Главная / Вопросы и ответы / Что такое эквайринг простыми словами

Что такое эквайринг простыми словами

Статья расскажет простыми словами, что такое эквайринг. Основные виды эквайринга, принцип оплаты картами банка товаров и услуг, преимущества данной системы для бизнесменов и их клиентов.

Что такое эквайринг простыми словами

Простыми словами понятие «эквайринг» означает сервис банка, позволяющий рассчитываться за товары или услуги не наличными средствами, а платежной картой.

Что дает подключение эквайринга для компании? В первую очередь – рост клиентской базы, увеличение доходности. Если вы нацелены на рост и развитие, необходимо использовать систему в точках продаж. В нашей стране в настоящее время около 60% покупок совершаются с использованием карт. 95% платежеспособного населения хотя бы раз использовали данную систему, она считается удобной и безопасной.

Как работает эквайринг

Участников системы несколько:

  • банк-эквайер (предоставляющий сервис). Дает в аренду соответствующее оборудование (ПОС-терминалы), обучает персонал, ведет контроль транзакций, получает комиссию от каждой операции;
  • продавец, который подключает сервис (владельцы интернет-магазинов и оффлайновых торговых точек);
  • покупатель, использующий для расчетов платежную карту;
  • банк-эмитент (финансовая организация, которая выпустила карты, используемые покупателями).

Алгоритм работы системы такой:

  • покупатель вносит оплату с использованием карты;
  • система запрашивает банк, выпустивший карту, состояние счета покупателя и проверяет наличие ограничений на проведение транзакции;
  • сумма покупки списывается со счета;
  • из суммы вычитается комиссия банка-эквайера;
  • средства зачисляются на счет продавца;
  • продавец и покупатель получают чеки с данными о транзакции.

Операция занимает всего несколько секунд.

Разновидности эквайринга

В банковской практике выделяют торговый, мобильный и интернет-эквайринг. К отдельной группе относится обменный или АТМ-эквайринг. Он подразумевает оплату через банкоматы или другое оборудование самообслуживания. Во всех типах эквайринга принимают участие дебетовые и кредитныекарты, пластиковые карты как с магнитной лентой, так и с чипом. Рассмотрим подробнее первые три типа эквайринга.

Торговый эквайринг

Считается наиболее безопасным. Для расчетов с покупателями используется POS-терминал – специальный аппарат, считывающий данные с карты и обеспечивающий списание или возврат нужной суммы средств. Он устанавливается на каждой кассе, поэтому данный вид эквайринга также называют стационарным. Средства со всех касс и торговых точек зачисляются на единый счет предпринимателя (компании).

Мобильный эквайринг

Идеально подходит мобильным продавцам, которые принимают платежи в разных точках (например – такси, курьеры). Для работы используются мобильные ПОС-терминалы, которые управляются со смартфона или планшета с помощью специального программного обеспечения. Сопряжение устройств осуществляется через модуль Bluetooth. Работает такое оборудование аналогично стационарному. К минусам данного типа эквайринга относится низкая безопасность, из-за чего суммы операций могут быть ограничены банками.

Интернет-эквайринг

Осуществляется с помощью web-интерфейсов, используется онлайн-магазинами. Для совершения покупки в форме на сайте указываются данные карты покупателя – фамилия, имя держателя, номер, срок действия, секретный код CVV/CVC, указанный на обороте. Далее операция проходит по описанной выше схеме. Для безопасности транзакций предусмотрены единоразовые коды подтверждения, которые поступают на номер телефона держателя карты в формате смс. Данные покупателя зашифровываются и передаются по защищенным каналам связи.

Виды терминалов для эквайринга

Закон 112-ФЗ предусмотривает обязательную установку POS-терминала для компаний с общим розничным оборотом более 40 миллионов рублей или 5 миллионов рублей на одну торговую точку.

Тип оборудования

ПОС-принтер

Наиболее распространен в торговом эквайринге. Может оснащаться дополнительными элементами – например, клавиатурой

Импринтер

Авторизация выполняется с помощью телефона, что актуально при отсутствии интернет-связи

Кассовый аппарат с возможностью эквайринга

Сочетает функции ПОС-терминала и кассы, что позволяет минимизировать количество оборудования

Тип связи

Wi-Fi

Оборудование работает при подключении к интернету

3G

Работает при подключении к мобильной связи (считается более медленной)

GPRS

Используется редко

Ethernet

Используется редко

Тип подключения

Проводное

Подключается непосредственно к сети электропитания

Беспроводное

Заряжается от аккумулятора

Способ считывания платежных средств

Контактный

Карта вставляется в терминал и проводится магнитной летной

Бесконтактный

Карта (мобильное устройство, смарт-часы) прикладываются к оборудованию модулем Pay Pass

Смешанный

Оборудование может принимать оплату контактным и бесконтактным способом

При выполнении расчетов нужно уточнить, с какими платежными системами совместимо оборудование. Большинство банков сотрудничают с Visa, MasterCard, МИР. С AmEx, Union Pay, Diners Club работает не каждый банк, поэтому рассчитаться ими можно не всегда.

Какую комиссию за эквайринг берет банк

Услуги банка-эквайера оплачиваются за счет комиссии с каждой покупки. Тариф зависит от разных факторов:

  • специфики деятельности;
  • финансового оборота;
  • количества используемых терминалов.

При небольших финансовых оборотах может устанавливаться абонплата. Для разных видов эквайринга устанавливается разная комиссия. В среднем банки удерживают от 1,5% до 2,3%. Оборудование приобретается в собственность или арендуется у банка.

