Опасно ли брать займ на карту в МФО

При оформлении займа в МФО есть опасность заключить договор с компанией без лицензии, не состоящей в государственном реестре, потерять деньги и даже лишиться возможности полноценно пользоваться своим имуществом. Далее рассмотрим, как проверить компанию и её документы, избежать штрафов. Мы уже знаем, стоит ли пользоваться сервисами по подбору займов и в какие МФО обращаться опасно.

В чём опасность оформления займа в МФО

Клиенты, решившие обратиться в микрофинансовую организацию для получения займа, должны сразу оценить все риски. Для этого обратите внимание на следующие нюансы:

• Вероятность возникновения крупной задолженности, начисления штрафов, судебных разбирательств или общения с коллекторами, если не получается своевременно вернуть долг
• Вероятность испортить кредитную историю, после чего займы в других микрофинансовых организациях или банках оформить будет невозможно или очень затруднительно
• Мошеннические схемы со стороны микрофинансовых организаций, которые не соблюдают законодательство РФ и условия договоров, заключенных с клиентами
• Вероятность переплатить большую сумму, чем планировалось изначально

Зачем проверять лицензию у микрофинансовой организации

Центральный банк РФ контролирует деятельность микрофинансовых организаций и выдает лицензии на ведение такой деятельности. Если компания не имеет лицензии и не входит в государственный реестр МФО, Центробанк РФ не может проконтролировать соблюдение законодательства. Высока вероятность того, что такая организация использует мошеннические схемы.

Наличие лицензии и свидетельства о внесении сведений о юридическом лице в государственный реестр МФО подтверждает, что компания работает в рамках законодательства, а ее деятельность строго контролируется Центробанком РФ, Роспотребнадзором, Федеральной антимонопольной службой и другими контролирующими инстанциями.

Перед подачей заявки на обязательно проверьте наличие требуемых документов на официальном сайте микрофинансовой организации. Как правило, все лицензии, свидетельства собраны в разделе «Документы».

Опасно ли пользоваться сервисами по подбору займов

В сети есть сервисы, которые предлагают потенциальным заемщикам подобрать микрофинансовые организации и отправить заявки сразу в несколько компаний одновременно. Перед тем как прибегать к их услугам, узнайте, берут ли они за это плату (самый распространенный риск – подписка).

Сервис «Кредиты Онлайн» является абсолютно бесплатным, а в списке список микрофинансовых организаций входят только те компании, которые имеют лицензию Центрального Банка Российской Федерации.

Опасно ли брать займ на карту в МФО

При регистрации на сайте микрофинансовой организации система требует указать реквизиты именной банковской карты. Заемщик должен ввести латиницей фамилию и имя, указать срок действия карты, CVV-код, а также приложить к заявке фотографию лицевой стороны банковской карты. Отправлять реквизиты карты безопасно – данная информация хранится на сайте МФО в зашифрованном виде и не разглашается.

Опасность состоит в том, что при заполнении заявки клиент не всегда обращает внимание на безакцептное списание средств, которое подключается по умолчанию. Если не убрать галочку в чек-боксе, компания получит право списывать сумму задолженности в установленную дату, не запрашивая повторного разрешения у держателя карточки.

Важно! Даже при подтверждении согласия на безакцептное списание средств заемщик имеет право отозвать его, руководствуясь статьей 854 ГК РФ. Обратитесь с жалобой в микрофинансовую организацию, заполнив заявку на отзыв согласия, или оформите заявление в банк для рассмотрения спорной транзакции.

Опасно ли брать займ при отсутствии работы

При заполнении анкеты потенциальный заемщик указывает место работы и размер ежемесячных доходов. Если компания не требует приложить справку о доходах, у клиента может возникнуть соблазн указать некорректную, недостоверную информацию для получения одобрения или увеличения лимита. Однако если работы у вас действительно нет, до отправки заявки рекомендуем тщательно обдумать, будете ли вы способны погасить задолженность в установленные договором сроки. В чем опасность оформления займа безработным:

• Отсутствие регулярного заработка увеличивает вероятность возникновения просрочки
• Компания отправляет информацию о просрочке в Бюро кредитных историй, поэтому оформить новый микрозайм в другой МФО или в банке уже не получится
• Кроме испорченной кредитной истории, микрофинансовая организация начисляет штраф 0,1% за каждый день просрочки и неустойку в размере до 20% годовых. Это увеличит размер переплаты, а значит, погасить задолженность будет еще труднее
• При невозврате задолженности компания вправе обратиться в коллекторское агентство
• В самых сложных ситуациях МФО отправляет заявление в суд, по решению которого пристав имеет право арестовать счета, ограничить порядок пользования имуществом или принять другие меры для взыскания задолженности

В какие микрофинансовые организации обращаться опасно

Отказаться от обращения в микрофинансовую организацию стоит, если:

1. На официальном сайте компании отсутствуют лицензии, сведения и другие документы
2. Компания скрывает свои контактные данные
3. МФО навязывает платные услуги (страховку, юридическую помощь, комиссию за перевод) без права отказаться от них
4. Для получения займа не оформляется официальный договор или перед его подписанием заемщику не дают ознакомиться с индивидуальными условиями
5. МФО требует внести предоплату, оплатить услуги наперед

Как безопасно взять займ в микрофинансовой организации

1. Обязательно проверьте наличие свидетельства о регистрации в государственном реестре микрофинансовых организаций на официальном сайте выбранного кредитора
2. Изучите реальные отзывы клиентов, которые ранее обращались в компанию
3. Внимательно читайте договор, при необходимости откажитесь от дополнительных платных услуг, которые указаны в индивидуальных условиях
4. Не заключайте договор с компанией, которая предлагает деньги под залог недвижимого имущества. Пункт 11 статьи 5 №271-ФЗ от 2 августа 2019 года запрещает такие операции
5. Перед обращением в компанию прочитайте на сайте МФО последствия просрочки задолженности. Учитывайте – в соответствии с №151-ФЗ «О микрофинансовой деятельности и МФО», размер штрафа не может превышать 100% от суммы займа
6. Ознакомьтесь с полной стоимостью займа, которая указывается на первой странице договора, перед подтверждением согласия с индивидуальными условиями
7. Проверьте компанию по государственному реестру на сайте http://www.cbr.ru/