Кто может быть гарантом в договоре займа

Займ с независимой гарантией имеет сходство с займом, обеспеченным поручительством, однако между этими способами обеспечения обязательств есть существенные различия. Независимая гарантия представляет собой самостоятельное письменное обязательство гаранта выплатить кредитору денежную сумму при наступлении обстоятельств, предусмотренных условиями гарантии. При этом обязательство гаранта распространяется на сумму, указанную в гарантии, и носит независимый характер, то есть сохраняет силу даже в случае признания основного обязательства недействительным или его прекращения по основаниям, предусмотренным законодательством.

Наличие независимой гарантии снижает риски кредитора и повышает вероятность исполнения обязательств заемщиком. Поэтому гарантами могут выступать только лица, имеющие право выдавать независимые гарантии в соответствии с законодательством. Конкретные требования к гаранту определяются действующими нормами права и условиями выдачи гарантии.

Виды гарантов по договору займа

Если поручителем может быть практически любое дееспособное физическое или юридическое лицо, то независимые гарантии в России вправе выдавать:

• банки и иные кредитные организации;
• другие коммерческие организации в случаях, предусмотренных законодательством;
• Российская Федерация, субъекты РФ и муниципальные образования — при предоставлении государственных или муниципальных гарантий.

На практике независимые гарантии чаще всего выдаются банками на возмездной основе. За предоставление гарантии принципал (заемщик или иное лицо, по просьбе которого выдается гарантия) уплачивает гаранту вознаграждение, размер и порядок внесения которого определяются соглашением сторон.

Особенности государственной гарантии

Государственная гарантия является отдельным видом обеспечения исполнения обязательств и предоставляется Российской Федерацией, субъектами РФ или муниципальными образованиями в случаях и порядке, установленном бюджетным законодательством. Такой механизм применяется преимущественно при обеспечении обязательств по государственным и инвестиционным проектам и не относится к стандартным потребительским займам.

Что должно содержаться в независимой гарантии

Чтобы независимая гарантия имела юридическую силу, в ней должны быть четко определены основные условия обязательства. Как правило, в документе указываются сведения о гаранте, принципале (лице, по просьбе которого выдается гарантия) и бенефициаре (кредиторе), максимальная сумма выплаты, срок действия гарантии, а также перечень документов, которые необходимо представить для получения выплаты.

Срок действия гарантии стороны определяют самостоятельно. Он может составлять несколько месяцев или несколько лет в зависимости от характера обеспечиваемого обязательства. Если кредитор обращается за выплатой, гарант рассматривает требование и приложенные документы в срок, установленный условиями гарантии или законодательством. Согласно статье 375 Гражданского кодекса РФ, если иной срок не предусмотрен гарантией, требование и документы должны быть рассмотрены в течение 5 рабочих дней, а в отдельных случаях этот срок может быть увеличен, но не более чем до 30 календарных дней.

Права гаранта перед сторонами сделки

Законодательство предоставляет гаранту следующие права:

• получать вознаграждение за выдачу независимой гарантии;
• определять условия предоставления гарантии при ее оформлении;
• рассматривать требования кредитора и проверять их соответствие условиям гарантии;
• отказаться от удовлетворения требования, если оно не соответствует условиям гарантии или представлен неполный комплект документов;
• предъявить регрессное требование к принципалу в случаях, предусмотренных соглашением между ними;
• защищать свои права и законные интересы в судебном порядке.

Прекращение обязательств гаранта

Обязательства гаранта прекращаются в следующих случаях:

• выплаты бенефициару всей суммы, предусмотренной гарантией;
• окончания срока действия гарантии;
• отказа бенефициара от своих прав по гарантии, если это предусмотрено законодательством или условиями гарантии;
• по иным основаниям, установленным статьей 378 Гражданского кодекса Российской Федерации или условиями самой гарантии.