Плюсы эквайринга

Вот основные плюсы эквайринга для бизнеса:

  • экономия времени за счет более быстрого ведения расчетов;
  • минимизация влияния человеческого фактора за счет минимизации наличных операций;
  • снижение расходов на инкассацию;
  • повышение объемом продаж. Психологи считают, что человеку проще расстаться с деньгами при оплате картой;
  • рост клиентской базы – безналичный расчет использует все больше людей;
  • повышение лояльности покупателей, которые заинтересованы в получении кэшбэка и других поощрений от банка-эмитента, а также бесконтактных платежах;
  • расширение географии продаж – принимать платежи можно из любой точки планеты.

Минусы эквайринга

К недостаткам данного сервиса относят:

  • работоспособность оборудования – даже самая качественная техника не застрахована от сбоев;
  • безопасность. Современные системы защиты минимизируют риск ущерба от хакерских атак и мошеннических действий;
  • необходимость обучения продавцов – процесс занимает минимум времени.

Как подключить эквайринг

Предварительно нужно открыть расчетный счет, на который будут зачисляться средства от продаж. После этого:

  • заполняем заявку на эквайринг для организаций на официальном сайте банка;
  • ждем звонка специалиста, уточняем условия обслуживания, оговариваем удобное время встречи;
  • предоставляем необходимые документы, подписываем договор;
  • получаем оборудование для работы – специалисты настраивает программное обеспечение.

На практике на всю процедуру отводится несколько рабочих дней. В дальнейшем банк полностью сопровождает сервис, оказывает информационную и техническую поддержку.

Список документов для подключения эквайринга

Если за эквайринг отвечает банк, в котором открыт счет, от предпринимателя требуются только паспорт и правоустанавливающие документы на торговый объект. Если счет открыт в другом банке, дополнительно потребуются:

  • свидетельство о госрегистрации;
  • для ООО – учредительная документация;
  • лицензии;
  • данные расчетного счета;
  • карточка с образцами подписей.

Перечень рекомендуется заблаговременно уточнить в банке.

Договор на эквайринг

Сервис эквайринга предоставляется только на основании письменного соглашения с банком. В нем фиксируются условия предоставления услуги, права и обязательства сторон, правила пользования сервисом, тарифы и другие условия. Данный документ регламентирует взаимоотношения с банком, поэтому перед подписанием тщательно изучите его.

Александр Смирнов
Проверил эксперт:
Александр Смирнов
Обновлено: 10.08.2022
Была ли информация полезной?
Лучшие банки для открытия расчетного счета
  • Добавить к сравнению

    Точка Банк

    Обслуживание:Платежи:Снятие наличных:
    0 - 25000 руб.0 руб.0 - 2500 руб.
    Пополнение:Процент на остаток:СМС-уведомления:
    от 80 руб.3% - 5%0 - 200 руб.
  • Добавить к сравнению

    Тинькофф банк

    Обслуживание:Платежи:Снятие наличных:
    0 - 4990 руб.0 - 49 руб.1,5% - 15%
    Пополнение:Процент на остаток:СМС-уведомления:
    0 - 0,3%6%Бесплатно
  • Добавить к сравнению

    Сбербанк

    Обслуживание:Платежи:Снятие наличных:
    0 - 3990 руб.0 - 100 руб.0% - 10%
    Пополнение:Процент на остаток:СМС-уведомления:
    от 0,3%0%199 руб.
  • Добавить к сравнению

    Банк Сфера

    Обслуживание:Платежи:Снятие наличных:
    0 - 4990 руб.0 - 90 руб.1% - 15%
    Пополнение:Процент на остаток:СМС-уведомления:
    от 0,1%нетБесплатно
  • Добавить к сравнению

    ВТБ

    Обслуживание:Платежи:Снятие наличных:
    0 - 1900 руб.от 0 руб.от 1,5%
    Пополнение:Процент на остаток:СМС-уведомления:
    от 0,225%нетБесплатно
  • Добавить к сравнению

    МТС Банк

    Обслуживание:Платежи:Снятие наличных:
    0 - 5450 руб.0 - 89 руб.0% - 5%
    Пополнение:Процент на остаток:СМС-уведомления:
    от 0 руб.до 8%Бесплатно
  • Добавить к сравнению

    Веста Банк

    Обслуживание:Платежи:Снятие наличных:
    0 - 3000 руб.0 - 89 руб.1%
    Пополнение:Процент на остаток:СМС-уведомления:
    БесплатнонетБесплатно
  • Добавить к сравнению

    Банк Открытие

    Обслуживание:Платежи:Снятие наличных:
    0 - 1490 руб.25 - 100 руб.от 1,3%
    Пополнение:Процент на остаток:СМС-уведомления:
    от 0,15%0%0 - 99 руб.
  • Добавить к сравнению

    Альфа-Банк

    Обслуживание:Платежи:Снятие наличных:
    0 - 9990 руб.0 - 99 руб.0% - 11%
    Пополнение:Процент на остаток:СМС-уведомления:
    от 0,3%3%59 руб.
  • Добавить к сравнению

    Райффайзенбанк

    Обслуживание:Платежи:Снятие наличных:
    0 - 7500 руб.от 0 руб.1,5% - 10%
    Пополнение:Процент на остаток:СМС-уведомления:
    от 0 руб.5%
  • Добавить к сравнению

    Совкомбанк

    Обслуживание:Платежи:Снятие наличных:
    190 - 1690 руб.0 - 99 руб.1,5% - 2%
    Пополнение:Процент на остаток:СМС-уведомления:
    от 0,15%нетБесплатно
  • Добавить к сравнению

    Дело Банк

    Обслуживание:Платежи:Снятие наличных:
    690 - 7990 руб.0 - 39 руб.1%
    Пополнение:Процент на остаток:СМС-уведомления:
    от 0,1%до 3,5%Бесплатно
Написать комментарий
Комментарии ВКонтакте