• Займы
    • На карту
    • Без отказа
    • До зарплаты
    • Без процентов
    • До зарплаты
    • Новые
    • Список МФО
    • Отзывы заёмщиков
    • Рейтинг МФО
    • Калькулятор займов
    • Webbankir
    • Турбозайм
    • Веб-Займ
    • Лайм-Займ
    • МигКредит
  • Кредиты
    • Наличными
    • Под низкий процент
    • По паспорту
    • Под залог недвижимости
    • Рефинансирование
    • Для бизнеса
    • Автокредиты
    • Список кредитов
    • Отзывы клиентов
    • Рейтинг кредитов
    • Кредитный калькулятор
    • Альфа-банк
    • Т-Банк
    • Банк ВТБ
    • Совкомбанк
    • Газпромбанк
  • Карты
    • Кредитные карты
    • 100 дней без процентов
    • Виртуальные
    • С плохой КИ
    • Без отказа
    • Дебетовые карты
    • Бесплатные
    • С процентом на остаток
    • С кэшбэком
    • С доставкой на дом
    • Рейтинг кредитных карт
    • Рейтинг дебетовых карт
    • Отзывы держателей
  • Вклады
    • С частичным снятием
    • С капитализацией
    • Накопительные счета
    • С ежемесячной выплатой
    • На 3 месяца
    • Список вкладов
    • Отзывы вкладчиков
    • Рейтинг вкладов
    • СмартВклад
    • Накопительный счет
    • Альфа-Счет
  • РКО
    • РКО для ИП
    • РКО для ООО
    • Счет за 1 день
    • Список РКО
    • Отзывы
    • Т-Банк
    • ВТБ
    • Альфа-Банк
    • Газпромбанк
    • Банк Уралсиб
  • Банки
  • Курсы валют
  • Россия
  • Сравнение: 0
  • Журнал
  • Новости
Сравнение: 0
Россия
Бесплатный подбор кредитов и займов
Банки и МФО имеют лицензии ЦБ РФ
Проверка условий экспертами
Лучший займ
Главная / Журнал / Начисление процентов по займам в МФО

Начисление процентов по займам в МФО

  1. Виды процентов по займу
  2. Сроки выплаты процентов
  3. Формы начисления процентов

Начисление процентов по займам в МФО

Для банков и микрофинансовых организаций главной целью является получение дохода. Прибыль формируется из тех процентов, которые клиенты выплачивают за денежные средства, оформленные в долг. Такие платежи позиционируются как комиссионные. Они начисляются разными способами:

  • Фиксированная сумма. Она прописывается в договоре и не меняется на протяжении срока его действия;
  • Процентная ставка. Устанавливается заблаговременно и может рассчитываться по дням (например, два процента в день) или за весь срок кредитования (например, 18% в месяц).

Другими словами, получая у микрофинансовой организации денежные средства, вы должны их вернуть вместе с процентами. Сумма переплаты будет зависеть от процентов, которые прописаны в договоре, и срока действия займа. Чтобы заранее занть размер переплаты заёмщик может воспользоваться калькулятором займов и получить расчет процентов по сделке.

Количество процентов и способы их начисления устанавливаются микрофинансовой организацией. Клиент имеет право согласиться с этими процентами и взять займ или не согласиться и отказаться от денег. Данное право закреплено в Гражданском кодексе, статья 809.

Можно ли перенести дату погашения задолженности?
Да, можно оформить пролонгацию в МФО, если она доступна клиенту.
Как изменить дату погашения задолженности?
Для активации пролонгации следует авторизоваться в личном кабинете, выбрать новую дату погашения и оплатить уже начисленные проценты.

Виды процентов по займу

Принято выделять два вида процентов:

  1. Процентное вознаграждение за полученные денежные средства. Микрофинансовые организации имеют право начислять проценты на выданный займ в соответствии с Гражданским кодексом. Начисление процентов может осуществляться ежедневно, еженедельно и ежемесячно. Традиционно МФО считают проценты за каждый день пользования займом.
  2. Процентное вознаграждение за просрочку платежа следует отличать от процентов за неустойку. Размер процентов за неустойку, образовывающуюся в результате просрочки, отдельно указывается в договоре. Если этих данных нет, то просрочка оплачивается из процентной ставки в договоре.
Какая максимальная процентная ставка по займам в МФО?
Ставка не может превышать 292% годовых или 0,8% в день.
Может ли МФО начислить дополнительные платежи, кроме процентов?
Да, если заемщик подтвердил согласие с условиями договора, которые предусматривают начисление дополнительных платежей (страхование, проверка кредитного рейтинга, юридическая помощь и др.).

Сроки выплаты процентов

Законодательно микрофинансовым организациям разрешено устанавливать процентные ставки самостоятельно. То есть компания и клиент могут сами решить, каким образом будут начисляться и выплачиваться комиссионные средства.

