Закон о банкротстве физических лиц 2026

Закон о банкротстве физических лиц

Любой гражданин может пройти процедуру банкротства и списать долги, если из-за сложной финансовой ситуации он неспособен исполнять обязательства перед банками и МФО. В 2024 году вступили в силу изменения, внесенные Федеральным законом № 107-ФЗ «О внесении изменений в Федеральный закон "О несостоятельности (банкротстве)" и статью 223 Арбитражного процессуального кодекса Российской Федерации». Они призваны усовершенствовать порядок рассмотрения дел о банкротстве и урегулировать отдельные вопросы процедуры банкротства физических лиц, а также пресечь различные злоупотребления со стороны как должников, так и кредиторов.

Основные положения закона

С 2015 года граждане РФ могут пройти процедуру банкротства при наличии признаков неплатежеспособности или недостаточности имущества. При этом для подачи заявления самим гражданином наличие задолженности в 500 000 рублей не является обязательным: гражданин вправе обратиться в суд раньше, если очевидно, что он не способен исполнить денежные обязательства в установленный срок. Сейчас актуальны такие положения:

• Подавать заявление может сам должник, кредиторы или уполномоченные органы
• Имущество должника, подлежащее реализации, продается в установленном законом порядке, а полученные средства направляются на расчеты с кредиторами
• Часть долга, которую не покрывает выручка от реализации имущества, в предусмотренных законом случаях списывается
• Единственное жилье, на которое распространяется исполнительский иммунитет, как правило, нельзя продать в счет погашения долга
• Списание долгов не распространяется, в частности, на требования о возмещении вреда жизни или здоровью, о взыскании алиментов и некоторые другие обязательства

С 2024 года кредитор может подать заявление о банкротстве юридического лица, если сумма долга составляет не менее 2 миллионов рублей. Для граждан этот порог не изменился. Другие изменения, внесенные Федеральным законом № 107-ФЗ и разъясненные Верховным судом РФ, уточняют порядок рассмотрения дел о банкротстве и отдельные правила для физических лиц.

• Требования нескольких кредиторов в некоторых случаях могут рассматриваться в рамках одного дела
• Должник может доказать, что финансовые трудности носят временный характер, и избежать введения соответствующей процедуры
• Уточнены правила рассмотрения споров и других вопросов в делах о банкротстве

Банкротство не означает, что все расходы оплачиваются за счет государства. При судебной процедуре должнику, в частности, придется оплатить вознаграждение финансового управляющего и другие судебные расходы.

Кто может признать себя банкротом

• Граждане РФ, которые соответствуют установленным законом признакам неплатежеспособности или недостаточности имущества
• Должники-пенсионеры, которые соответствуют установленным законом условиям внесудебного банкротства и не имеют имущества, на которое может быть обращено взыскание
• Получатели ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка, которые соответствуют установленным законом условиям внесудебного банкротства и не имеют имущества, на которое может быть обращено взыскание
• Граждане, в отношении которых исполнительный документ предъявлялся к исполнению не менее семи лет назад, а требования по нему не исполнены или исполнены частично, при соблюдении остальных условий внесудебного банкротства

Для внесудебного банкротства через МФЦ также необходимо, чтобы общий размер денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей составлял от 25000 до 1 миллиона рублей и были соблюдены предусмотренные законом дополнительные условия.

Даже при соответствии условиям внесудебного банкротства гражданину необходимо учитывать установленные законом требования и ограничения. При судебном банкротстве финансовое состояние должника проверяется в рамках дела о банкротстве.

Документы для оформления банкротства

Для запуска процедуры признания финансовой несостоятельности физическому лицу нужно подготовить ряд документов. Состав документов зависит от выбранного способа банкротства и конкретных обстоятельств дела. Для внесудебного банкротства через МФЦ часть сведений может запрашиваться в электронной форме.

• Паспорт, ИНН и СНИЛС
• Сведения о наличии или отсутствии статуса индивидуального предпринимателя
• Копии кредитных договоров
• Справки о доходах с последнего места работы, из центра занятости или с места обучения (для студентов)
• Выписки по банковским счетам за последние 3 года
• Сведения о фактическом размере задолженности, включая начисленные проценты и штрафы
• При наличии недвижимого имущества — выписка из ЕГРН

Для внесудебного банкротства перечень документов зависит от основания, по которому гражданин обращается в МФЦ. Например, могут потребоваться сведения об исполнительном производстве, пенсии или получении ежемесячного пособия в связи с рождением и воспитанием ребенка.

