Досрочное погашение займа в МФО

Основная возможность сократить размер переплаты в МФО - это досрочное погашение займа. Учитывая специфику и законодательные ограничения в каждой микрофинансовой организации, заёмщику стоит детально проконсультироваться по правилам досрочного возврата денежных средств перед подписанием договора.

Что такое досрочное погашение займа

При досрочном погашении займа клиент выплачивает задолженность раньше срока, установленного договором. Благодаря этому заемщик может сократить размер переплаты и выплатить начисленные проценты только за фактический период пользования заемными средствами. В соответствии с поправками в ГК к ст. 809 и 810, клиент имеет полное право на досрочное погашение, что прописывается в договоре или в дополнительном соглашении к нему.

В ФЗ «О МФО» сказано, что компаниям запрещено применять какие-либо штрафные санкции, препятствовать заемщику или начислять пеню, если он изъявил желание досрочно вернуть долг. Однако микрофинансовые организации учитывают и другую норму, в соответствии с которой клиенты должны уведомить об этом кредитора как минимум за 10 дней. Следует учитывать: согласно п. 2 статьи 11 № 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)», можно в течение 14 дней с момента получения денег вернуть долг досрочно, не уведомляя МФО.

Плюсы и минусы досрочного погашения

Основной плюс досрочной выплаты долга – существенная экономия на процентных начислениях и снижение размера переплаты. Для микрофинансовой организации это нежелательно – в этом случае она не получит ту прибыль, на которую рассчитывала. Заемщик, в свою очередь, не станет должником при полном досрочном погашении займа или уменьшит размер ежемесячных платежей, если выплатит досрочно только часть суммы.

Отметим и минусы:

• Начисление штрафов отдельными компаниями, несмотря на законодательные нормы.
• Занесение заемщика в реестр досрочных плательщиков – это может стать причиной отказа в выдаче следующих займов.
• Потери времени на заблаговременное уведомление МФО.

Некоторые компании пытаются не допустить досрочного погашения, ссылаясь на договор или несвоевременное уведомление. Клиенту в этом случае придется защищать свои права в суде.

Как правильно погасить займ досрочно

• Авторизуемся в личном кабинете и отправляем заявку на досрочное погашение.
• Ждем одобрения заявки (изменение статуса в личном кабинете, СМС, звонок от специалиста).
• Внесим оплату до указанной даты.

Обязательно следует взять справку о закрытии долга в компании и отсутствии к вам претензий. Документ может быть выдан в офисе или в электронном виде (по e-mail, в личном кабинете).

Как избежать обмана МФО

Как бы срочно ни требовались деньги, стоит четко соблюдать главное правило – перед подписанием нужно внимательно прочитать все условия договора. Обращать внимание на все пункты и сноски в документе, в том числе написанные мелким шрифтом. Изучить даты выплат, возможность досрочного погашения, наличие штрафов, ограничения по срокам платежей, необходимость заблаговременного уведомления МФО о намерениях раньше срока вернуть деньги.

В компаниях всегда есть номер консультационного центра, здесь можно попросить разъяснение отдельных условий договора. Такой подход поможет клиенту избежать нарушения собственных прав или доказать их в дальнейшем в процессе судебных разбирательств.

Советы по досрочному погашению задолженности

• Сохраняйте все электронные письма, уведомления, полученные от кредитора, а также скрины, копии чеков, подтверждающие факт выплаты.
• После досрочного погашения потребуйте от МФО справку об отсутствии задолженности.
• Подайте заявку о досрочном погашении в течение срока, указанного в договоре.

Если между компанией и клиентом возникает конфликтная ситуация, связанная с запретом на досрочное погашение займа или начислением штрафа, то можно обратиться в Роспотребнадзор или ФСФР. В дальнейшем можно обратиться с исковым заявлением в суд.

Пример досрочной оплаты займа в Манимен

МФО Манимен соблюдает законодательные нормы и дает возможность погасить займ досрочно в любое время без штрафов при пользовании средствами от 2 дней. Заемщик может узнать сумму, которая была начислена за фактическое время пользования микрозаймом, в личном кабинете во вкладке «Открытый займ» (строка «Сумма для досрочного погашения сегодня»).

• Авторизоваться в личном кабинете.
• Посмотреть сумму к оплате и кликнуть «Оплатить».
• Выбрать способ оплаты и перечислить требуемую сумму.

Например, вы взяли 10000 рублей на 10 дней по ставке 0,8%. Если вы решили вернуть задолженность через 5 дней, сумма к оплате составит 10400 рублей. Стоит учесть, что при возврате долга в первый или второй день подать новую заявку можно будет только через 30 дней.