Как вернуть страховку по кредиту в 2025 году

При оформлении кредита банк предлагает клиенту заключить дополнительный договор страхования, которое защищает его от невыплат. Воспользоваться правом на возврат страховки можно после покупки полиса без объяснения причин – период охлаждения, указанный в статье 7 №353–ФЗ, составляет 30 дней. При досрочном погашении потребительского кредита заемщику разрешено требовать возврата оставшихся денег.

Правила возврата страховки

Точное описание услуги страхования по кредиту описано в 353–ФЗ. Основные положения:

• Кредитор обязан уведомить заемщика о том, что такая услуга – добровольная
• С 2024 года отказ от страховки (период охлаждения) увеличен с 14 до 30 дней с момента сделки
• Если договор закрыт раньше срока, можно вернуть часть страховой премии
• Ни один кредитор не может принудить клиента к страхованию

Дополнительно основание к возврату регулируется законом о правах потребителей – они имеют право на возврат, если услуга оказана не полностью. Такая формулировка точно подходит под досрочное погашение.

Когда можно вернуть деньги за страховку

• Период охлаждения находится в силе
• Деньги и комиссия по ним выплачены раньше срока
• Услуга была навязана кредитором при заключении договора

Порядок выплаты страховки обычно указывается в кредитном договоре, однако большинство МФО используют типовые бланки, где присутствуют лишь общие фразы. Это существенно снижает возможность вернуть страховую премию, поэтому рекомендуем тщательно изучать договор перед его заключением.

Кто будет компенсировать затраты на страховку

• Страховщик. В случае если банки выступают посредником между страховой компанией и заемщиком, то предъявлять требования о возврате придется напрямую
• Кредитор. Когда банк берет страхование на себя (обычно это крупное кредитование или потребительские займы), претензию нужно предъявлять именно ему

В договоре должно быть прописано, обязан ли кредитор возвращать деньги за страховку либо единственным выходом из положения будет судебное разбирательство.

Как вернуть деньги, если страховка была навязана кредитором

До 2018 года было довольно сложно отказаться от страховки из-за невнимательности клиента при подписании кредитного договора, но Центробанк существенно упростил этот процесс, внедрив период охлаждения. В течение этого времени заемщик имеет полное право отказаться от страховки, а кредитор – аннулировать соглашение. По российскому законодательству, период охлаждения составляет от 14 до 30 дней при условии, что страховой случай не наступил и клиент не получал по выплат.

Порядок возврата в период охлаждения

• Напишите заявление на отказ от страховки
• Приложите документы – договор, чеки об оплате
• Направьте его в банк или в страховую компанию, в зависимости от прописанных условий
• Дождитесь решения по заявке
• Получите перевод на карту

Возврат страховых средств должен быть осуществлен в течение 7 дней с момента подачи заявления.

Возврат при досрочном погашении

При досрочном погашении можно вернуть только часть страховки за неиспользованный период, остальные средства компенсации не подлежат.

Порядок действий стандартный:

• Определите, от кого нужно требовать компенсации (банка, страховщика)
• Напишите заявление о возврате части страховой премии
• Приложите все документы, включая справку об отсутствии долга
• Дождитесь результатов проверки
• Получите деньги на указанную карту

Можно ли полностью отказаться от страховки

Отказаться от страховки можно только по потребительским программам, по которым применяется добровольное страхование – заемщик сам определяет необходимость полиса, это дает ему право вернуть деньги частично или в полном объеме. При наличии залога страхование будет обязательным – отказаться от полиса можно только при досрочном возврате кредита (важно успеть подать документы в течение 7 дней после закрытия договора, иначе дело отправится в архив).

Сравнение параметров возврата страховки

Почему не стоит отказываться от страхования

Страхование защищает финансовую организацию от рисков, которые могут помешать своевременному погашению кредита. К ним относятся:

• Смерть заемщика
• Потеря дееспособности и трудоспособности
• Увольнение
• Сокращение зарплаты
• Утрата имущества в результате стихийных бедствий или иных происшествий

При возникновении любого из перечисленных обстоятельств кредитор получит остаток заемных средств непосредственно от страховой компании. Родственники и наследники освобождаются от финансового бремени, поэтому в долгосрочной перспективе страхование выгодно обеим сторонам сделки. Прежде чем отказываться от страховки по крупному долгосрочному кредиту, оцените всевозможные риски и примите взвешенное решение.