Главная / Журнал / Влияют ли займы на кредитную историю

Влияют ли займы на кредитную историю

Показать всё

Микрозаймы могут испортить или улучшить кредитную историю, влияют они и на рейтинг клиента микрофинансовой организации. Ознакомьтесь с актуальной информацией о том, как займы влияют на кредитную историю, как микрозаймы отображаются в БКИ и что как клиент МФО может исправить свою историю при помощи договора займа.

Как займ влияет на кредитную историю

Это один из главных вопросов среди клиентов, которые время от времени допускают просрочки. Микрозаймы оказывают влияние на кредитную историю, поскольку все сведения о каждом займе, полученном в МФО, заносятся в Бюро кредитных историй. При подписании договора заемщик ставит личную подпись и тем самым соглашается с тем, что информация будет предоставлена в БКИ.

Если клиент отказывается от передачи данных, компания может отказать в одобрении заявки. При принятии решения все банки проверяют КИ, а отрицательный рейтинг сигнализирует о том, что обратившийся:

не умеет распоряжаться деньгами;
безответственно относится к обязательствам, указанным в договоре;
имеет нестабильный доход.

Человек может взять микрозайм на срок до 30 или 365 дней, а своевременное погашение благоприятно отразится на его кредитном рейтинге или позволит исправить плохую КИ. В противном случае его кредитная история будет испорчена, а за ним закрепится репутация неблагонадежного клиента. При допущении просрочек заемщику может быть одобрена заявка в микрофинансовой организации, но лимит составит не более 10–15 тысяч рублей, а срок кредитования не превысит 30 дней.

Влияние просрочек на кредитный статус заёмщика

Клиенты, допускающие просрочки, в большинстве случаев получат отказ при обращении в некоторые микрофинансовые организации и банки. Период, в течение которого можно исправить КИ, напрямую зависит от количества и продолжительности просрочек:

требуется как минимум три своевременных выплаты по займу, если просрочка не превысила 30 дней;
для исправления кредитного рейтинга при просрочке от 30 дней нужно не менее 6 месяцев;
на улучшение КИ при просрочке более 60 дней уйдет не менее 1 года;
если просрочка превысила срок 90 дней, исправление репутации займет 2–3 года.

Досье в Бюро кредитных историй хранится не меньше 10 лет с момента закрытия финансовых обязательств. Удалить сведения или исправить их самостоятельно невозможно. Доступ к данным имеется у всех правоохранительных органов, заемщиков, микрофинансовых организаций и банков.

Как исправить кредитную историю с помощью МФО

Многие МФО лояльно относятся к клиентам, которые допускали нарушение графика погашения на срок не более 30 дней. По статистике, таких заемщиков около 30%. Условия для них будут менее выгодными:

сумма займа – до 10–15 тысяч рублей;
срок – не превышает 30 дней;
ставка – не выше 0,8% в день;
деньги переводятся только на именную банковскую карту и не выдаются наличными.

Для исправления кредитной истории некоторые компании разрабатывают специальные предложения. Они предлагают получить микрозайм на небольшую сумму и своевременно его погасить. Соблюдение графика платежей 3–4 раза подряд частично перекроет информацию в кредитной истории и будет способствовать ее улучшению. Новые клиенты смогут оформить беспроцентные займы на срок до 5–10 дней. Они позволят без переплат за короткий промежуток времени исправить КИ. Чем больше положительных данных с момента просрочки, тем выше вероятность одобрения следующих заявок.

Какая информация направляется в Бюро кредитных историй

Продолжая рассматривать вопрос о том, отображаются ли микрозаймы в кредитной истории, стоит более детально рассмотреть отчет, который отправляется в БКИ. Банки и МФО имеют полный доступ ко всем данным и могут узнать:

количество отправленных заявок за весь период;
количество отказов и одобрений;
перечень МФО, в которые обращался заемщик;
периоды отправления заявок;
данные о погашении задолженностей.

Информация о неодобренных займах также принимается во внимание. Например, при отклонении заявки в статусе будет отображаться «Отказано». Излишняя активность в постоянное оформление микрозаймов также способны отпугнуть кредитора. Они свидетельствуют о том, что клиент регулярно испытывает финансовые трудности, не имеет стабильных доходов.

Как часто обновляются данные кредитной истории

В соответствии со ст. 5 ФЗ № 218 от 02.08.2019 г. «О кредитных историях», кредиторы должны предоставлять информацию в бюро кредитных историй в течение 10 дней с момента наступления просрочки или полного погашения задолженности. Сведения подаются в электронном виде.

Этим же законом устанавливается бесплатное право получения сведений из БКИ один раз в год. При необходимости можно будет обратиться повторно для проверки, но уже на платной основе. Также изменениям подлежат и персональные сведения о заемщике: смена места жительства, фамилии, паспортных данных.

Исправить информацию можно и по собственной инициативе, если были обнаружены ошибки. Это актуально в том случае, если МФО или банк предоставил некорректные сведения или не указал про закрытие долговых обязательств. Для подтверждения данных следует подготовить соответствующий документ.

Какие МФО не передают сведения в БКИ

Микрофинансовые организации обязаны работать в рамках закона и своевременно предоставлять данные о заемщиках в Бюро кредитных историй. Некоторые из них не соблюдают эту норму, поскольку не заключили договор ни с одним БКИ.

Если клиент доверяет только надежным и проверенным компаниям, стоит заключать договор на выдачу займа с теми МФО, которые сотрудничают с БКИ. К ним относятся Займер, МигКредит, еКапуста, MoneyMan и многие другие. Если компания отказывается сотрудничать с бюро кредитных историй, в скором времени у нее могут забрать лицензию.

Некоторые МФО умышленно скрывают информацию о сотрудничестве, поскольку преследуют мошеннические цели или работают без лицензии. Обращаться в такие организации опасно по двум причинам:

такая компания в скором времени может прекратить свою деятельность;
информация все же попадет в БКИ, но заемщик до определенного времени не будет этого знать.

Перед подачей заявки в МФО необходимо убедиться в наличии лицензии или обращаться только в те компании, которые работают на рынке длительное время. Все необходимые сведения можно найти на официальном сайте организации.

Как банки отслеживают сведения о займах

Для тех, кто ищет, отражаются ли микрозаймы в кредитной истории, будет полезно знать, что по состоянию на 2025 год официально зарегистрировано не менее 13 бюро кредитных историй. Сведения о просрочках попадут хотя бы в одно из них, поэтому скрыть информацию не получится. При рассмотрении заявки на кредит сотрудники банка уточняют следующую информацию:

частоту обращения в МФО;
срок и суммы займов, которые были одобрены;
наличие просрочек и скорость погашения задолженности;
наличие задолженностей на текущий момент.

Для проверки данных сотрудникам банка достаточно всего 10–15 минут. Дополнительно проверяется информация в Федеральной службе судебных приставов. Отказ могут получить заемщики, которые исправили кредитную историю, но имеют неоплаченные штрафы, долги по алиментам, оплате услуг ЖКХ.