Как оформить банкротство физического лица

Процедуру банкротства физлица можно провести через арбитражный суд или во внесудебном порядке через МФЦ. Внесудебное банкротство проводится в упрощенном формате при соблюдении установленных законом условий.

Процедура банкротства через МФЦ

Процедура банкротства через МФЦ доступна при общем размере денежных обязательств и обязанностей по уплате обязательных платежей от 25000 до 1 млн рублей и при наличии одного из предусмотренных законом оснований. Подать заявление можно лично через МФЦ. Для этого следуйте инструкции:

• Соберите пакет документов
• Заполните заявление на банкротство
• Посетите МФЦ
• Предоставьте документы
• Убедитесь, что специалист проверил пакет документации и заявление
• Получите расписку о принятии документов
• Дождитесь завершения процедуры внесудебного банкротства

Процедура внесудебного банкротства длится шесть месяцев. В течение этого периода кредиторы могут заявить о наличии оснований, препятствующих завершению процедуры, в случаях, предусмотренных законом. При соблюдении всех условий по окончании процедуры гражданин освобождается от обязательств, на которые распространяется списание долгов.

Признание банкротом через арбитражный суд

Если сумма долга превышает 1 млн рублей, судебное банкротство является одним из возможных вариантов проведения процедуры. При этом обратиться в суд можно и при меньшей сумме задолженности, если имеются предусмотренные законом основания для подачи заявления о признании гражданина банкротом. Обратиться в суд может сам заемщик, кредитор или уполномоченный орган. Для инициирования процедуры через суд необходимо:

• Собрать документы и написать соответствующее заявление
• Оплатить государственную пошлину — 300 рублей
• Внести на депозит суда сумму вознаграждения финансового управляющего — 25 000 рублей за одну процедуру
• Оплатить дополнительные расходы, связанные с проведением процедуры, если они возникнут
• Подать заявление в суд лично, отправить почтой или загрузить через систему «Мой арбитр»: my.arbitr.ru
• Дождаться рассмотрения обращения судебным органом
• Явиться на заседание, если суд назначит его проведение
• Получить решение суда

Финансовый управляющий не выбирается должником напрямую. В заявлении указывается саморегулируемая организация, из числа членов которой суд должен утвердить финансового управляющего. Если суд признает заявление обоснованным, дело переходит к следующему этапу процедуры банкротства, а финансовый управляющий начинает исполнять предусмотренные законом полномочия.

Стоимость процедуры банкротства

Стоимость процедуры банкротства зависит от выбранного способа и конкретных обстоятельств дела. В бюджет судебной процедуры могут входить:

• Госпошлина 300 рублей при подаче заявления физлицом
• Депозит суда — от 25 000 рублей за одну процедуру
• Вознаграждение финансового управляющего в случаях, предусмотренных законом
• Расходы на публикации в СМИ
• Расходы на почтовые услуги
• Другие судебные и организационные расходы, возникающие в ходе процедуры

Размер фиксированного вознаграждения финансового управляющего составляет 25 000 рублей единовременно за проведение соответствующей процедуры. При подаче заявления в упрощенном формате через МФЦ услуга предоставляется бесплатно.

Какое имущество физического лица изымают при банкротстве 

При банкротстве финансовый управляющий определяет, какое имущество должника можно продать, и организует его продажу. При этом не всё имущество подлежит изъятию и продаже: часть имущества защищена законом и остается у должника. Реализации может подлежать:

• Недвижимость, кроме жилья, на которое распространяется исполнительский иммунитет
• Предметы роскоши, например украшения
• Транспортные средства
• Ценные бумаги и иные активы
• Иное имущество, которое в соответствии с законом может быть включено в конкурсную массу

Единственное жилье обычно не продают за долги, если на него распространяется защита, установленная законом. Однако если жилье находится в ипотеке, его могут продать для погашения долга в предусмотренных законом случаях.

Ограничения для лиц, признанных банкротами

Главные ограничения для лиц, прошедших процедуру банкротства, связаны не с полным запретом на кредитование, а с обязанностью сообщать о факте банкротства при получении кредита или займа в течение 5 лет. В течение 3 лет гражданин не вправе занимать должности в органах управления юридического лица, предусмотренные законом. Для некоторых организаций действуют более длительные ограничения.

Популярные вопросы