Мошенничество при получении займа в МФО

Легкость получения кредита в микрофинансовых организациях способствует увеличению числа мошеннических схем. В отличие от банков, где для оформления кредита обычно требуется более объемный пакет документов, многие МФО принимают решение по заявке на основании минимального набора сведений и данных, необходимых для идентификации клиента. Этим иногда пытаются воспользоваться злоумышленники. Однако современные системы проверки значительно усложнили подобные схемы, а за мошенничество при получении займа предусмотрена уголовная ответственность.

Способы обмана микрофинансовых организаций

Самый распространенный способ связан с использованием поддельных документов или чужих персональных данных. Ранее подобные попытки особенно часто предпринимались при дистанционном оформлении займов. Злоумышленники использовали поддельные паспорта, SIM-карты, адреса электронной почты и другие средства для создания фиктивной личности. Иногда предпринимались попытки предоставить недостоверные сведения о заемщике.

Как клиенты обманывают МФО

Мошенник подает заявку на получение займа и выбирает дистанционный способ перечисления денежных средств. Если заявка проходит проверку, деньги переводятся на указанные реквизиты. Однако сегодня большинство микрофинансовых организаций используют многоступенчатую проверку личности клиента, поэтому подобные схемы значительно реже приводят к успешному получению займа.

• Использование документов реального человека, например утерянного или похищенного паспорта. Ранее злоумышленники могли менять фотографию в документе и оформлять займ на имя владельца паспорта. В настоящее время для дистанционного заключения договора микрозайма применяются процедуры идентификации и аутентификации клиента, предусмотренные законодательством, что существенно снижает вероятность подобных мошеннических действий.
• Изменение условий договора после его получения. Сейчас большинство микрозаймов оформляется в электронной форме с использованием простой электронной подписи, одноразовых кодов подтверждения и других способов, предусмотренных законодательством. Благодаря этому изменить условия договора после его подписания практически невозможно.
• Уклонение от возврата займа. Некоторые заемщики рассчитывают избежать исполнения обязательств, меняют место жительства, контактные данные или просто перестают выходить на связь. Однако наличие задолженности фиксируется в кредитной истории, а кредитор вправе использовать предусмотренные законом способы взыскания задолженности, включая обращение в суд.

Борьба МФО с мошенниками

Одной из наиболее распространенных схем долгое время оставалось использование утерянных или похищенных паспортов. Сегодня микрофинансовые организации применяют различные инструменты проверки личности клиента, включая проверку паспортных данных по государственным информационным ресурсам, анализ кредитной истории и другие методы оценки риска.

Если установлено, что при оформлении займа использовались поддельные документы или чужие персональные данные, действия виновного лица могут быть квалифицированы по статье 159 Уголовного кодекса РФ («Мошенничество») либо по другим статьям в зависимости от обстоятельств дела. При этом сведения о заключенном договоре передаются в бюро кредитных историй в соответствии с требованиями законодательства.

Проверка потенциальных заемщиков осуществляется не только через бюро кредитных историй. Многие МФО используют автоматизированные скоринговые модели, сервисы проверки документов, а также инструменты подтверждения личности через государственные информационные системы и другие законные способы идентификации клиентов.

Какая ответственность предусмотрена за мошенничество с займами

Попытка оформить микрозайм по поддельным документам, с использованием чужих персональных данных или путем предоставления заведомо ложных сведений может повлечь не только гражданско-правовые, но и уголовно-правовые последствия. В зависимости от обстоятельств дела действия виновного лица могут квалифицироваться по статье 159 УК РФ («Мошенничество»), статье 159.1 УК РФ («Мошенничество в сфере кредитования»), а также по другим статьям, если при совершении преступления использовались поддельные документы или незаконно полученные персональные данные.

Наказание зависит от размера причиненного ущерба и способа совершения преступления. За отдельные составы мошенничества законодательством предусмотрены штрафы, обязательные или принудительные работы, ограничение свободы, а в наиболее серьезных случаях — лишение свободы на срок до 10 лет. Кроме того, виновное лицо не освобождается от обязанности возместить причиненный ущерб, если соответствующее решение будет принято судом.