Как МФО обманывают заемщиков
Не всегда МФО честны со своим клиентом. Бывает и так, что изначально целью кредитной организации является завладение чужим имуществом. Это возможно в том случае, когда «быстрые деньги» предоставляют под залог имущества, имеющегося в собственности у заемщика. По словам адвоката Олега Сухова, существует как минимум 3 ситуации, которые используют мошенники.
Ситуация 1. Когда внести платеж по кредиту невозможно по вине кредитора
На первый взгляд, это невозможно. Ну как кредитная организация может избегать клиента и не принимать от него платежи по кредиту? Однако если цель поставлена, добиться своего несложно. В качестве жертвы мошенники выбирают людей ненадежных, безответственных и находящихся в трудных ситуациях. Главное условие — наличие недвижимости в собственности. Дальше оформляется договор займа на якобы выгодных условиях. Клиент думает, что ничего страшного нет, если некоторое время его собственность будет находиться в залоге у МФО. Либо вообще не понимает, что это означает (в силу правовой неграмотности, допустим). Он уверен в своей платежеспособности и планирует погасить задолженность в срок.
А дальше наступает период, когда кредитор избегает заемщика, и последний не может внести платеж вовремя. Начинают набегать пени за просрочку, мошенники ждут, чтобы сумма стала как можно больше. В конце концов, несчастный вынужден продать свое имущество, чтобы рассчитаться с долгом. Адвокаты говорят, что в судебном разбирательстве доказать, что это мошенническая схема, сложно.
Ситуация 2. Подмена договоров
Казалось бы, отобрать у человека его собственность очень трудно, это сложные многоходовые схемы. На самом деле, в адвокатской практике встречались и такие истории, когда человек сам подписывал документы о переходе права собственности от него к МФО. Завлекая клиента «быстрыми деньгами», обещая льготные периоды, различные бонусы, кредитная организация как бы между делом дает подписать клиенту среди прочей документации и договор дарения на квартиру. Или предоставляет заем при условии, что заемщик перепишет свою недвижимость на кредитную организацию, уверяя, что это будет сделано только на срок кредита. Когда обязательства исполнены, квартира перейдет обратно в собственность прежнего владельца.
Имея подписанный договор, зарегистрировать в Управлении Росреестра право собственности не составит труда. Ничего не подозревающего бывшего собственника просто выселяют из квартиры. И опять же, если на договоре стоит подпись клиента, доказать в суде, что это мошенничество, вряд ли получится.
Ситуация 3. Соглашение об отступном
Самая сложная, по мнению адвоката Олега Сухова, из всех существующих схем мошенничества. Поэтому не самая распространенная.
Здесь клиент сам подписывает соглашение, по которому в случае его неисполнения обязательств по кредиту недвижимость переходит в собственность МФО. Заемщик делает это добровольно, осознавая все риски и последствия. Но он идет на это потому, что читал договор, считает сумму ежемесячного платежа для него посильной, ознакомлен со всеми условиями и не видит подвоха.
Схема начинает работать именно в тот момент, когда заемщик подписал соглашение. МФО спокойно меняет условия договора: появляются новые комиссии, уменьшается срок возврата кредита, увеличивается процентная ставка, меняется валюта, в которой взят кредит.
За несогласие клиента подписывать дополнительные соглашения к имеющемуся кредитному договору на него накладываются штрафные санкции (обычно это штраф в размере нескольких десятков тысяч рублей). К тому же, график платежей разрабатывается таким образом, что сначала клиент выплачивает только проценты, а величина основного долга продолжает расти. Далее ситуация повторяется: заемщик не может в оговоренные сроки выплатить кредит, у него забирают квартиру, продают ее и даже не возвращают разницу между величиной займа и стоимостью недвижимости.
Все эти ситуации привели к тому, что с 2013 года рынок микрокредитования находится под неусыпным контролем государства. Теперь вся деятельность МФО регламентируется Центральным Банком России, издано ряд законодательных актов, регулирующих их работу. Многие МФО были лишены права выдавать потребительские кредиты. Но адвокаты призывают граждан надеяться только на себя, быть внимательными и ответственно подходить к вопросу заключения договора. Вполне возможно, что МФО работает нелегально.
