Кредитные каникулы - что это такое и как их получить?
Кредитные каникулы – это специальная отсрочка по выплатам в банке, которая действует от 1 месяца до полугода. В тяжелой жизненной ситуации граждане имеют право оформить отсрочку на несколько кредитов или один договор, включая кредитные карты и другие банковские продукты.
На какие кредиты распространяются каникулы
Согласно законодательным нормам, получить отсрочку можно в любом банке и на любые кредитные продукты. Например, она распространяется на:
- Автокредиты
- Кредитные карты
- Потребительские кредиты
- Ипотеку
Исключение составляет только рефинансирование, так перенос долгов в другой банк само по себе является реструкторизацией долга. По каждому из договоров оформить банковские каникулы можно не больше одного раза. Нельзя одновременно подключить услугу ипотечных и кредитных каникул в рамках одного долгового обязательства, хотя это разные программы отсрочки.
Кто может получить кредитные каникулы
Первоначально кредитные каникулы ввели для того, чтобы поддержать граждан во время пандемии. В 2024 года вступил в силу закон о том, что отсрочка работает на постоянной основе и без временных ограничений. Рассчитывать на такое снисхождение могут все граждане РФ, готовые подтвердить любую из уважительных причин:
- Несчастные случаи
- Декретный отпуск
- Природные катаклизмы
- Длительное лечение
- Смерть кормильца
- Неожиданное сокращение доходов более чем на 30%
В последнем случае отсрочку могут получить сотрудники ликвидированных организаций, которые трудились в штате, по договору ГПХ, а также самозанятые и ИП.
Документы для оформления отсрочки в банке
Комплект документации зависит от ситуации – например, при ЧС нужно предоставить справку, которая подтвердит факт проживания в месте действия чрезвычайного положения, потерю имущества и ухудшения жизненных условий (ее можно взять в местных органах самоуправления). При уменьшении доходов нужны документы:
- 2-НДФЛ за предыдущий год (для наемных работников)
- Расчет налогов (для самозанятых)
- Учет доходов, расходов (для ИП)
- Выписка из центра занятости по месту регистрации
- Больничный лист
- Справка о нахождении в декрете
Дополнительно рекомендуем приложить согласие поручителя, если он был привлечен к заключению сделки (продление будет затрагивать и договор поручительства), или согласие залогодателя (если залог предоставил не сам заемщик, а третье лицо).
Условия по кредитным каникулам в банке
Согласно законодательству, кредитные каникулы могут оформить те, кто попал в тяжелую жизненную ситуацию. Это могут быть:
- Потеря рабочего места, если иных источников дохода не нашлось за 60 дней
- Сильное уменьшение прибыли за предыдущие 2 месяц в сравнении со средним заработком за прошлый год
- Проживание на территории, где действует режим ЧС (делать заявку необходимо в течение 2 месяцев после его введения)
- Серьезное и долгое лечение
Кредитные организации дают отсрочку на продукты, которые не превышают определенные суммы.
Лимиты для оформления кредитных каникул
Банковский продукт | Максимальная сумма (в рублях) |
Кредитная карта | 150.000 |
Потребительский | 450.000 |
Авто | 1.600.000 |
Ипотека | 15.000.000 |
Как подать заявление на кредитные каникулы
Чтобы взять каникулы, нужно пройти ряд этапов, начиная с подготовки пакета документов, которые подтверждают сложную ситуацию до формирования нового платежного обязательства. Для этого заемщику небходимо:
- Направить заявку в банк (онлайн или при личном посещении офиса организации)
- Дождаться рассмотрения заявки (в течение 5 дней)
- Получить уведомление с положительным ответом
- Проверить новый платежный график
Начало каникул приходится на ту дату, когда заемщик направил заявление, если он сам не прописал здесь другой день.
Можно ли воспользоваться отсрочкой повторно
Оформлять отсрочку по одному кредиту наличными разрешено по разу в случае потери работы или снижении дохода, повторно претензовать на кредитные каникулы можно только при условии проживания на территории с режимом ЧС. Все эти правила прописаны на законодательном уровне, поэтому банк просто откажет заявителю в новой отсрочке. Чтобы сократить ежемесячную нагрузку по платежам, в дальнейшем стоит воспользоваться реструктуризацией.
Почему банки отказывают в кредитных каникулах
Финансовая организация вправе отказать в кредитных каникулах по нескольким причинам. Например, если заемщик:
- Не готов предоставить нужные документы
- Является банкротом
- Стал зарабатывать меньше, но доходы сократились на 1–29%
- Уже оформил кредитные каникулы на ипотеку
- Должен вернуть долг по решению суда, которое уже передано приставам
Ответы на популярные вопросы
