Преимущества дебетовой карты

Все больше россиян предпочитают минимизировать использование наличных средств и перейти на дебетовые карты. Чтобы свести к нолю риск потери денежных средств из-за финансовых проблем банка, выдавшего карту, нужно доверять только крупным эмитентам. Вы несете ответственность за все операции, связанные с использованием вашей карты. Поэтому в случае кражи или потери следует немедленно позвонить в кредитную организацию, выпустившую карту, и заблокировать ее.

Возможности дебетовой карты

По статистике, каждый житель нашей страны держит несколько банковских карт, причем большая часть из них – дебетовые. В западных странах большей популярностью пользуются кредитки. Они позволяют некоторое время пользоваться средствами банка, а свои инвестировать в прибыльные проекты. Однако россияне пока настороженно относятся к кредиткам и предпочитают дебетовые карты. Ведь они дают возможность пользоваться только собственными деньгами, а соответственно, риск попасть в долговую яму отсутствует.

Преимущества дебетовой карты перед наличными

Использование доходной карты открывает для ее держателя множество возможностей, а отсутствие наличных в кошельке позволяет не переживать о возможной потере или краже имеющихся денег.

Вот основные плюсы банковской карты:

• Простота и минимальные сроки оформления (требуется лишь паспорт и заявка)
• Оперативный бесплатный выпуск
• Быстрая доставка готовой карты в ближайшее отделение или курьером
• Возможность получения дохода (на остаток средств начисляется процент)
• Страхование средств на балансе
• Удобный расчет за товары и услуги, осуществление платежей, денежных переводов и других операций

Привилегии по дебетовым картам

При оформлении карты необходимо внимательно ознакомиться с тарифами обслуживания. Многие крупные банки предлагает дополнительные бонусы и программы лояльности по дебетовым картам. Среди них можно выделить:

• кэшбэк (компенсация средств при тратах за покупки);
• бесплатное страхование выезжающих за рубеж (ВЗР для держателя карты, членов его семьи или друзей);
• скидки от партнёров.

Снимать наличные по дебетовым картам можно в любой стране мира, иногда банки снимают процесс конвертации валюты при получении валюты в АТМ за рубежом.

Начисление cashback за покупки

При оплате покупок дебетовыми картами банки возвращают на бонусный счет или рублевый баланс от 1% от суммы потраченных денег. Начисленные бонусы можно использовать для оплаты последующих покупок. Отдельно банки начисляют приветственные бонусы после совершения первой покупки или активации карты, а также баллы за привлечение друзей с возможностью дальнейшего списания.

Разновидности cashback-программ:

• Возврат фиксированного процента от суммы трат
• Начисление повышенного cashback в определенных категориях – аптеки, торговые сети, супермаркеты, АЗС, такси, фитнес-залы, кафе, рестораны, салоны красоты и т. д.
• Возврат на баланс до 30% или более от суммы покупки в магазинах-партнерах
• Получение миль при внесении оплаты с карты для покупки ж/д билетов, авиабилетов, в Duty free, бронирования жилья
• Начисление максимального кэшбэка в категории с наибольшими тратами

По условиям кэшбэк-программ могут устанавливаться лимиты по сумме возврата (например, за 1 месяц можно накопить до 2000–3000 бонусов). Начисленный кэшбэк не сгорает в течение длительного времени (как минимум 12 месяцев).

Начисление Travel-бонусов

Дебетовые карты с начислением миль позволяют собирать бонусные баллы на специальном счете за каждый безналичный платеж. Сумма начисляемых миль зависит от конкретного банка, она накапливается за каждые 60–100 потраченных рублей или все траты. Виды travel-бонусов:

• Мили за любые траты в виде фиксированного кэшбэка
• Начисление повышенного кэшбэка в категории «Путешествия» – за оплату билетов, аренды авто, экскурсий, бронирование номеров в отелях

При условии регулярного использования карты для оплаты покупок бонусы могут поступать на счет в течение 30 дней после совершения покупки и не сгорать до 1– 3 лет и дольше. В зависимости от условий бонусной программы, предусмотрены различные варианты использования миль:

• Компенсация стоимости покупок милями
• Возврат денег за покупку билетов на рейсы
• Обмен миль на услуги и товары партнеров
• Повышение класса обслуживания до уровня комфорт, бизнес
• Перечисление миль в благотворительные фонды
• Оформление премиальных авиабилетов
• Списание миль на оплату мобильной связи

Скидки и программы лояльности

Держатели карт могут пользоваться всеми преференциями программ лояльности от банка или партнеров, платежных систем, которые включают:

• Скидки на отдельные категории товаров
• Участие в акциях и розыгрышах
• Суперкэшбэк от партнеров

Для участия в программе лояльности обычно требуется пройти регистрацию по номеру мобильного, карты.

Привилегии для путешественников

При сотрудничестве банков с крупнейшими альянсами OneWorld, SkyTeam, Star Alliance, S7 Airlines владельцы дебетовых карт получают доступ к привилегиям:

• Трансфер в/из аэропортов
• Бесплатная упаковка багажа в крупнейших аэропортах страны
• Доступ в VIP-залы
• Оформление страховки не только для держателя карточки, но и для членов его семьи
• Приоритетное обслуживание
• Консьерж-сервис
• Круглосуточные сервисы для поддержки клиентов

Накопительные программы по дебетовым картам

Пользователи дебетовых карт вправе подключить накопительный счет для получения дополнительного дохода на остаток по счету. Чаще всего накопительные программы предусматривают увеличение накопительного процента в зависимости от суммы на балансе. Держателю карточки достаточно:

• Оформить карту
• Открыть в мобильном приложении накопительный счет
• Полнить его наличными или переводом без комиссии
• Получать дополнительный доход

Также банки могут начислять повышенный процент на остаток в течение первых 1–2 месяцев, а затем применять базовую ставку.

Привилегии по молодежным и детским дебетовым картам

Соответствующие категории клиентов могут оформить детские и молодежные дебетовые карты, которые обладают следующими привилегиями:

• Начисление повышенного кэшбэка в популярных для молодежи категориях – кино, кафе, фастфуды, онлайн-школы
• Оформление для детей начиная с 6 лет
• Выбор яркого дизайна
• Освоение навыков грамотного распоряжения деньгами
• Накопительный счет-копилка для детей
• Возможность контролировать все траты и списания по детским картам
• Подготовка отдельных заданий с денежными вознаграждениями

Оплата покупок в других странах

При оформлении дебетовых карт с поддержкой национальной платежной системы МИР оплачивать покупки можно не только на территории РФ, но и в других 9 странах. В этот список на сегодня входят Белоруссия, Казахстан, Турция, Абхазия, Армения, Вьетнам и другие. Отличным выбором для зарубежных поездок или покупок товаров на зарубежных интернет-площадках станет дебетовая карта UnionPay, которая принимается в Турции, ОАЭ, Германии, Сербии, Италии и еще более чем 150 странах мира. Операции по дебетовым картам UnionPay осуществляются по обменному курсу, который действует в операционный день или на дату расчета транзакции.

Вопросы и ответы