  • В конце срока кредитования. Такой вид выплаты процентов характерен для займов на непродолжительный срок. Клиент в конце срока договора выплачивает основной долг (заемную сумму) и проценты.
  • График выплат. Он составляется специалистом по кредитам и включает в себя суммы и даты платежей. Также может быть указана информация по желаемому дню внесения денежных средств, чтобы компания могла вовремя перевести их на счет, не формируя задолженности.
  • Выплата в день оформления договора. Такая схема используется редко и называется «дизажио». Получив одобрение на займ в размере 10 тысяч рублей, клиент в день заключения договора получит на руки запрошенную сумму за вычетом процентов. Например, при наличии процентной суммы в тысячу рублей заемщику будет выдано девять тысяч рублей. В день окончания договора необходимо будет выплатить только эту сумму. В свое время такая схема была запрещена к реализации, потому что фактически заемщик получал меньшую сумму, чем просил. Однако позже этот закон был отменен, поэтому микрофинансовые организации могут реализовывать займы и таким образом.
Какой максимальный размер неустойки предусмотрен за просрочку?
Размер неустойки не может превышать 100% от суммы займа.
Если погасить займ досрочно, то за какой период начисляться проценты?
При досрочном погашении предусмотрена оплата процентов только за фактический срок пользования деньгами.

Формы начисления процентов

Начисление процентов возможно в двух формах:

  • Простая — на ту сумму, которую получает клиент в виде займа;
  • Сложная — на сумму кредитных средств и те проценты, которые начисляются согласно договору, но не были выплачены в установленные сроки. Например, заемщик получил сумму в десять тысяч рублей, процентный платеж — тысяча рублей, но в установленный срок сумма (11 тысяч) не была выплачена. К следующему платежу проценты будут начислены не на 10, а на 11 тысяч.

Разновидности процентных ставок:

  • Фиксированные — остаются неизменными на весь срок кредитования;
  • Плавающие — зависят от определенных условий и могут быть изменены кредитором в большую или меньшую сторону.

При отсутствии в договоре процентной ставки по микрозайму клиент не освобождается от выплаты процентов. Ее размер будет зависеть от ставки рефинансирования. Займ на беспроцентной основе возможен только в случае указания этой информации в договоре.

Может ли МФО в одностороннем порядке увеличить процентную ставку?
Нет, если это не предусмотрено условиями договора.
В каких случаях ставка может быть увеличена?
В том случае, если займ выдавался на льготных условиях, а заемщик нарушил свои обязательства. Например, при выдаче беспроцентного займа погасить задолженность нужно в течение определенного периода. При наступлении просрочки применяется стандартная ставка.
Елена Катаева
Автор:
Елена Катаева
Фёдоров Дмитрий
Проверил эксперт:
Фёдоров Дмитрий
Обновлено: 23.07.2025
Просмотрено: 3 736 раз
Оцените, была ли информация полезной?
Вас может заинтересовать
  • Субординированный займ
  • Как погасить микрозайм досрочно
  • Штрафы банка за просрочку кредита
Написать комментарий
ТОП 5 МФО
  • Webbankir
  • Турбозайм
  • Веб-Займ
  • Лайм-Займ
  • МигКредит
Бесплатный займ
Займы без процентов
8 (800) 100-60-25
Звонок на горячую линию бесплатный
Время работы:Круглосуточно
Служба поддержки:ask@credits-on-line.ru
YoutubeВконтактеTelegram
  • Займы
  • Кредиты
  • Карты
  • РКО
  • МФО
  • Банки
  • Вклады
  • Ипотека
  • Курсы валют
  • Калькулятор
  • Журнал
  • Карта сайта
  • Эксперты
  • Редакция
  • О сервисе
  • Контакты

Предложения не являются публичной офертой. Сервис не предоставляет финансовые услуги, любые решения и условия кредитования оговариваются и принимаются непосредственно банками или микрофинансовыми организациями в индивидуальном порядке.

Мы используем файлы cookie для гарантии удобства и качества работы сервиса. Оставаясь на сайте, вы принимаете условия соглашения.

  • 5
Наш рейтинг 5.0 из 5 (369 отзывов)

© 2015-2025 «Кредиты Онлайн», официальный сайт

Свидетельство на товарный знак №652458 от 17.04.2018. Зарегистрированный оператор персональных данных №78-18-005607.

ИП Тычков Эдуард Андреевич, ИНН 782001197321, ОГРНИП 312784732400596

Политика конфиденциальности
Пользовательское соглашение
Мы используем файлы Cookie
  • Москва
  • Санкт-Петербург
  • Екатеринбург
  • Казань
  • Нижний Новгород
  • Новосибирск
  • Омск
  • Самара
  • Челябинск
  • Ростов-на-Дону
  • Уфа
  • Красноярск
  • Пермь
  • Воронеж
  • Волгоград
  • Краснодар
  • Саратов
  • Тюмень
  • Тольятти
  • Ижевск
  • Барнаул
  • Иркутск
  • Ульяновск
  • Хабаровск
  • Ярославль
  • Владивосток
  • Махачкала
  • Томск
  • Оренбург
  • Кемерово
  • Новокузнецк
Все характеристикиТолько различия