Как физическому лицу объявить себя банкротом

Если гражданин больше не способен исполнять денежные обязательства перед кредиторами, законодательство предусматривает возможность пройти процедуру банкротства. Она позволяет урегулировать задолженность законным способом, а при соблюдении установленных условий — освободиться от дальнейшего исполнения большинства обязательств. Банкротство физических лиц регулируется Федеральным законом № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» и может проводиться как в судебном, так и в отдельных случаях во внесудебном порядке.

Основания для признания банкротом физического лица

Положения о банкротстве граждан действуют с 1 октября 2015 года и регулируются Федеральным законом № 127-ФЗ. Гражданин вправе обратиться в арбитражный суд при наличии признаков неплатежеспособности, а в некоторых случаях обязан сделать это.

Основными основаниями являются:

• невозможность своевременно исполнять денежные обязательства перед кредиторами;
• прекращение расчетов по долгам либо очевидность того, что исполнить обязательства в полном объеме невозможно;
• недостаточность имущества для погашения задолженности при наличии соответствующих обстоятельств.

Если гражданин обязан обратиться в суд, сделать это необходимо не позднее 30 рабочих дней с момента, когда стало очевидно, что исполнить обязательства перед всеми кредиторами невозможно.

Как объявить себя банкротом

Процедура начинается с подачи заявления в арбитражный суд. Вместе с заявлением необходимо подготовить документы, подтверждающие финансовое положение должника. Как правило, потребуется:

• составить перечень всех кредиторов и должников;
• подготовить документы, подтверждающие доходы (справку о доходах и суммах налога физического лица или иные документы);
• предоставить копии паспорта, ИНН, СНИЛС, сведения о трудовой деятельности и другие документы при необходимости;
• получить выписку из Единого государственного реестра индивидуальных предпринимателей (если гражданин зарегистрирован или был зарегистрирован в качестве ИП);
• приложить документы по всем кредитам и займам;
• предоставить сведения о принадлежащем имуществе и банковских счетах.

В заявлении также указывается саморегулируемая организация арбитражных управляющих, из числа членов которой суд утверждает финансового управляющего.

При обращении гражданина с заявлением о собственном банкротстве государственная пошлина не уплачивается. При этом процедура предполагает иные расходы, предусмотренные законодательством, включая вознаграждение финансового управляющего и судебные издержки.

После принятия заявления суд уведомляет всех кредиторов, которые вправе участвовать в рассмотрении дела и заявлять свои требования.

Когда можно пройти внесудебное банкротство

Помимо судебной процедуры законодательство предусматривает возможность внесудебного банкротства через многофункциональный центр (МФЦ). Такой вариант доступен при соблюдении условий, установленных Федеральным законом № 127-ФЗ. В частности, общий размер задолженности должен составлять от 25000 до 1 000 000 рублей, а также должны выполняться предусмотренные законом требования, связанные с исполнительным производством или отдельными категориями граждан. Процедура проводится без обращения в суд и при отсутствии оснований для ее прекращения завершается через 6 месяцев.

Судебное разбирательство по делу о банкротстве

После принятия заявления арбитражный суд проверяет представленные документы и оценивает наличие признаков неплатежеспособности. Если основания подтверждаются, вводится одна из процедур, предусмотренных законодательством.

Финансовый управляющий анализирует имущественное положение должника, взаимодействует с кредиторами и контролирует проведение процедуры.

Если суд придет к выводу, что платежеспособность гражданина можно восстановить, может быть утвержден план реструктуризации долгов на срок до 5 лет. При его успешном исполнении гражданин погашает задолженность по новому графику без реализации имущества.

Если восстановить платежеспособность невозможно, суд признает гражданина банкротом и вводит процедуру реализации имущества, за исключением имущества, на которое в соответствии с законом не может быть обращено взыскание.

Преимущества банкротства физического лица

Процедура банкротства позволяет урегулировать долговую нагрузку законным способом. Среди основных преимуществ можно выделить:

• прекращение начисления большинства финансовых санкций в случаях, предусмотренных законодательством;
• возможность реструктуризации задолженности при наличии соответствующих оснований;
• освобождение от исполнения большинства непогашенных обязательств после завершения процедуры, за исключением долгов, которые по закону не подлежат списанию;
• защиту имущества, на которое законодательством запрещено обращать взыскание, включая единственное пригодное для постоянного проживания жилое помещение (если оно не находится в ипотеке).

Для кредиторов процедура также позволяет урегулировать вопрос возврата задолженности в рамках закона и обеспечить справедливое распределение денежных средств, полученных от реализации имущества должника.

После завершения процедуры гражданин не вправе повторно обращаться в суд с заявлением о собственном банкротстве в течение 5 лет. Кроме того, при обращении за кредитом или займом в этот период он обязан сообщать кредитору о факте своего банкротства.