить задолженность в срок. В данном случае лучше попросить отсрочку у «родного» банка, воспользоваться предложениями по реструктуризации.

Как сделать рефинансирование выгодным

Стандартная формула выгодного перекредитования – срок больше 2 лет и разница в ставках на порядок. Чтобы добиться максимальной экономии, учитывайте возможные расходы при досрочном погашении. Ищите банки, которые не требуют залога, чтобы в процессе рефинансирования освободить от него имущество. Объединив несколько кредитов в один и выполняя обязательства перед одной организацией, вы будете выплачивать комиссии за обслуживание только ей.

Выбирайте представленные на нашем сайте лояльные банки, которые одобряют заявки с высоким процентом вероятности, и сокращайте свою финансовую нагрузку.