Кредиты для ООО с нулевым балансом

В начале 2024 года кредитная ставка для малого бизнеса составила 11–18%. Сегодня предпринимателю можно взять в кредит от 100000 до 200 млн рублей. Однако общая нестабильность на рынке повлияла на количество выданных кредитов для малого бизнеса. По причине возросших рисков банки все меньше заинтересованы давать такие кредиты. В свою очередь, представители малого бизнеса не торопятся подавать заявки из-за возросших рисков.

Кредитная ставка и прогнозы её динамики

Прежде всего следует разобраться, что собой представляет кредитная ставка. В общих словах, это тот процент, который платит заемщик за пользование деньгами банка. В свою очередь, коммерческий банк закладывает в процент свою прибыль и ключевую ставку Центрального банка. Эта сумма – комиссия за возможность распоряжаться деньгами главного банка страны.

Среди экспертов финансового сектора существуют две диаметрально противоположные точки зрения на прогноз роста процента по кредитам. Одна часть специалистов считает, что кредитная ставка продолжит снижаться. Другая часть настроена более пессимистично. Подобная позиция способна привести к тому, что бизнесмены не будут брать кредиты и рынок перестанет развиваться.

Факторы, влияющие на выдачу кредита

Примерно половина одобренных кредитов приходится на предприятия, связанные с розничной или оптовой торговлей. Наименьшее количество кредитов сегодня получают индивидуальные предприниматели. По статистике, больше 30% кредитов для стартапов остаются невозвратными, поэтому банки очень скрупулезно и внимательно подходят к вопросу одобрения кредита для ООО с нулевым балансом. Предпринимателю стоит заранее подготовить всю информацию для банка, чтобы гарантированно получить деньги:

• Подробный бизнес-план, показывающий эффективность использования кредита;
• Документы, подтверждающие владение недвижимостью для залога (ее стоимость должна превышать сумму займа минимум в два раза);
• Поручительство крупных компаний;
• Другие документы, подтверждающие вашу платежеспособность.

Если предоставленных данных будет достаточно, банк вынесет решение в пользу предпринимателя.

Особенности кредитования ООО с нулевым балансом

Нулевая отчетность может быть не только у вновь открывшихся компаний, но и предприятий, которые занимаются коммерческой деятельностью уже давно. Возможные причины – регистрация бизнеса в конце отчетного года, отсутствие перечислений заработной платы, кассовых операций за конкретный период.

Вне зависимости от результатов ведения бизнеса, все компании обязаны регулярно отчитываться перед ФНС согласно требованиям Налогового кодекса РФ. Если бухгалтерский баланс не способен подтвердить платежеспособность компании, при оформлении кредита можно внести залог или привлечь поручителей.

Алгоритм получения кредитных средств

Чтобы получить кредит для развития собственного бизнеса, нужно обратиться в отделение коммерческого банка и совместно со специалистом выбрать подходящую программу кредитования. Например, Сбербанк предлагает несколько программ для индивидуальных предпринимателей. Это кредиты на пополнение оборотных средств, на приобретение оборудования, лизинг или рефинансирование кредита. Обязательное условие – быть зарегистрированным как ИП.

Следующее действие – сбор необходимых документов. В такой пакет обычно входят копия свидетельства о регистрации, декларации из налоговой службы, документы об аренде помещения и любые документы, доказывающие финансовую благонадежность заемщика. Все копии должны быть заверены у нотариуса.

После подачи документов специалист может провести финансово-хозяйственный анализ предприятия. Предприниматель, со своей стороны, должен предоставить отчет обо всех финансовых потоках предприятия. Решение о предоставлении кредита принимается после анализа проекта.

Как повысить шансы на получение кредита

Банки вправе отказать в выдаче денег без обоснования причин. Есть несколько важных обстоятельств, влияющих на положительное решение по выдаче кредитов для малого бизнеса:

• Проверьте, правильно ли оформлены необходимые документы. Прежде чем подавать их на рассмотрение, лучше лишний раз проконсультироваться с сотрудником банка.
• Наработайте хорошую кредитную историю. Вовремя вносите платежи по всем кредитам, иначе есть риск попасть в черный список и больше денег вам никто не даст.
• По возможности не отказывайтесь от страховки по кредиту. Таким образом банк защищает свои кредитные деньги от непредвиденных обстоятельств, которые могут случиться с заемщиком. Ставки и риски для самого заемщика при этом также снижаются – в условиях экономического спада это может стать ванным преимуществом.

При соблюдении простых рекомендаций в большинстве случаев решение по кредиту будет в пользу владельца малого бизнеса.