Переуступка договора займа от МФО к коллекторам

Для кого-то этот термин покажется совсем незнакомым, а кто-то с ним знаком очень близко. Кто-то не обращает внимания на эти слова, а кто-то очень внимательно читает договор займа и останавливает свое внимание именно на пункте, в котором прописано о переуступке прав требования по договору займа. С юридической точки зрения, договор цессии — соглашение по отчуждению прав на задолженность по кредитному договору другому физическому лицу или компании в рамках закона.

Причины составления договора переуступки

Договор уступки прав или договор цессии возникает при условии, что вы допустили просрочку по договору экспресс-займа. Микрофинансовая организация вправе передать (уступить) договорные обязательства третьему физическому или юридическому лицу в том случае, если это указано в договоре с заемщиком.

В этом случае законодательством не запрещена передача прав другим лицам. Если этого условия нет в вашем договоре, а переуступка прав все же произошла, вы имеете право в судебном порядке доказать неправомерность действий микрофинансовой организации или коллекторского агентства.

Когда МФО передают права на займ коллекторам

Если вы попали в ситуацию с образованием задолженности по договору, это совсем не означает, что МФО тут же передаст договор в коллекторское агентство. Любая МФО в первую очередь пытаются решить вопрос самостоятельно, хотя это и не входит в ее компетенцию — такое право имеет лишь судебный орган.

Для начала МФО попробует решить вопрос мирным путем: сотрудники напомнят вам о задержке платежа при помощи звонков, смс-сообщений. Вам сообщат об уголовной ответственности за мошенничество или злостное уклонение от выплаты кредита (УК РФ, №177). Обязательно будет вести беседы и работу служба безопасности МФО. Возможно, что в ваш адрес прозвучат даже угрозы о «продаже долга» коллекторскому агентству. И только после всего этого МФО будет принимать решение о дальнейших действиях по вашему договору.

При этом стоит учитывать, что разумное решение должен принять сам заемщик, так как это его прямой интерес. Вариантов у МФО немного: это может быть судебный иск по договору с имеющейся задолженностью либо переуступка прав по договору займа.

Если говорить о судебном иске, то это долгосрочная и не простая история для любого кредитора. Гораздо выгоднее просто передать обязательства по займам агентству, занимающемуся коллекторской деятельностью.

Договор цессии

При передаче договора займа коллекторскому агентству в обязательном порядке заключается договор цессии. Законами Российской Федерации не предусмотрена определенная форма документа, которая может быть неизменной, нет четко установленных правил по последовательности заполнения и составления документа. Однако есть ряд условий, которые необходимо обязательно учитывать при заключении договора: он должен быть составлен письменно и обязательно пройти государственную регистрацию.

В договоре цессии обязательно указывается:

• предмет договора;
• причина возникновения передачи прав;
• ответственность обеих сторон;
• обязанность о сохранении и неразглашении личных данных заемщика;
• срок действия договора;
• выплаты, их размер;
• другие условия, которые могут быть прописаны в дополнительном соглашении или приложении к договору.

Каждая МФО, как и любой другой кредитор, может располагать собственной формой договора, вносить туда те пункты, которые считает важными.

Когда нельзя оформить переуступку прав

Договор переуступки права по законодательству не может быть заключен на права, которые касаются личной жизни заемщика. Например, выплаты алиментов или социальных пособий, а также на права, которые возникли в результате других договоров или правовых актов.

Так как договор цессии в большинстве случаев заключается с коллекторскими агентствами, стоит знать про эти структуры немного больше, чтобы действовать только в рамках закона.

Что могут коллекторы

Коллекторы имеют право вести сбор и анализ информации о должнике и устные переговоры с должником, составлять и направлять письменные требования о выплате долга, участвовать в судебном разбирательстве от имени МФО, предпринимать любые действия, которые будут в рамках действующего законодательства.

Коллекторские агентства не могут действовать анонимно, разглашать личную и конфиденциальную информацию о должнике, обращаться к должнику в ночное время, то есть с 23:00 до 6:00. В разговоре с должником запрещено употреблять нецензурную лексику, угрожать, применять силу, незаконно пронизать на территорию собственника, изымать какое-либо имущество в счет погашения долга.

Если сотрудники коллекторского агентства нарушают действующее законодательство или оказывают чрезмерное давление на должника, он вправе обратиться в органы внутренних дел и заявить о происходящем событии.