Что будет, если не платить кредит

Что будет, если не платить кредит

Если перестать платить кредит, возникнет просрочка, а банк начнет требовать погашения задолженности. В зависимости от ситуации могут начисляться неустойка, ухудшаться кредитная история, подключаются коллекторы, а при длительной неуплате кредитор может обратиться в суд. Разберем, что происходит на каждом этапе и что делать, если платить кредит нечем.

Что происходит после первой просрочки

После пропуска платежа возникает просрочка по кредиту, банк фиксирует нарушение условий договора и начинает взыскание задолженности. В зависимости от условий договора и закона на сумму просрочки может начисляться неустойка. Сведения о просрочке передаются в бюро кредитных историй. Погашение долга не удаляет информацию о допущенной просрочке из кредитной истории.

На первом этапе банк обычно связывается с заемщиком по телефону, через СМС или письма и требует погасить задолженность. При продолжении неуплаты кредитор может перейти к дальнейшему взысканию, в том числе привлечь коллекторов или обратиться в суд.

В каких случаях банк обращается в суд

При отсутствии договоренности с заемщиком кредитор может обратиться в суд для взыскания задолженности. Суд рассмотрит требования кредитора и представленные документы. После вынесения решения о взыскании долга кредитор получает исполнительный документ.

Добровольное исполнение решения позволяет закрыть долг без дальнейшего взыскания. При неисполнении судебного акта исполнительный документ может быть передан судебным приставам. В рамках исполнительного производства они вправе применять предусмотренные законом меры взыскания, в том числе обращать взыскание на деньги и имущество должника.

Что могут сделать коллекторы

Если банк привлекает профессиональную коллекторскую организацию для возврата просроченной задолженности, ее деятельность регулируется Федеральным законом № 230-ФЗ.

Коллекторы вправе взаимодействовать с должником установленными законом способами и требовать погашения задолженности. При этом закон ограничивает способы и количество контактов с должником и запрещает угрозы, шантаж, обман, унижение достоинства и другие незаконные действия. Если при общении с взыскателями поступают угрозы или нарушаются ваши права, сохраняйте сообщения, письма и другие подтверждения. При необходимости их можно использовать для обращения в компетентные органы.

Заберут ли имущество за долги по кредиту

Сама по себе просрочка не означает, что банк сразу может забрать имущество заемщика. Если кредит не обеспечен залогом, взыскание имущества возможно только в установленном законом порядке. После получения исполнительного документа судебный пристав может принять меры для взыскания долга, в том числе обратить взыскание на деньги и имущество должника.

Если кредит оформлен под залог, например при ипотеке, правила другие. Если заемщик не выполняет свои обязательства, взыскание может быть обращено на заложенное имущество.

Ограничение на выезд за границу

При наличии исполнительного производства в предусмотренных законом случаях судебный пристав может временно ограничить право должника на выезд из Российской Федерации. Такое ограничение не возникает автоматически из-за первой просрочки по кредиту. Для его применения должны быть соблюдены установленные законом условия и принято соответствующее решение в рамках исполнительного производства.

Влияние просрочки на кредитную историю

Сведения о просрочках по кредитам передаются в бюро кредитных историй и отражаются в кредитной истории заемщика. Длительная просрочка может негативно повлиять на оценку заемщика при рассмотрении будущих заявок на кредит или заем.

Что делать, если нечем платить кредит

Если денег на очередной платеж недостаточно, обратитесь непосредственно к кредитору и выясните доступные программы урегулирования задолженности. В зависимости от обстоятельств банк может рассмотреть вопрос о реструктуризации задолженности или изменении графика платежей. В предусмотренных законом случаях заемщик также может воспользоваться кредитными каникулами.

Если финансовые проблемы носят временный характер, лучше заранее обсудить с банком возможные варианты, чем ждать дальнейшего увеличения просрочки и перехода к взысканию.

План действий при просрочке

Если платеж уже просрочен, не стоит откладывать решение проблемы. Можно действовать следующим образом:

• Проверьте кредитный договор и точную сумму задолженности
• Свяжитесь с банком и сообщите о финансовых трудностях
• Узнайте, доступна ли реструктуризация или изменение графика платежей
• Проверьте, есть ли у вас право на кредитные каникулы

Если задолженность передана взыскателю, уточните сведения о кредиторе и размере долга.

При получении судебных документов внимательно ознакомьтесь с ними и не пропускайте установленные сроки.

Не стоит брать новый дорогой кредит только для того, чтобы закрыть старый долг, если это приводит к росту общей долговой нагрузки. Если одновременно имеется несколько кредитов и объективно нет возможности их обслуживать, ситуацию лучше оценивать комплексно.

Могут ли посадить в тюрьму за неуплату кредита

Обычная просрочка по кредиту сама по себе не означает уголовного наказания. Если человек оказался не способен платить из-за потери дохода, безработицы или других финансовых трудностей, это само по себе не является преступлением. Другая ситуация может возникнуть, если при получении кредита были совершены противоправные действия, например использованы поддельные документы или изначально имелся преступный умысел.