Закон о банкротстве физических лиц 2026
Любой гражданин может пройти процедуру банкротства и списать долги если из-за сложной финансовой ситуации он неспособен исполнять обязательства перед банками и МФО. В 2024 году вступили в силу новые поправки к закону 107-ФЗ «О несостоятельности», которые призваны разгрузить суды, урегулировать процедуру прохождения банкротства физических лиц и пресечь различные злоупотребления со стороны как должников, так и кредиторов.
Основные положения закона
С 2015 года объявить себя банкротом могут все граждане РФ, чей долг перед кредиторами превышает 300.000 рублей, а просрочка длится дольше 3 месяцев. Сейчас актуальны такие положения:
- Подавать заявление может сам должник, кредиторы или уполномоченные органы
- Имущество потенциального банкрота будет продано на торгах, а полученные средства – отправлены в пользу кредитора
- Часть долга, которую не покроет изъятое у должника и проданное имущество, списывается
- Единственное жилье банкрота нельзя продать в счет погашения долга
- Списание долгов не распространяется на алименты
С 2024 года минимальный порог для запуска процедуры банкротства юрлиц повысился до 2 миллиона рублей; для физических лиц, включая ИП, лимит пока остался прежним. Другие поправки утвержденные Постановлением 40 Верховного суда РФ, призваны защитить интересы обеих сторон:
- Заявления от нескольких кредиторов объединяются в одно процессуальное дело
- Провести списание долга без присутствия заемщика нельзя
- Заемщик может доказать, что финансовые затруднения носят временный характер, и приостановить процедуру банкротства
Кто может признать себя банкротом
- Граждане РФ с задолженностью от 25.000 рублей, не погашенной в течение 7 лет с момента выдачи исполнительного листа
- Должники-пенсионеры, которые не имеют имущества для взыскания
- Женщины, получающие детские пособия, без имущества, участвующие в исполнительном производстве по взысканию более 1 года
- Граждане, чей доход ниже прожиточного минимума
Даже при соответствии одному из критериев физлицу нужно быть готовым к проверке его финансовой состоятельности. Если эксперты выяснят, что должник в состоянии вносить платежи, его не признают банкротом.
Документы для оформления банкротства
Для запуска процедуры признания финансовой несостоятельности физическому лицу нужно подготовить ряд документов. С 2025 года список сократился, теперь в него входят:
- Паспорт, ИНН и СНИЛС
- Справка, подтверждающая отсутствие ИП
- Копии кредитного договора
- Справки о доходах с последнего места работы, центра занятости или места обучения (для студентов)
- Выписки из счетов банка за последние 3 года
- Справка о фактическом размере долга, включая начисленные проценты и штрафы
- При наличии недвижимого имущества – выписка из ЕГРН
Как оформить банкротство физического лица
Процедуру банкротства физлица можно провести через арбитражный суд или в МФЦ (проводится в упрощенном формате). Процесс признания финансовой несостоятельности через многофункциональный центр организуется во внесудебном порядке.
Процедура банкротства через МФЦ
Процедура банкротства через МФЦ запускается при сумме долга в банке или МФО от 25.000 до 1 миллиона рублей. Подать заявление можно лично, записавшись на прием к специалисту любого отделения на территории РФ. Для этого следуйте инструкции:
- Соберите пакет документов
- Заполните заявление на банкротство
- Посетите МФЦ
- Предоставьте документы
- Убедитесь, что специалист проверил пакет документации и заявление
- Получите расписку о принятии документов
- Дождитесь признания банкротства в течение 6 месяцев
Обычно признание физлица банкротом вступает в силу через полугода – важно, чтобы с момента подачи документов в МФЦ никто не заявил о реструктуризации долга, реализации имущества должника или о необоснованности его действий. В случае отказа в признании банкротом гражданин вправе подать повторную заявку, сделать это можно уже через месяц.
Признание банкротом через арбитражный суд
Если суммы долга по кредиту превышает 1.000.000 рублей, судебное разбирательство является единственным вариантом проведения процедуры банкротства. Обратиться в суд может сам заемщик через выбранного финансового управляющего или уполномоченный орган. Для инициирования процедуры через суд необходимо:
- Собрать документы и написать соотвествующее заявление
- Оплатить государственную пошлину – 300 рублей
- Внести на р/с суда сумму в размере 25.000 рублей
- Оплатить услуги финуправляющего – от 25.000 рублей
- Подать заявление в суд лично, отправить почтой или загрузить через систему «Мой арбитр»: my.arbitr.ru
- Дождаться рассмотрения обращения судебным органом (от 15 дней до 3 месяцев)
- Явится на заседание, где рассматриваются подробности дела
- Получить решения суда
Если суд признаем заявление обоснованным, кредитор прекращает начисление штрафов и неустоек, а дело переходит в руки финансового управляющего.
Стоимость процедуры банкротства
Стоимость процедуры банкротства зависит от выбранного способа и может превысить 60.000 рублей. В бюджет процедуры входят:
- Госпошлина 300 рублей при подаче заявления физлицом
- Депозит на р/с суда – 25.000 рублей
- Оплата деятельности финуправляющего – от 25.000 рублей
- Заметки в СМИ – от 15.000 рублей за одну
- Расходы на почтовые услуги
- Оплата включения записи о статусе в едином реестре банкротства – 484,74 рублей за единицу
При подаче заявления в упрощенном формате через МФЦ услуга предоставляется бесплатно.
Какое имущество изымают при банкротстве физического лица
Уполномоченный орган изымает любое имущество должника, выставляет его на продажу и использует выручку для расчета с кредиторами. Изъятию подлежат:
- Денежные средства от 10.000 рублей
- Недвижимость, кроме единственного жилья
- Предметы роскоши, например, украшения
- Мебель и бытовая техника
- Транспортные средства
- Ценные бумаги и иные активы
Любые ценности, чья стоимость не превышает 10.000 рублей, изъятию не подлежат, кроме того, конфисковать могут только то имущество, которое принадлежит непосредственно должнику.
Ограничения для лиц, признанных банкротами
Главные ограничения для лиц, прошедших процедуру банкроства – запрет на кредитование в ближайшие 5 лет. В течение первых 3 лет у банкрота не будет возможности открыть ИП или занимать руководящие должности, которые предполагают финансовую ответственность
Ответы на популярные вопросы
