Как выбрать потребительский кредит

Потребительский кредит можно выбрать по нескольким параметрам. От каждого из них зависит окончательная стоимость кредита.

По стоимости кредита

Стоимостью кредита называется сумма переплаты, в которую помимо процентной ставки входят комиссия, сумма страховки, прочие платежи, связанные с возвратом долга. Главным ориентиром при оценке стоимости кредита является процентная ставка. Минимальные процентные ставки обычно доступны людям с высокой заработной платой и хорошей кредитной историей. Нередко стоимость кредита рассчитывается для каждого заёмщика в индивидуальном порядке. Если вы добросовестный клиент с хорошей кредитной историей, велика вероятность получить заём на очень выгодных условиях.

Сумма и валюта кредита

Банк выдаёт кредит исходя из вашей платежеспособности. Сумма кредита может быть от пары тысяч до нескольких миллионов. Крупные займы выдаются только с обеспечением. В качестве залога может быть соразмерный кредиту объект недвижимости или другие ценности – драгоценные металлы, акции и т.д.

Что касается валют кредита, то берите его в валюте, в которой получаете зарплату. Займы в иностранной валюте дешевле рублёвых, но велик риск существенного повышения стоимости кредита, если основной доход вы получаете в рублях. Вспомните недавние скачки доллара. Платежи по валютным кредитам в это время выросли в 2-3 раза.

Сроки кредитования

Выбирая срок кредита стоит помнить одно: чем раньше вы его вернёте, тем меньше переплатите. Правда, ежемесячно вам придётся возвращать больше денег. Выбирайте минимальные, но при этом комфортные для вас сроки выплат, которые не станут обузой и не заставят экономить на повседневных потребностях.

Способы погашения кредита

Существует два виды выплат: дифференцированные и аннуитетные. Платежи первого вида каждый месяц становятся меньше – долго по кредиту гасится равными частями, а проценты начисляются ежемесячно на остаток долга. Аннуитетный платёж выплачивается равными долями в течение всего срока кредитного договора.

К преимуществам аннуитетных платежей относится то, что вам сразу будет известна сумма ежемесячного платежа. При дифференцированных платежах каждый месяц придётся уточнять сумму платежа в банке. К тому же в первые месяцы придётся платить большие суммы, чем при аннуитетных платежах. Чтобы получить кредит с таким видом выплат, ваш доход должен быть примерно на 25-30% выше, чем у заёмщика, выбравшего погашение кредита равными долями.