Как исправить кредитную историю с помощью займа

Кредитная история — один из ключевых факторов, который банки и микрофинансовые организации учитывают при рассмотрении заявки на кредит или заем. Повысить кредитный рейтинг можно с помощью МФО, для этого нужно оформить небольшой займ и своевременно его погасить. Однако важно понимать, что микрозайм не «очищает» кредитную историю и не удаляет сведения о прошлых просрочках. Он лишь формирует новые положительные записи, которые кредиторы смогут увидеть при проверке отчета из бюро кредитных историй (БКИ).

Можно ли улучшить кредитную историю с помощью займа

Да, но только при соблюдении нескольких условий. После оформления займа МФО передает сведения о договоре в бюро кредитных историй. Если заемщик своевременно вносит все платежи и полностью погашает задолженность без просрочек, в кредитной истории появляются новые положительные записи. Постепенно они начинают играть важную роль при оценке платежной дисциплины. Например, заемщик оформил небольшой микрозайм, полностью вернул его в установленный срок, а затем через некоторое время повторил такую же схему еще несколько раз. Каждое успешно исполненное обязательство фиксируется в БКИ и показывает кредиторам, что клиент соблюдает условия договора.

При этом важно понимать, что ранее допущенные просрочки не исчезают из кредитной истории. Они продолжают храниться в отчете, однако новые положительные записи позволяют сформировать более благоприятную картину финансового поведения заемщика.

Через какое время кредитная история станет лучше

Если заемщик начал своевременно исполнять новые кредитные обязательства, положительные изменения появляются в кредитном отчете после того, как кредитор передаст сведения в бюро кредитных историй. Обычно банки и МФО направляют такую информацию регулярно в соответствии с требованиями законодательства.

При рассмотрении новой заявки микрофинансовые организации обращают внимание не только на наличие просрочек в прошлом, но и на текущее финансовое поведение клиента. Если после допущенных нарушений заемщик в течение продолжительного времени своевременно погашает кредиты или займы, вероятность одобрения новых заявок постепенно возрастает.

Что делать, если в кредитной истории обнаружена ошибка

Иногда причиной снижения кредитного рейтинга становятся не просрочки, а некорректные сведения в кредитной истории. Например, в отчете может отображаться уже закрытый кредит, ошибочная информация о просрочке или договор, который не имеет отношения к заемщику.

В такой ситуации не нужно оформлять новые займы, пытаясь улучшить кредитную историю. Сначала следует убедиться, что сведения действительно содержат ошибку. Порядок действий достаточно простой:

• Запросите свою кредитную историю в бюро кредитных историй;
• Внимательно проверьте информацию обо всех кредитах и займах;
• Если обнаружены неточности, направьте заявление на их проверку через БКИ или непосредственно кредитору;
• Дождитесь завершения проверки и внесения изменений, если ошибка подтвердится.

Если информация была передана неверно, кредитор обязан направить в бюро актуальные сведения, после чего кредитная история будет скорректирована.

В каких случаях займ не поможет

Оформление микрозайма не является универсальным способом восстановления кредитной истории. В некоторых ситуациях даже несколько своевременно погашенных займов не смогут существенно повлиять на решение банка. Чаще всего это касается случаев, когда:

• есть действующие длительные просрочки по кредитам;
• задолженность находится на стадии судебного взыскания;
• заемщик не исполняет обязательства по другим действующим договорам;
• долговая нагрузка остается слишком высокой.

Кроме того, оформление сразу нескольких займов с целью «исправить» кредитную историю может привести к обратному эффекту. Большое количество новых кредитных обязательств за короткий промежуток времени нередко воспринимается кредиторами как признак повышенного финансового риска.