Где взять кредит для малого и среднего бизнеса

Основа любой коммерции — финансовые вливания. Особенно они актуальны на стартовом этапе предпринимательской деятельности. Для того чтобы заработать на реализации идеи, нужно сначала вложить деньги. Крупные проекты требуют солидных вложений, малые — относительно небольших сумм. Создать бизнес без кредита на любом этапе практически невозможно. Существует несколько вариантов, где можно взять деньги на развитие дела законным способом. Самый популярный из них — получить кредит для бизнеса с нуля в одном из банков. Но сотрудничество выгодно только при условии, что оно способствует развитию предпринимательской дельности, а не отягощает ее. Кредиты бизнесменам выдаются на выгодных условиях, чтобы предприниматели могли получить прибыль и своевременно вернуть долги.

Основные риски кредитования бизнеса

Коммерческие банки предоставляют кредиты на бизнес только под проценты. Если проект успешный, то вернуть долг вместе с комиссией не является проблемой. В противном случае можно потерять не только бизнес, но и собственность.

Для любого банка предоставление кредита для малого и среднего бизнеса — рисковая операция. 100% гарантии возврата средств с процентами нет, тем более что любой заемщик может объявить себя банкротом в судебном порядке. Это, как минимум, избавляет от необходимости возврата полной суммы долга. Большинство крупных банков выдают кредиты на бизнес только если есть определенные гарантии. Например, вы предоставили четкий бизнес-план или за ваш бизнес поручилось юридическое лицо. Есть банки, которые специализируются в определенном сегменте кредитования бизнеса. Например, Россельхозбанк предлагает уникальные кредиты, предназначенные для фермеров и сельхозкомпаний.

Обязательные условия кредитования бизнеса

Банки выдвигают много условий, которые необходимо выполнить для получения кредита на развитие бизнеса. Среди них:

• положительный кредитный рейтинг;
• трудовая деятельность, обеспечивающая дополнительный заработок;
• собственность, которую можно отдать под залог;
• привлечение поручителей;
• стартовый капитал — 25% от суммы займа.

Важно помнить, что получить кредит для малого и среднего бизнеса можно только в индивидуальном порядке.

Программы федерального субсидирования бизнеса

Федеральное субсидирование обеспечивается Фондом содействия малого бизнеса. В фонде действует несколько программ кредитования. Выделим основные из них:

• Умник — финансовая поддержка молодых предпринимателей в возрасте до 30 лет, работающих в сфере инновационных технологий;
• Старт — финансовая помощь предпринимателям-инноваторам, которые хотят открыть бизнес на базе научных исследований;
• Развитие — кредиты для бизнесменов, занимающихся расширением и модернизацией бизнеса, а также созданием новых рабочих мест;
• Интернационализация — помощь предпринимателям в создании экономических связей с зарубежными партнерами;
• Коммерциализация — помощь, ориентированная на открытие новых рабочих мест;
• Кооперация — кредиты бизнесменам на модернизацию производственных мощностей и развитие экономических отношений с крупнейшими предприятиями страны.

Как взять кредит на бизнес в союзе предпринимателей

Подобные организации существуют практически в каждом крупном городе РФ. Здесь можно взять легкий кредит для бизнеса на более выгодных условиях, чем в банке. Для предпринимателей регулярно проводятся различные тренинги, внедряются программы обмена опытом и т. д. Союзы предпринимателей оказывают активную помощь в разрешении различных трудностей, которые появляются в процессе ведения бизнеса. Чтобы взять кредит на бизнес в данной организации, необходимо сначала вступить в союз предпринимателей, получив в нем членство. Для этого нужно подать письменное заявление установленного образца. После рассмотрения заявки решением специальной комиссии будет одобрен или отклонен проект.

Стоит ли брать деньги у частного инвестора

В роли инвестора может выступать как отдельно взятый человек, так и различные финансовые организации. Многие из них специализируются на инвестициях в бизнес с целью получения дохода от своих вложений. Кредит на бизнес можно получить в том случае, если предложение предпринимателя удовлетворяет требованиям инвестора. Как правило, они тщательно изучают бизнес-идею и созданный на ее основе бизнес-план. Также нужно предоставить расчеты окупаемости проекта и данные о потребительском спросе.

Процесс оформления кредита на развитие бизнеса происходит с учетом особых требований. Например, инвесторы получают долю прибыли, а крупные приобретения (техника, недвижимость) оформляются в их собственность. Предпринимателю нужно быть готовым к тому, что практически весь доход на начальном этапе ведения бизнеса будет перечисляться инвесторам.

Помощь бизнесу от микрофинансовых организаций

Суммы, которые предоставляются МФО в долг, не могут покрыть все финансовые расходы даже малого бизнеса. Однако это неплохой вариант, если предпринимателю нужен кредит на бизнес с нуля, а стартового капитала нет. В таких компаниях как Манимен и МигКредит можно оформить кредит для открытия своего бизнеса до 100 тысяч рублей. Заявки на получение средств принимаются дистанционно. Решение формируется в течение нескольких минут, в большинстве случаев оно положительное. Онлайн кредит на развитие бизнеса – это прекрасная альтернатива банковскому финансированию.