Что делать, если банк повысил ставку по уже выданному кредиту

Большое количество банковских организаций увеличило процент по продуктам кредитования раньше официального повышения от Банка России. Довольно часто стали встречаться обращения граждан, в которых сообщалось, что кредитующие банки требуют к погашению сумму с процентами, отличными от указанных в договоре.

Может ли банк в одностороннем порядке повысить ставку

Увеличение процентов к выплате, инициированное банковской организацией, из-за повышения этой ставки Центральным Банком незаконно. Эта процедура имеет место быть только в тех ситуациях, которые оговорены законом.

Согласно статье 450 Гражданского кодекса РФ внесение корректив в договор разрешено только с согласия обеих сторон. Для изменения или расторжения договора согласно закону, инициатор должен обратиться в суд. Цель обращения — доказать наличие условий корректировки ставки Центрального Банка, которые оговорены в статье 451 Гражданского кодекса:

• заключая договор, стороны основывались на том, что обстоятельства не изменятся;
• обстоятельства изменились по причинам, преодоление которых невозможно стороной, проявляющей интерес, хотя она в должной мере приложила усилия ради изменения ситуации;
• если бы соглашение продолжало исполняться без изменений, то это нарушило интересы и нанесло сильный ущерб;
• произошедшие перемены могут быть рискованными не только для стороны, выдавшей кредит.

Внесение изменений в договор из-за смены ситуации рассматривается в судебном порядке тогда, когда появилась вероятность последствий, влекущих за собой противоречие интересам общества или при возможности возникновения ущерба, который существенно превысит расходы. Юридическая практика показывает низкую результативность таких дел.

Может ли быть в договоре пункт о праве изменить ставку

Зафиксированная в договоре возможность банковской организации со своей стороны без согласия заемщика менять ставку нарушает Гражданский кодекс и права потребителя, потому что ограничивает потребительские права в отношении закона. Ущемленная сторона может обратиться в суд и оспорить это условие договора, а также попросить взыскать денежные суммы для возмещения морального вреда. Если до судебного процесса банку была подана претензия, но банк не удовлетворил ее, то возможны штрафные санкции. Невыполнение банком требований закона и применение повышенной ставки к клиентам — весомая причина обращения в Российский потребительский надзор с целью привлечения кредитора к ответственности по Административному кодексу (ст. 14.8).

Увеличение и взимание повышенных процентов без заключения нового соглашения и дополнения к нему невозможно. Клиент не обязан подписывать новые условия согласно статье 450 Гражданского кодекса, поэтому у банка нет причин требовать выплаты повышенных процентов.

Подписание новых условий возможно только обоюдостороннее. Нарушение прав клиента дает возможность обращения в различные инстанции, вплоть до прокуратуры.