Досрочное погашение кредита - есть ли подводные камни?
Если у заемщика появляется сумма, которую можно потратить на возвращение займа банку, обычно он стремится в ту же минуту перечислить деньги в финансовое учреждение, чтобы поскорее закрыть долг. Но не все так просто — стоит учитывать специфику досрочного возвращения денег по кредиту. При этом нужно взвесить все за и против, выбрав именно тот вариант, который будет максимально выгодным: можно, к примеру, уменьшить срок кредита, размер платежа, вернуть долг за один раз или разбить платеж на части.
Помнить о завтра
Например, если заемщику слишком сложно вносить ежемесячный платеж: в таком случае лучше всего сохранить срок выплаты долга, с помощью дополнительных средств уменьшив ежемесячное финансовое давление.
Если ежемесячная кредитная нагрузка приемлема, оптимально ее сохранить, но выплатить деньги быстрее, чем планировалось ранее — это позволит сэкономить на процентах.
При этом очень важно изначально внимательно прочитать кредитный договор, поскольку в нем может быть зафиксирован лишь один из предложенных способов, доступный клиенту.
Эксперты не советуют тратить все средства на погашение кредита, пусть даже досрочное. Очень важно иметь финансовый запас на будущее — например, на случай смены работы или других обстоятельств, которые могут лишить ежемесячного дохода, а соответственно, и возможности вовремя вносить ежемесячные платежи по кредитам. Оптимально иметь запас, который равняется минимум 2—3 платежей: это позволит в случае необходимости спокойно искать новый способ получения средств без просроченных долгов. Исключение — если в распоряжении заемщика оказывается сумма, позволяющая погасить кредит полностью.
Законное право
Заемщик имеет право досрочно и бесплатно погасить кредит — это указано в федеральном законе № 284-ФЗ (от 2011 г.). Причем вернуть долг можно как сразу, так и частями, соблюдая обязательное условие — нужно предупредить банк о своем намерении заранее. Насколько заранее — каждое финансовое учреждение определяет самостоятельно, но срок не может быть больше 30 дней.
