Как физическому лицу объявить себя банкротом

Согласно официальной статистике, общий долг граждан перед коммерческими структурами превышает 700 млрд руб. Цифра постоянно растет вследствие кризиса, который лишил часть населения постоянных заработков. Если долговые обязательства существенно превышают сумму доходов и закрыть их в течение определенного периода времени невозможно, заёмщик имеет право объявить себя банкротом. Специалисты нашего сайта провели небольшое исследование, чтобы выяснить, как объявить себя банкротом физическому лицу перед судебными приставами. Постараемся подробно разобраться в тонкостях процедуры и последствиях после ее завершения.

Основания для признания банкротом физического лица

Закон о банкротстве физического лица опубликован в 2015 году. В нем указывается, что несостоятельность граждан — это объявление о невозможности физлица выплачивать свои долги перед различными кредитными организациями. Все условия, которые должны быть соблюдены для проведения процедуры банкротства, описаны в Ф3 № 127:

• наличие непогашенной задолженности в сумме более 500 тысяч рублей, по которой не истек срок взыскания;
• минимальный срок временной просрочки — от трех месяцев;
• отсутствие у физического лица, признанного банкротом, постоянных источников доходов;
• отсутствие судимости, связанной с привлечением к ответственности за попытку фиктивного банкротства.

В законе о банкротстве физлица прописаны и сроки обращения в суд: сделать это необходимо в течение месяца с того момента, как заемщик объективно оценил ситуацию и понял, что не имеет возможности выполнять взятые на себя обязательства.

Как объявить себя банкротом

Процедура включает несколько шагов и стартует с подачи заявления в арбитражный суд. Дополнительно необходимо выполнить следующие действия:

• сформировать список кредиторов, перед которым у заемщика есть действующие обязательства;
• сделать справку 2-НДФЛ и другие бумаги, подтверждающие сумму постоянных доходов;
• предоставить копии паспорта, ИНН и СНИЛС, трудового договора или книжки, справку со службы занятости и т. д.;
• сделать выписку из ЕГРИП;
• предоставить оригиналы бумаг, свидетельствующие об условиях получения кредитов, а также документы, подтверждающие право владения собственностью;
• взять выписку со счетов в банках.

Кроме этого, на стадии рассмотрения вопроса в суде истцу необходимо подобрать саморегулирующую структуру и финансового управляющего для проведения оценки его имущества. Процедура банкротства физических лиц предусматривает оплату госпошлины и стоимости услуг других участников процесса.

Дополнительно нужно известить кредиторов о проведении процедуры банкротства, предоставив им копии документов.

Судебные разбирательства по несостоятельности заёмщика

Суд рассматривает заявление после получения всех необходимых документов, оплаты госпошлин и выполнения других действий. Отказ в признании банкротом возможен, если финансовое состояние истца не подпадает под признаки закона или отсутствуют доказательства его финансовой несостоятельности.

Участие финансового управляющего необходимо для контроля текущего финансового состояния должника. Также он выступает в роли посредника между физлицом и его кредитными организациями, регулируя баланс их интересов. Если в процессе рассмотрения иска суд решит, что требования должника обоснованы, то долги могут быть реструктуризированы или инициируется продажа имущества заемщика. В процессе реструктуризации физлицу устанавливают новый график погашения долгов, сроком на три года. Для перехода на такой вариант гражданин, объявляющий себя банкротом, должен подтвердить необходимый уровень доходов и следовать новому графику.

Если суд установит, что истец не может выполнить свои обязательства даже с учетом более приемлемого графика, он поменяет статус на обанкротившееся лицо, после чего управляющее лицо переходит к процессу продажи имущества заемщика.

Преимущества банкротства физического лица

Банкротство физлица в России - новая процедура, так как основные изменения в закон вступили с 1 января 2015 года. Но плюсы очевидны:

• возможность законной отсрочки погашения долгов без контакта с коллекторами;
• право на реструктуризацию долгов без выплаты штрафов, если в такой услуге отказали кредиторы;
• списание части долга;
• безопасность. Даже в случае конфискации имущества для его последующей реализации банкрот не может быть лишен своего жилья и некоторых видов другого имущества.

Что касается кредитных учреждений, то такая процедура — не самый плохой вариант, учитывая финансовое положение заемщика. В ее рамках кредиторы могут рассчитывать если не на полное погашение задолженности банкротом, то хотя бы значительной ее части.

Важно знать, что физическое лицо не имеет права объявлять себя банкротом при повторном возникновении долга в течение 5 лет.