Как снизить процент по кредиту
Снижение процентной ставки по кредиту позволяет значительно сократить финансовую нагрузку и быстрее вернуть долг. Уменьшить размер комиссионных по договору законно можно благодаря высокому кредитному рейтингу, страховке, залогу и подпискам. Для действующих кредитов доступны рефинансирование и реструктуризация – разрешено оформлять новые кредиты для погашения действующих, выбрав более выгодные условия, включая низкую процентную ставку.
От чего зависит размер ставки по кредиту
Размер ставки по потребительскому кредиту в первую очередь зависит от ключевой ставки ЦБ РФ, которая уточняется каждый квартал. В расчет принимаются и другие параметры:
- Условия конкретного банка
- Кредитный рейтинг заемщика
- Вид финансового продукта
- Сумма и срок кредитования
- Наличие залога
Банк вправе устанавливать свои проценты на каждый из кредитных продуктов, однако они не могут быть меньше ключевой ставки регулятора. Кроме экономической ситуации и прогнозов инфляции, в расчет принимаются риски, связанные с типом выбранного кредита. Ставка по долгосрочным программам с залогом будет ниже, чем по краткосрочным, а доступная сумма, наоборот, больше.
Как снизить процент при оформлении договора
Размер ставки оценивает скоринговая система, которая использует для расчета десятки параметров и коэффициентов. Чтобы получить более выгодные условия кредитования нужно:
- Проверить наличие просрочек
- Закрыть имеющиеся кредитные карты
- Указать в анкете дополнительные источники дохода
- Выпустить дебетовую или зарплатную карту в выбранном банке
- Согласиться на оформление страхового полиса
- Внести первоначальный взнос при залоге
- Воспользоваться акциями и спецпредложениями
С большей вероятностью ставка по кредиту наличными будет ниже у активного зарплатного клиента, который является обладателем премиального статуса, вклада или накопительного счета, пользуется банковскими подписками и ежемесячно тратит
Уменьшение ставки по действующему кредиту
Сократить платежи по текущему договору можно только по инициативе заемщика, банк не имеет права в одностороннем порядке менять условия кредитования. Снизить ежемесячный платеж позволяют программы реструктуризации и рефинансирования, а также подключение платных опций.
Как воспользоваться реструктуризацией
Для подключения услуги нужно доказать сложную жизненную ситуацию и связанные с ней временные финансовые трудности. Требуется предоставить документы, подтверждающие факт неплатёжеспособности в конкретный период (например, справку 2-НДФЛ, выписку со счета, медицинское заключение или бланк увольнения). Далее следуйте инструкции:
- Перейдите на сайт своего кредитора
- Подайте соответствующее заявление
- Подготовьте пакет необходимых документов
- Дождитесь положительного решения
- Изучите новый график платежей
- Согласитесь с условиями кредитования
Реструктуризация не всегда позволяет снизить ставку, но за счет увеличения сроков выплат или списания штрафов регулярный платеж может уменьшиться.
Условия рефинансирования кредита
Рефинансирование можно запросить как у своего кредитора, так и в другом банке. Основанием для этого могут стать:
- Уменьшение ставки ЦБ, при которой старый кредит перестает быть выгодным
- Появление залогового имущества
- Готовность оформить страховку (если ранее заемщик отказался от услуги)
- Желание объединить несколько кредитов в один
В пакет документов входят: паспорт, справки об остатке задолженности, график платежей, действующий кредитный договор, договор залога или поручительства (при наличии). Воспользоваться рефинансированием можно, если до конца действия договора осталось не менее 6 месяцев, а выплаты составили более полугода без просрочек.
Подключение платных опций
Некоторые банки предлагают акции и специальные условия кредитования при использовании дополнительных платных услуг, таких как страхование, подписка или опция «Низкая ставка». За определенную плату размер комиссионных может быть снижен на 10-15% годовых. Активация таких услуг доступна только на стадии заключения договора, после его подписания воспользоваться ими уже нельзя.
Получение отсрочки платежа
Отсрочка по потребительскому кредиту предоставляется, когда банк убежден, что заёмщик не может выполнять свои обязательства в соответствии с первоначальными условиями договора. Уважительными причинами для обращения являются:
- Декретный отпуск по беременности и уходу за малышом
- Потеря основного источника дохода
- Смерть кормильца или инвалидность
- Необходимость длительного лечения
Отсрочка не сокращает общее тело кредита, а перераспределяет выплаты по договору. Заёмщик обязан будет вернуть туже сумму, но уже за меньший срок. Рассмотрение заявки происходит в индивидуальном порядке, на решение банка влияет весомость предоставленных клиентом аргументов и размер долга.
