Выбор доходной карты
Доходная карта — это универсальный банковский продукт, позволяющий объединить функционал обычной дебетовой карты и депозитного счета. Соответственно, держатель может почти всегда свободно пользоваться своими средствами и одновременно получать процент на остаток этих средств на счету. В отличие от обычных депозитных накопительных счетов, которые иногда можно только пополнять без возможности снятия с сохранением накопленных процентов, счет, привязанный к доходной карте, часто призван, наоборот, стимулировать финансовую активность клиента банковского учреждения.
На что обратить внимание при выборе доходной карты
При выборе карточного продукта с начислением процентов на остаток собственных средств необходимо обратить внимание на несколько важных факторов:
- Минимальный размер остатка на счету, при котором производится начисление процентов. В зависимости от категории карты и банковского учреждения, остаток может быть крупным (например, более 300 тысяч рублей), средним (например, 50 тысяч рублей) или низким (например, 1 тысяча рублей). Также некоторые банки предлагают карты без условия обеспечения какого-либо остатка денежных средств и производят капитализацию денег «по факту».
- Максимальный размер остатка на счету, при котором производится начисление процентов. Некоторые банки с увеличением личных средств повышают процентную ставку, некоторые — наоборот, уменьшают. Есть и такие, где размер личных средств не играет роли и проценты начисляются на любую сумму. Также существует вариант с прекращением выплат при достижении определенного максимального порога (например, 1 миллион рублей).
- Расходы на содержание карточного продукта. В зависимости от выбранного банка или уровня услуги, доходная карта может предоставляться бесплатно. С другой стороны, всегда существуют различные дополнительные платежи: за облуживание, за СМС-банкинг, за обналичивание средств в собственном банке, банкоматах других кредитно-финансовых учреждений и т. п. Карта будет считаться доходной, если сумма данных платежей не превышает количество средств, начисляемых на остаток денег на счету. Вместе с тем многие клиенты останавливают свой выбор на доходной дебетовой карте именно благодаря возможности снизить расходы на ее содержание.
- Процентная ставка. Чем выше она — тем лучше. В то же время часто процентная ставка зависит от количества собственных средств на счету. Поэтому при выборе карты необходимо тщательно продумать, какое количество средств может находиться у вас на остатке постоянно.
- Наличие дополнительных условий, таких как необходимость оплачивать покупки с использованием дебетовой карты на ту или иную сумму. Если вы планируете только накапливать средства, такая карта вам не подойдет. С другой стороны, если вы активно покупаете услуги и товары, дебетовая карта поможет существенно сэкономить.
- Наличие дополнительных способов получения дохода. Например, многие банки предлагают приобретать товары и услуги, получая кэшбек в размере от 1-го до 30-ти процентов от суммы покупки. Кроме того, некоторые банковские учреждения участвуют в программах накопления бонусов, которые можно обменять на скидку при бронировании отелей или покупку билетов на авиационный и железнодорожный общественный транспорт.
Не менее важен выбор валюты. В российских рублях обычно процентные ставки намного выше, чем в долларах США или евро. Но поскольку доллары и евро остаются твердой валютой, их выбор поможет сберечь накопления от инфляционных процессов, часто затрагивающих национальную валюту РФ.
ТОП-5 доходных карт
Представляем актуальный рейтинг доходных карт с начислением процентов на остаток. Вы можете сравнить условия оформления и обслуживания, а также размеры дополнительный бонусов, например кэшбэка за покупки в Интернете.
Росбанк Можно все – привилегии с Travel-бонусами
- процент на остаток: до 5%;
- кэшбэк: до 50%;
- PayWay / PayPass – есть;
- тип карты: Мир;
- плата за обслуживание: от 0 руб.
Отсутствие комиссии за обслуживание возможно только если ежемесячный остаток на вкладах, текущих и сберегательных счетах более 100000 рублей, а месячные траты по карте составляют от 20 тысяч. Банк предлагает кэшбэк - 1% за любые покупки и 3% за специальные категории товаров и до 50% у партнеров.
Райффайзенбанк Кэшбэк-карта - фиксированный кэшбэк на все
- кэшбэк: 1% на все;
- PayWay / PayPass – есть;
- тип карты: Мир;
- обслуживание: от 0 руб.
Клиенты банка могут получать кэшбэк в размере 1% за все категории покупок, бонусы зачисляются сразу рублями. Среди других преимуществ можно выделить: бесплатное обслуживание и пополнение карты, а также снятие наличных в банкоматах Райффайзенбанка.
Т-Банк Блэк – доходная карта с максимальной выгодой
- процент на остаток: до 6%;
- кэшбэк: до 30%;
- PayWay / PayPass – есть;
- тип карты: Мир;
- обслуживание: от 0 руб.
Вы сможете ежемесячно получать процент на остаток по счету до 300 тысяч рублей. Максимальный размер кэшбэка доступен только в специальных категориях при покупке товаров у магазинов-партнеров банка.
Альфа-Карта Кэшбэк - бесплатное снятие наличных по миру
- процент на остаток: до 9,5%;
- кэшбэк: до 33%;
- PayWay / PayPass – есть;
- тип карты: Мир;
- обслуживание: 0 руб.
Владельцы карты получают кэшбэк до 10% на всё покупки и до 33% начисляется при покупках у партнеров. Доход на остаток по счету составит 9,5% с первого месяца.
Банк Открытие Opencard – доход на остаток по счету «Моя копилка»
- процент на остаток: 7,5%;
- кэшбэк: до 2% на всё и до 30% у партнеров;
- PayWay / PayPass – есть;
- тип карты: Visa;
- обслуживание: от 0 руб.
Бонусы можно обменивать на рубли или дополнительные привилегии – билеты и отели со скидкой 20%, компенсация стоимости покупок, оплаченных по кредиту процентов, платежа за страхование.
Какие гарантии имеют владельцы доходных карт?
При оформлении дебетовой карты с начислением дохода на остаток денежных средств на счету вы получите 100% гарантии безопасности свои денег. Дело в том, что сумма, размещенная на счету, полностью застрахована. Банки, предлагающие такую услугу, являются участниками системы страхования вкладов, контролируемой государством. В случае банкротства финансовой организации вы сможете получить компенсацию. Ее максимальный размер составляет 1,4 миллиона рублей.
