Влияют ли займы на кредитную историю

Микрозаймы влияют на кредитную историю так же, как и банковские кредиты. После оформления договора МФО передает сведения в бюро кредитных историй (БКИ), поэтому информация о займе становится доступна другим кредиторам. Если погашать задолженность вовремя, это положительно скажется на кредитной истории. Просрочки, наоборот, могут снизить кредитный рейтинг и осложнить получение нового кредита или займа.

Отражаются ли займы в кредитной истории

Да. Все легальные микрофинансовые организации, состоящие в государственном реестре Банка России, передают сведения о договорах займа в БКИ. В кредитной истории отражаются:

• дата оформления займа;
• сумма и срок договора;
• информация о действующем или закрытом займе;
• своевременность внесения платежей;
• наличие и продолжительность просрочек.

Эти данные используют банки и другие кредиторы при рассмотрении новых заявок.

Когда микрозайм улучшает кредитную историю

Сам факт оформления займа не ухудшает кредитную историю. На нее влияет то, как заемщик выполняет свои обязательства. Положительно на кредитной истории сказываются:

• своевременное внесение платежей;
• полное погашение займа без просрочек;
• отсутствие длительной задолженности;
• ответственное использование заемных средств.

Если раньше в кредитной истории были небольшие просрочки, несколько успешно закрытых займов могут улучшить общую оценку заемщика.

В каких случаях займ ухудшает кредитную историю

Негативные изменения возникают при нарушении условий договора. На кредитную историю отрицательно влияют:

• просрочки платежей;
• длительная задолженность;
• передача долга на взыскание;
• большое количество одновременно оформленных займов.

Чем серьезнее нарушения, тем выше вероятность отказа при обращении за новым кредитом или займом.

Какие сведения МФО передают в БКИ

После оформления договора микрофинансовая организация передает сведения в бюро кредитных историй. Обычно в кредитную историю попадают:

• данные заемщика;
• сведения о договоре займа;
• размер задолженности;
• даты внесения платежей;
• информация о просрочках;
• дата полного погашения займа.

Если заем уже закрыт, эта информация также остается в кредитной истории.

Видят ли банки микрозаймы

Да. При рассмотрении заявки банк запрашивает кредитную историю и видит сведения обо всех действующих и закрытых обязательствах, включая микрозаймы. Обычно кредиторы обращают внимание:

• на наличие текущих займов;
• количество ранее оформленных микрозаймов;
• были ли просрочки;
• как заемщик исполнял свои обязательства.

Само наличие микрозаймов не является причиной для отказа. Намного важнее платежная дисциплина клиента.

Можно ли улучшить кредитную историю с помощью займа

Да, если соблюдать условия договора. Некоторые заемщики используют небольшие займы для формирования положительной кредитной истории. Такой способ может помочь только при своевременном погашении задолженности. При этом оформлять несколько займов одновременно только ради улучшения кредитной истории не стоит. Кредиторы могут расценить это как признак высокой долговой нагрузки.

Как часто обновляется кредитная история

После изменения статуса займа кредитор передает сведения в бюро кредитных историй в сроки, установленные законодательством. Если заем полностью погашен или появилась просрочка, информация обновляется после получения новых данных от кредитора. Поэтому изменения обычно становятся заметны достаточно быстро.

Популярные вопросы