До какого возраста можно получить ипотеку

Ипотека – это банковский кредит, предоставляемый на покупку недвижимости. Для него характерны крупные суммы займа, длительные сроки кредитования и высокие требования для получения заёмных средств. Банку важно получать своевременные выплаты по кредиту в течение довольно большого срока, поэтому оценивается не только текущее финансовое положение клиента, но и его возможные изменения на протяжении всего срока кредитования. Одним из наиболее важных факторов оценки является возраст потенциального заёмщика, который может стать фактором риска при выплате ипотеки.    

Ипотека до пенсионного возраста

По разным причинам лишиться стабильного дохода может любой человек, но некоторые причины предсказуемы и принимаются во внимание при выдаче ипотеки. К ним относится наступление пенсионного возраста, которое существенно увеличивает риск потери работы. Пожилому человеку довольно сложно трудоустроиться заново, также может снизиться производительность труда, следовательно, возрастает вероятность затруднений с выплатой кредита. Поэтому верхней возрастной границей при расчёте ипотеке является пенсионный возраст. 

Ошибочно полагать, что для молодёжи это ограничение не существенно. Так, если девушка планирует получить ипотеку на стандартных условиях и выплачивать заём в течение 30 лет, ей необходимо решить данный вопрос до 25 лет, чтобы успеть расплатиться с банком до наступления пенсионного возраста.

Некоторые банки не указывают возрастные ограничения для желающих получить ипотеку, но при принятии решения данный фактор всё равно играет существенную роль. Сейчас банки всё чаще повышают возрастную планку для получения ипотеки или определяют её в индивидуальном порядке. Если за ссудой обращается семья, решающее значение имеет возраст самого старшего из заёмщиков, однако данное условие не существенно, если у молодых родственников высокий доход.

Льготы при получении ипотеки

Государство разработало программу «Молодой семье — доступное жилье», по которой заёмщики до 35 лет могут получить субсидии на оплату ипотеки. Размер субсидии может составлять до 35% от стоимости приобретаемой недвижимости.

Льготные условия для молодёжи предоставляют и некоторые банки. Специальные программы позволяют уменьшить процент по кредиту, увеличить число созаёмщиков, продлить сроки погашения займа, получить более выгодные условия страхования. Так, программа «Молодая семья» в Сбербанке предлагает льготы по ипотеке при условии, что, хотя бы одному из супругов меньше 35 лет.

Получить скидку на ипотеку можно при наличии несовершеннолетних детей, определённые преимущества даёт и принадлежность к некоторым профессиям. Например, у военной ипотеки есть возрастные ограничения, но условия более выгодные. В этом случае платежи для покупки недвижимости можно вносить в специальную накопительную систему. Максимальный возраст для погашения военной ипотеки - 45 лет. Льготные условия доступны и медицинским работникам при оформлении ипотеки до 40-летнего возраста.

Ипотека для пенсионеров

В любом случае заёмщики старшего поколения могут рассчитывать на получение ипотечного кредита, а в некоторых случаях и на субсидию. Единственный минус в том, что по сравнению с программами для молодых семей, ждать решения по займу придётся дольше, а скидки на ипотеку будут меньше.

Отличный вариант - ипотека для всей семьи, особенно при условии, что младшее поколение уже достигло возраста, когда можно быть поручителем или созаёмщиком и имеет постоянный доход. Платёжеспособность в таком случае определяется на основании заработков всех членов семьи, снижаются расходы в расчёте на одного человека. Так можно получить ипотеку на отдельное жильё для взрослых детей.

Во время поисков подходящей программы ипотечного кредитования необходимо определить, можете ли вы претендовать на какие-нибудь льготы или нет. Если вам доступны только стандартные ипотечные программы, исходите из того, что погашение кредита должно произойти до вашего выхода на пенсию. Обязательным условием также являются положительная кредитная история и стабильный доход.